《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。

申請流程

從信用卡的相關(guān)管理條例來看，其實信用卡逾期后是有分期規(guī)定的，負債人申請信用卡二次分期，最長不得超過5年時間，停息掛賬的期限同樣也是5年時間，而這個二次分期的期數(shù)完全是要由銀行來決定的。

根據(jù)負債人的還款意愿：比如在逾期期間是否有還款行為、是否正常接聽催收電話、是否有躲避或者沖突矛盾的問題;

根據(jù)負債人的還款能力：比如工作性質(zhì)(企事業(yè)單位、普通民企等)、工作職位、工資收入等等。如果有一個穩(wěn)定可靠的工作，對于協(xié)商的可能性來說成功率越大。

需要注意這幾點！

1、自己的債務(wù)情況，平臺能給出底線一定要掌握好！每個人有且只有一次協(xié)商機會，包含協(xié)商失敗在內(nèi)！

2、協(xié)商成功后如果二次逾期，起訴的風(fēng)險要遠高于一次逾期！

3、盡早開啟協(xié)商流程！不光是免受騷擾，部分銀行不接受罰息減免，越晚協(xié)商還款總額越高！

4、部分銀行協(xié)商成功后還款不通過APP，要問清楚具體還款方式！

協(xié)商需要注意這幾點

1、自己的債務(wù)情況，平臺能給出底線一定要掌握好！每個人有且只有一次協(xié)商機會，包含協(xié)商失敗在內(nèi)！

2、協(xié)商成功后如果二次逾期，起訴的風(fēng)險要遠高于一次逾期！

3、盡早開啟協(xié)商流程！不光是免受騷擾，部分銀行不接受罰息減免，越晚協(xié)商還款總額越高！

4、部分銀行協(xié)商成功后還款不通過APP，要問清楚具體還款方式

逾期了我們的電話應(yīng)該怎么去接

首先逾期是我們都不想發(fā)生的事，但是事情發(fā)生了，我們也應(yīng)該去積極的面對，下面給大家整理了一些關(guān)于催收電話該怎么去溝通

1、原則上可以不一直接，但是不能一直不接

2、我不是惡意逾期，我之前辦理銀行的資料都是真實填寫，我自己也主動和銀行有聯(lián)系，協(xié)商還款，但是我也要上班，也很忙，不可能每個電話都接到對吧。

3、我想?yún)f(xié)商分期，如果你這邊有這個權(quán)限我們可以協(xié)商一下，如果你沒有這個權(quán)限，我會繼續(xù)與客服協(xié)商還款。

4、不管催收態(tài)度是辱罵你，故意刺激你，我們一定要放平心態(tài)，告訴他我不是不還，我是沒錢還，跟催收人員罵起來就是上當了。

協(xié)商過程中，要有很好的談判技巧：

1)要表達自己有強烈的還款意愿，比如，跟銀行約定好在未來多久肯定會還款的。

2)要確實客觀陳述自己當前存在非常大的困難，不能還款。比如，家庭出現(xiàn)重大變故，以及可能遇到新冠疫情等。

3)在協(xié)商過程中，盡可能找到法律依據(jù)

一般銀行都可以停息掛賬，但要符合持卡人有還款意愿、有合理理由等條件。根據(jù)國家規(guī)定，在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿是可以申請停息掛賬的操作。