3月25日，2021Finext保險(xiǎn)IT領(lǐng)袖峰會(huì)在上海龍之夢(mèng)酒店隆重舉行，大象保技術(shù)總監(jiān)李淼受邀出席了本次峰會(huì)，并在《保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)科技公司共同創(chuàng)造長(zhǎng)期價(jià)值》的圓桌論壇中與各位行業(yè)洞察者一同分享了自己的觀點(diǎn)。

最新報(bào)告顯示2020年全球保險(xiǎn)科技領(lǐng)域發(fā)生了377筆融資，全年累計(jì)融資總額達(dá)71億美元。十四五開局之年，剛落下帷幕的兩會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)提出：推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌，聚焦“養(yǎng)老保險(xiǎn)第三支柱”、推動(dòng)更大范圍、更寬領(lǐng)域、更深層次的金融對(duì)外開放、加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)等措施。數(shù)字化、移動(dòng)化、智能化是金融行業(yè)近20年來三個(gè)深刻改變行業(yè)的趨勢(shì)，而數(shù)字化轉(zhuǎn)型也成為所有金融企業(yè)的必修課。
“以前保險(xiǎn)公司關(guān)注的保單、銷售人員的增長(zhǎng)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中保司更關(guān)注的是人，家庭以及用戶的需求。通過對(duì)海量用戶的行為進(jìn)行挖掘分析，完成用戶的精準(zhǔn)畫像，通過智能匹配和差異化策略實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)推薦。企業(yè)通過對(duì)用戶的健康醫(yī)療情況、事件發(fā)生概率等數(shù)據(jù)整合，對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，并根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)程度個(gè)性化定價(jià)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)要具備核心的競(jìng)爭(zhēng)力，就要擁有自己的核心用戶群，不能一味的追求保費(fèi)、保單量和用戶規(guī)模，靜下心來打造自己的2C業(yè)務(wù)模式，沉淀屬于企業(yè)本身的高價(jià)值核心用戶，這才是新一代互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)的價(jià)值之選。”大象保技術(shù)總監(jiān)李淼講述了自己關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的看法與執(zhí)著。

 
保險(xiǎn)技術(shù)公司應(yīng)如何與保險(xiǎn)公司成功合作  
在與現(xiàn)場(chǎng)嘉賓談到該話題時(shí)大象保李淼說到：”首先要從用戶的角度出發(fā)。用戶在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候需要得到一款怎樣的保險(xiǎn)？我們用4個(gè)字來概括“高低寬好”，即高保額，低保費(fèi)，保障范圍寬保障齊全，好的服務(wù)和好的用戶體驗(yàn)。那如何來滿足用戶的“高低寬好”的需求呢？
 
我們需要通過海量的用戶行為數(shù)據(jù)分析用戶的行為，形成精準(zhǔn)的用戶畫像，從而分析出用戶的特定需求。保司接收到用戶需求后通過健康醫(yī)療系統(tǒng)和精算系統(tǒng)設(shè)計(jì)出一個(gè)符合用戶需求的產(chǎn)品和定價(jià)。用戶可以在線上化、自助式的方式來完成投保，在投保中運(yùn)用區(qū)塊鏈的技術(shù)將投保數(shù)據(jù)進(jìn)行存儲(chǔ)上鏈，方便后續(xù)服務(wù)中對(duì)保單的回溯，從而響應(yīng)監(jiān)管需求。在出險(xiǎn)后用戶可以通過線上理賠服務(wù)提交理賠資料，保司通過在線對(duì)客戶提交理賠材料進(jìn)行智能化審核實(shí)現(xiàn)智能定損，智能理賠。通過保險(xiǎn)科技與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相融合節(jié)約了人力成本和提升了產(chǎn)品創(chuàng)新并且為客戶帶來定制化的產(chǎn)品需求及良好的用戶體驗(yàn)。
 
人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)如何做到加速創(chuàng)新
人工智能已經(jīng)在逐漸應(yīng)用到保險(xiǎn)的營(yíng)銷、承保、核賠、客服等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程上。
1、在營(yíng)銷環(huán)節(jié)通過人工智能嵌入模型及數(shù)據(jù)分析，為客戶設(shè)計(jì)個(gè)性化的產(chǎn)品
2、在承保環(huán)節(jié)通過大數(shù)據(jù)對(duì)核保實(shí)例建立數(shù)據(jù)模型，在利用云計(jì)算對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析，從而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更精準(zhǔn)的評(píng)估
3、在理賠環(huán)節(jié)最主要的就是理賠時(shí)效和反欺詐
在理賠時(shí)效上，用戶在線上傳理賠資料，保司通過圖像識(shí)別技術(shù)將上傳的資料進(jìn)行建模，模型通過不算的訓(xùn)練和自我學(xué)習(xí)，準(zhǔn)確率也會(huì)越來越高
在反欺詐上通過機(jī)器學(xué)習(xí)+大數(shù)據(jù)的量化決策建立模型，在結(jié)合人臉識(shí)別、語音識(shí)別等技術(shù)與公安、醫(yī)療系統(tǒng)數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)查詢，能夠有效識(shí)別欺詐風(fēng)險(xiǎn)，提高公司風(fēng)控水平。
4、智能客服系統(tǒng)通過智能語義識(shí)別、語義分析等技術(shù)精準(zhǔn)識(shí)別用戶咨詢意圖，提升客服效率。
李淼認(rèn)為保險(xiǎn)行業(yè)的痛點(diǎn)，其實(shí)更多也是用戶體驗(yàn)問題。而恰恰這個(gè)方面，技術(shù)、AI能發(fā)揮絕對(duì)作用。但是由于這個(gè)周期，是伴隨著這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的屬性一起發(fā)展的。
最后，李淼表示，目前數(shù)字化時(shí)代的客戶大多都是年輕群體，為了滿足年輕群體的多樣化需求，我們需要用更硬核的技術(shù)推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化改革，真正做到用科技賦能保險(xiǎn)全流程，本著從用戶角度出發(fā)，實(shí)現(xiàn)以客戶為中心的可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的核心戰(zhàn)略方針服務(wù)好用戶。