一、什么是個(gè)人債務(wù)重組

簡單來說就是當(dāng)負(fù)債人目前無力償還銀行欠款時(shí)，跟銀行去協(xié)商重新設(shè)定還款的計(jì)劃，讓負(fù)債人在能力范圍內(nèi)進(jìn)行還款的同時(shí)，也能讓債權(quán)方避免損失。與此同時(shí)，也可以通過協(xié)商減少或減免負(fù)債人需要承擔(dān)的利息與罰金。

二、個(gè)人債務(wù)重組的好處

第一，避免刑事責(zé)任

刑事責(zé)任，信用卡最大的弊端就是可能涉及刑事責(zé)任。一旦信用卡逾期，銀行如果以刑事責(zé)任來起訴，那可能坐牢的概 率就很大了。而且一旦以刑事責(zé)任來起訴，那時(shí)你付的律師費(fèi)輕易遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些什么利息和違約金可以承受得起的。所以債務(wù)重組方式，更多的是將風(fēng)險(xiǎn)和將來的費(fèi)用降低最低。

第二，免除利息和違約金的疊加

利息和違約金是每個(gè)債務(wù)人的苦惱。也是讓債務(wù)避免像雪球一樣利滾利的最大擴(kuò)張。按信用卡最簡單的計(jì)算方式，借款 額每日0.05%，違約金0.2%，那自己計(jì)算一下吧，5萬的一天成本就是125元，一個(gè)月就是3750元。這就是利息和違約金， 僅僅才是5萬的額度，而且每個(gè)月還的3750還沒有嘗還本金，可想而知利息和違約金是最恐怖的。萬惡的是無限放大的利 滾利，就如大海的水，延綿不斷還起風(fēng)大浪撲倒人群

第三，避免無休止的催收和保存所有朋友、親人的信任度

催收的利害關(guān)系，那種無奈和損害程度是任何人都無法接受的。所以如果您能接受催收，無法接受的更多的是所有朋友 ，親人面前那些失去希望的眼光。人要臉，樹要皮。你想想一個(gè)人猶如裸奔在所有人面前那種痛苦是多么的深。所以我們將人生茍且地活著，如能熬幾年就能免去一切無賴的獨(dú)孤眼光。還能將自己的債務(wù)秘密一直藏起來，何來而不為。人生能重來的選擇只有自己。

第四，合理的還款方式和計(jì)劃

一般網(wǎng)貸都是一年的還款周期，信用卡更是最長也是2年左右，短的可能也是18期居多。往往就是短期的周期拖累了更多 的人，所以我常說的，盡量延長還款周期。很多人想的辦法都是以貸還貸。這個(gè)就是無底洞將自己無限往深淵里跳，很多人我也相信自己打電話去嘗試協(xié)商延期周期。往往得到的答案是“那是不可能的，明天就上門的說法”，所以專業(yè)的 事情還是留給專業(yè)的人去做吧。讓合法的手段幫助我們延長還款周期，我聽說最成功的案例就是把賬單分了5年60期還免 去了利息和違約金。所以網(wǎng)友們你們可以掂量一下寧愿違約還是債務(wù)重組了。

三、什么人無法進(jìn)行個(gè)人債務(wù)重組

1、還款意愿不真實(shí)

有些負(fù)債人在咨詢債務(wù)重組的時(shí)候，雖然嘴上說著想要還錢，早點(diǎn)上岸，但是實(shí)際上，就是一個(gè)花言巧語、理由多多的“老賴”。

對于自己欠下的債款，總是到處找理由，甚至怪罪銀行為他發(fā)放信用卡，發(fā)放使用額度，仿佛在說“是銀行先動(dòng)的手”。

只有有真正還款意愿的人，才是債務(wù)重組真正服務(wù)的人，對于那些骨子里有“老賴”屬性的人，這個(gè)利好的協(xié)調(diào)方式，會永遠(yuǎn)對他們說“不”。

2、無償還能力

負(fù)債人上岸的最終方式，一定是還錢，如果無償還能力，是根本行不通的。債務(wù)重組只能將債務(wù)進(jìn)行重新分期和減免罰息罰金，讓負(fù)債人在保證生活的情況下，少量多期地進(jìn)行還款。

但是，對于那些根本沒有一點(diǎn)償還能力的人來說，債務(wù)重組沒有作用。就算協(xié)商成功了，如果在分期中二次逾期，銀行就不會再寬容了。

3、不配合

有些負(fù)債人在需要機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)辦理債務(wù)重組的時(shí)候，卻并不配合。當(dāng)分析師、風(fēng)控師和律師詢問情況的時(shí)候，瞞告謊告，最終導(dǎo)致協(xié)調(diào)失敗。也有些負(fù)債人并不能主動(dòng)去配合跟銀行表達(dá)意愿等等，最終無法達(dá)成債務(wù)重組的目的。