物欲橫流時(shí)代，信用卡為人們提供了“先消費(fèi)，后還款”的透支服務(wù)，哪知花錢一時(shí)爽，還債兩袖空。特別是在疫情沖擊下，信用卡大規(guī)模逾期。

信用卡逾期還不上，會(huì)產(chǎn)生高額違約金和循環(huán)翻滾罰息，持卡人還會(huì)被催收員各種催收，生活苦不堪言。

有的持卡人知道可以跟銀行協(xié)商停息掛賬，也就是個(gè)性化分期還款，于是和銀行協(xié)商，但結(jié)果是銀行無情的答復(fù)：不行！

那么，銀行為什么拒絕協(xié)商分期還款呢？

根據(jù)《商業(yè)銀行管理辦法》第70條規(guī)定，逾期的持卡人在特殊情況下，自身經(jīng)濟(jì)能力無法承受信用卡債務(wù)問題。且自身具有還款意愿，同時(shí)還要證明自己協(xié)商后有還款能力，方可與銀行進(jìn)行逾期協(xié)商，制定個(gè)性化停息分期方案，最高可分60期。

就是說，信用卡的停息分期是法律條文規(guī)定的，銀行沒理由不遵守。

銀行之所以拒絕協(xié)商分期還款，可能有以下兩個(gè)原因：

1、申請(qǐng)協(xié)商還款的準(zhǔn)備不充分

不同銀行對(duì)于逾期協(xié)商還款的政策是不同的，持卡人要提前了解發(fā)卡行對(duì)逾期協(xié)商還款的政策，需要準(zhǔn)備申請(qǐng)協(xié)商還款的資料，如果資料準(zhǔn)備不充分，那么銀行會(huì)拒絕協(xié)商還款。

2、申請(qǐng)協(xié)商分期還款，銀行剛開始拒絕是正常的

因?yàn)椋y行不可能對(duì)協(xié)商分期還款的持卡人來者不拒的，不是一開始你說要分期銀行就同意了，大部分銀行是要磨的。

畢竟做幾年分期銀行少賺很多錢。如果人人都做了分期，那銀行承受不了這個(gè)損失，所以剛開始會(huì)拒絕持卡人的分期要求，前期能施加壓力讓持卡人一次性還款最好。

其實(shí)，和銀行協(xié)商分期還款并不是那么容易的。

很多持卡人并不具備相關(guān)知識(shí)儲(chǔ)備，不知道如何和銀行正確的協(xié)商，以至于失去最佳協(xié)商時(shí)機(jī)，最后導(dǎo)致協(xié)商失敗。當(dāng)然，銀行也不會(huì)輕易同意協(xié)商還款的。

說到這里，我想大家都明白為什么明擺著的國(guó)家政策在，銀行那里卻還是屢屢得不到回應(yīng)。

反過來想，銀行政策明文規(guī)定，銀行不遵守規(guī)定，國(guó)家就不管嗎？不是的，全國(guó)逾期用戶太龐大，如果人人都能在刷信用卡后，故意讓自己逾期，去申請(qǐng)這個(gè)不用還利息的分期方案。那銀行早就干不下去了。

這兩個(gè)條件就算是中間的一個(gè)平衡點(diǎn)，都能說得通又都相互制約。所以才有一部分持卡人看的那樣，就算滿足條件，銀行也是死活不同意你的停息分期還款方案。

這時(shí)候就需要拿起自己作為公民的合法權(quán)利去維護(hù)自己的合法權(quán)益了。要用法律手段來幫助自己享受這樣的權(quán)益，銀行可以委托第三方催收持卡人，持卡人也可委托第三方享受該有的權(quán)益。

所以，想和銀行協(xié)商分期還款，可以咨詢中粵法律，找法務(wù)協(xié)助，專業(yè)的事情還得找專業(yè)的人來做，這樣成功率才會(huì)高。