債小小，一個專注信用卡逾期個性化分期的債小小。

刷信用卡消費，等于“今天花了明天的錢”，總感覺有些不踏實，但現(xiàn)在的信用卡已經(jīng)是很多用戶了，據(jù)央行統(tǒng)計，我國居民人均持有信用卡0.5張。

在起初使用信用卡的時候，相信大家都是比較謹慎的，但是時間久了，發(fā)現(xiàn)信用卡真是個好東西，那時候信用卡就成了心中的“寵兒”。可是當信用卡周轉漸漸出現(xiàn)問題，不得不去辦分期、還最低還款、以卡養(yǎng)卡甚至出現(xiàn)逾期的時候，我們就成為了信用卡的奴隸。

苦苦支撐著不讓信用卡出現(xiàn)逾期的人是辛苦的，在逾期之后，更是會經(jīng)歷很多的心路歷程。從緊張、焦慮到漸漸放松、破罐子破摔，有些人已經(jīng)做好了最壞的打算，但也有些人每天都在想，到底怎樣才能還清信用卡，早一點上岸？

先說說什么是債務重組？

不少卡友都聽說過債務重組，其實債務重組并不是一個太新鮮的事物了，在國外，債務重組已經(jīng)出現(xiàn)很多年了。在國內(nèi)，也有很多可以進行債務重組的法律援助公司，只不過對于公司的資質和能力，還需要負債人好好去辨別。

債務重組為什么會出現(xiàn)呢？其實在持卡人的信用卡出現(xiàn)逾期的時候，他們中的一部分人就嘗試過跟銀行進行積極主動的溝通，試圖通過友好的協(xié)商，將信用卡的欠款進行逾期后的分期。

不過銀行在催收的階段，一般都是要求持卡人一次性償還本金、利息和罰金罰息的，對持卡人的分期請求都不會輕易的答應。其實這也很好理解，因為信用卡出現(xiàn)逾期，也是一種信用的“污點”，銀行會不信任不協(xié)商也是情理之中。

這時候債務重組就應運而生了，它可以通過法律途徑，幫助負債人（逾期者）和債權方（銀行）進行協(xié)商，最終達到對已經(jīng)逾期的卡片本金、利息進行分期，并且去減少相應的罰金和罰息的目的。

那么債務重組有什么好處？

表面上看來，債務重組只是在持卡人和銀行之間進行協(xié)調(diào)，但是這其實是一種可以“處行業(yè)之難，解百姓之憂”的行業(yè)。

銀行催收一直這樣逼迫負債人還款，但是負債人沒有一次性還款的能力，就會讓當下的情況走入死胡同，結果就是銀行沒辦法收回欠款，走法律途徑又耗時耗力，而負債人的生活一直被打擾，欠款就一直累積增加，甚至還要面臨刑事風險等等。

債務重組的好處其實是分兩方面的：

一、對銀行來說

銀行雖然要拉長回款周期，但是卻可以省掉催收的人力、物力和時間，省去起訴流程帶來的麻煩，也更有收回欠款的可能性。

二、對負債人來說

負債人在進行債務重組之后，可以免去被催收打擾，還可以減緩還款壓力，通過協(xié)商去減免罰金、罰息，省下一部分金錢，還可以避免刑事風險，因為欠款金額達到5萬元以上，就有被起訴的可能。

另外，如果欠款人被起訴且執(zhí)行之后，就要對名下的資產(chǎn)進行拍賣抵債，而這種拍賣是低于市場價的，最后不僅要損失資產(chǎn)，還會讓資產(chǎn)變現(xiàn)大打折扣，還不如爭取時間自己去變賣資產(chǎn)。

債務重組也不是人人都可以的

既然債務重組的好處那么多，那么是不是所有人都可以通過債務重組慢慢上岸呢？答案當然是否定的。

債務重組可以幫助的負債人，最基本的要求就是要有非常真實的還款意愿，且有一定的還款能力。另外，還要能夠積極主動地配合，并且與銀行協(xié)商。

如果自己想賴賬，或者是明明欠了10萬，卻想一個月還個幾百塊，一直等著銀行主動，那就不要想依靠債務重組上岸了。

其實，上岸的方法千千萬，最主要的一點就是負債人一定要開源節(jié)流，一方面減少支出，另一方面提高收入。不過在此之上，找到合適的輔助方案，就可以讓上岸事半功倍了。

信用卡逾期之后最好的辦法絕對不是逃避，相反的應該積極應對，哪怕因為自身的經(jīng)濟情況導致不能按期還款，也要想辦法盡快的解決問題，特別是信用卡逾期以后，要及時停息止損，否則債務長期積累會惡性循環(huán)，到最后賺的永遠沒有還的多！