棧略數(shù)據(jù)CEO 劉戈杰

葛嶺錄·人物記

撰文｜管丟丟 鄭詩(shī)蘊(yùn)

科技正在滲入每個(gè)行業(yè)。

對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說，人們普遍認(rèn)為，科技將在未來(lái)賦予保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。

保險(xiǎn)科技自2016年開始在全球范圍內(nèi)開始預(yù)熱，隨著保險(xiǎn)界對(duì)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)的不斷探索，科技已逐步覆蓋了保險(xiǎn)的全業(yè)務(wù)價(jià)值鏈。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭、新的科技公司都紛紛加入保險(xiǎn)科技的版圖，試圖重塑保險(xiǎn)行業(yè)的傳統(tǒng)業(yè)態(tài)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)及承銷、營(yíng)銷和分銷、索賠結(jié)算等各環(huán)節(jié)進(jìn)行優(yōu)化及數(shù)字化改造。

保險(xiǎn)行業(yè)痛點(diǎn)的由來(lái)已久，如產(chǎn)品設(shè)計(jì)同質(zhì)化嚴(yán)重、研發(fā)周期長(zhǎng)、銷售渠道成本高、消費(fèi)者理賠體驗(yàn)差，索賠流程繁瑣等等，這些問題的存在卻為新闖入者們帶來(lái)了更多的創(chuàng)新機(jī)遇。

科技企業(yè)進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，如何優(yōu)化產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈條，又依靠什么異軍突起，大多數(shù)的公司仍在探索當(dāng)中。

棧略數(shù)據(jù)也是其中的一員。

反欺詐是大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險(xiǎn)行業(yè)中最具潛力的發(fā)展方向，同時(shí)也是目前保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)創(chuàng)業(yè)公司的熱門賽道。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告統(tǒng)計(jì)，2018年健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠款和給付1744.34億元，同比增長(zhǎng)34.72%。依賴核保、理賠人員專業(yè)經(jīng)驗(yàn)的傳統(tǒng)風(fēng)控模式無(wú)法支撐健康險(xiǎn)高速發(fā)展的需要，且不能平衡風(fēng)控效果和時(shí)效性的要求。

健康險(xiǎn)保費(fèi)增速迅猛的同時(shí)，賠付也出現(xiàn)快速增長(zhǎng)，風(fēng)控成為了健康險(xiǎn)盈利的關(guān)鍵。

健康險(xiǎn)的費(fèi)用厘定、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制、流程優(yōu)化都離不開數(shù)據(jù)的支持，但目前健康險(xiǎn)各方都缺乏專業(yè)的數(shù)據(jù)管理能力、多維度的數(shù)據(jù)應(yīng)用和決策體系，這是一個(gè)市場(chǎng)缺口。

棧略數(shù)據(jù)上海辦公室

傳統(tǒng)健康險(xiǎn)的審核過程中，存在著刻意規(guī)避規(guī)則的欺詐風(fēng)險(xiǎn)難以發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)提示案件數(shù)量不可控，假陽(yáng)性高等問題，這些造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)，又使得保險(xiǎn)公司被迫增設(shè)了理賠審核流程，用戶理賠體驗(yàn)差。

保險(xiǎn)公司過去采用人工稽核的方式，低效且易出現(xiàn)遺漏。

深入了解業(yè)務(wù)流程后，棧略科技認(rèn)為，科技手段的介入，能夠幫助保險(xiǎn)公司及時(shí)發(fā)現(xiàn)核保理賠端的高風(fēng)險(xiǎn)行為，降低保險(xiǎn)公司賠付支出，提高運(yùn)營(yíng)效率。

大多數(shù)技術(shù)派都堅(jiān)定地認(rèn)為技術(shù)可以改變世界，直到他們受困于具體的業(yè)務(wù)。

在與劉戈杰的談話里，他盡量控制“技術(shù)”這個(gè)詞的出現(xiàn)，“對(duì)于我們來(lái)說，會(huì)先考慮業(yè)務(wù)價(jià)值，而不是僅僅強(qiáng)調(diào)技術(shù)?！?/span>

探索之下，第一個(gè)產(chǎn)品成型。

面向商保，棧略數(shù)據(jù)提供數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的理賠全流程服務(wù)：提供報(bào)案，錄入，理算，風(fēng)控自動(dòng)化全流程的健康險(xiǎn)后端服務(wù)，提供一套自動(dòng)化理算系統(tǒng)。

配合保險(xiǎn)公司的自定義規(guī)則，可以自動(dòng)判定是否報(bào)銷及報(bào)銷金額。幫助稽核人員和保險(xiǎn)公司優(yōu)化當(dāng)前健康險(xiǎn)理賠時(shí)效，提升健康險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率，降低人工失誤，精簡(jiǎn)流程提升客戶服務(wù)滿意度。

截止2018年，我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)到了95%，基本上覆蓋了每一個(gè)中國(guó)人。

隨著醫(yī)療服務(wù)需求擴(kuò)大，人口老齡化加速，醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出持續(xù)增長(zhǎng)，社會(huì)醫(yī)保迎來(lái)巨大考驗(yàn)和壓力。

同時(shí)，欺詐和高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景在健康險(xiǎn)理賠中比比皆是，甚至出現(xiàn)專門從事騙保的違法人員。

2019年2月，國(guó)家醫(yī)療保障局開展打擊欺詐騙保專項(xiàng)治理，對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)保費(fèi)用嚴(yán)格監(jiān)管、檢查正式啟動(dòng)，國(guó)家對(duì)醫(yī)療基金控費(fèi)需求強(qiáng)烈。

這對(duì)棧略來(lái)說又是一個(gè)新的機(jī)會(huì)。

針對(duì)醫(yī)療支付方與服務(wù)方利益不統(tǒng)一的市場(chǎng)格局，棧略數(shù)據(jù)選擇定位服務(wù)于保險(xiǎn)支付端，為支付方的保險(xiǎn)公司及社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)解決控費(fèi)難題。

劉戈杰出席2018科技賦能保險(xiǎn)中介大會(huì)并發(fā)表演講

棧略數(shù)據(jù)還在積極探索其他可能性，如為保險(xiǎn)公司合作提供特定病種健康險(xiǎn)產(chǎn)品定制及個(gè)性化定價(jià)；以及與第三方健康管理公司聯(lián)合開發(fā)單病種管理保險(xiǎn)等。

在這個(gè)時(shí)代里，技術(shù)不再是壁壘，大家比拼的是前瞻性，布局的速度，巨頭尚未出現(xiàn)，玩家都有機(jī)會(huì)。

對(duì)話棧略數(shù)據(jù)劉戈杰

劉戈杰在普華年會(huì)演講發(fā)言

葛嶺錄：公司成立至今三年，你對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的看法有什么改變嗎？

劉戈杰：我覺得這個(gè)行業(yè)剛剛開始，還需要很長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展，才能出現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)。

葛嶺錄：這會(huì)讓你焦慮嗎？

劉戈杰：接受現(xiàn)實(shí)，但在過程當(dāng)中不斷地尋找自身的商業(yè)價(jià)值。

葛嶺錄：聽起來(lái)很無(wú)奈。

劉戈杰：想要改變世界，你得先知道這個(gè)世界是如何運(yùn)轉(zhuǎn)的。我們的團(tuán)隊(duì)都比較務(wù)實(shí)。

葛嶺錄：有什么是你特別堅(jiān)持的？

劉戈杰：我們堅(jiān)持專注于保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理這個(gè)領(lǐng)域，尤其對(duì)于健康險(xiǎn)風(fēng)控做更加深入的研究，為保險(xiǎn)公司提供更全面的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。

我們并不是一家賣數(shù)據(jù)，賣軟件，賣系統(tǒng)的公司，我們強(qiáng)調(diào)的是為客戶輸出服務(wù)，解決問題。

葛嶺錄：to B的公司一不小心會(huì)變成項(xiàng)目公司。

劉戈杰：做項(xiàng)目并非是壞事，許多賺錢的公司都是做項(xiàng)目的。進(jìn)入行業(yè)初，都是通過項(xiàng)目才能了解客戶，知道需求和痛點(diǎn)是什么，才有可能挖掘到更深層的需求。

劉戈杰出席中國(guó)壽險(xiǎn)大會(huì)論壇，并做了“大數(shù)據(jù)時(shí)代健康險(xiǎn)理賠風(fēng)控新思路”的主題演講

葛嶺錄：你怎么定位棧略數(shù)據(jù)，它是技術(shù)公司嗎？

劉戈杰：技術(shù)的出現(xiàn)原本就是為了產(chǎn)業(yè)升級(jí)，一家有價(jià)值的企業(yè)重要的是能不能服務(wù)好客戶，同時(shí)賺到錢。對(duì)于我們來(lái)說，會(huì)先考慮業(yè)務(wù)價(jià)值，再看需要什么樣的技術(shù)去做支撐，而不是僅僅強(qiáng)調(diào)技術(shù)，再去找應(yīng)用場(chǎng)景。

葛嶺錄：不做顛覆者。

劉戈杰：誰(shuí)都不可能成為顛覆者。

葛嶺錄：你多次強(qiáng)調(diào)“賺到錢”。

劉戈杰：企業(yè)的第一要?jiǎng)?wù)是能夠產(chǎn)生收益，有利潤(rùn)。

葛嶺錄：對(duì)于做反欺詐的公司來(lái)說是不是數(shù)據(jù)越多越好？

劉戈杰：我不認(rèn)同數(shù)據(jù)越多越好這個(gè)觀點(diǎn)。許多公司一味追求數(shù)據(jù)量，而不是追求質(zhì)量。

以健康險(xiǎn)為例，擁有很多與健康不相關(guān)的數(shù)據(jù)是沒有用處的，同時(shí)還會(huì)增加數(shù)據(jù)梳理的難度和投入，我們研究的數(shù)據(jù)更多是關(guān)于疾病和病理，例如疾病譜、藥品關(guān)聯(lián)性等。

歸根結(jié)底還是要圍繞你的商業(yè)模式，第一，是否需要大量的數(shù)據(jù)；第二，需要什么樣的數(shù)據(jù)；第三，以什么成本和代價(jià)，通過灰色渠道買賣，那肯定不行。

葛嶺錄：怎樣獲得更多的客戶資源？

劉戈杰：重要的是在與每一個(gè)客戶深度合作的經(jīng)驗(yàn)中，一起去發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。我們不需要刻意獲得新的客戶資源，保險(xiǎn)圈子很小，盡力服務(wù)好每一個(gè)客戶對(duì)于我們至關(guān)重要。

葛嶺錄：對(duì)棧略數(shù)據(jù)來(lái)說，關(guān)鍵的節(jié)點(diǎn)是什么？

劉戈杰：我認(rèn)為目前還沒有到真正關(guān)鍵的節(jié)點(diǎn)，剛看到了一些商業(yè)機(jī)會(huì)，未來(lái)這個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈會(huì)變成什么樣，誰(shuí)都不清楚。

葛嶺錄：棧略數(shù)據(jù)的壁壘是什么？

劉戈杰：最大的壁壘在于我們對(duì)客戶業(yè)務(wù)的理解。是不是足夠?qū)I(yè)，足夠高效地解決業(yè)務(wù)難點(diǎn)，才是我們立足于市場(chǎng)的關(guān)鍵。

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