很多信用卡逾期的朋友都很困惑：明明自己不是有意逾期，也不是惡意透支，更不是有錢不還，為什么主動跟銀行協(xié)商還款，說明逾期原因表達還款意愿，希望能分期還款時，銀行會拒絕。寧愿對負債人進行催收，甚至與第三方公司合作，也不愿意同意負債人分期還款的要求，這是什么原因？

大家都有同樣的苦惱，本來應付催收就很煩了，對自己進行催收也就算了，還要給家人和單位同事，甚至許久沒聯(lián)系的同學和朋友打電話告知自己欠款的事，恨不得全世界都知道，丟了面子是小，工作丟失是大。

?很多還款意愿強烈的負債人，甚至在逾期之前就有主動給銀行打過電話，說明自己即將面臨信用卡逾期的狀況，解釋了原因，更表達了分期還款的期許，但是客服頂多會說等電話，后續(xù)會有相關人員與負債人取得聯(lián)系了解情況。有些人等到電話，有些人等不到，拒絕的理由各種各樣，若是已逾期的負債人等來的將是催收人員的電話。

所以信用卡協(xié)商分期并非易事，雖然國家規(guī)定在特殊情況下，無力還款是可以和銀行平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。但這對銀行來說無疑是有損失的，所以大家要理解，銀行不會輕易同意，因為逾期之后的二次分期不會給銀行帶來任何收益。

為什么協(xié)商銀行一般不會同意呢？

首先，逾期本來就是持卡人違約，銀行是能按規(guī)定收取違約金和利息的，當然還是復利計息，對銀行來說是一筆盈利，若是答應分期還款，那么久代表負債人還款能力不穩(wěn)定，而且罰息和違約金都不能照常收取。

其次，銀行客服是沒有權利給負債人制定分期協(xié)議的，畢竟誰也承擔不了利潤損失的責任，何況若是同意讓負債人分期還款后，負債人若是哪一期沒有按時還款，這個責任誰能承擔？即使有審批協(xié)商分期的權限，自然也會優(yōu)先爭取銀行的利益，而不會輕易同意負債人的要求。

最后，逾期代表負債人還款能力出現(xiàn)了問題。分期意味著還款時間拉長，這期間存在再次逾期的風險，最后有可能本金都不容易收回，那么后續(xù)銀行將走法律途徑，流程復雜，是銀行最不愿意發(fā)生的情況。

所以，負債人要理性客觀的理解銀行的不容易，協(xié)商分期不是想象中那么隨意的。

如果發(fā)現(xiàn)自己信用卡逾期了，短時間不能處理欠款的話，最有效的方法就是保持電話通暢，不要失聯(lián)，并向銀行表達還款意愿，最好達成協(xié)商分期還款方案。

個人協(xié)商不了的情況下委托專業(yè)的機構進行協(xié)商，畢竟專業(yè)的人，做專業(yè)的事，這種方法是完全可以避免起訴和催收的，并且相關政策規(guī)定欠款可免息分1-5年償還。但是前提是你協(xié)商好之后是正常還款的。