一、為什么自己辦理停息掛賬協(xié)商不下來？
1、協(xié)商的時間點不對
很多負債人信用卡還沒有逾期，就去和銀行協(xié)商辦理停息掛賬，這個時間點銀行肯定不會同意的，停息掛賬辦理的前提就是信用卡逾期后，而且逾期時間不能太多也不能太長，一般1-3個月比較合適，逾期時間可以超過3個月但最好不要超過半年。
2、沒有擺正協(xié)商的態(tài)度
停息掛賬可以協(xié)商，但是銀行沒有必須協(xié)商的義務，所以協(xié)商的時候要擺正自己的態(tài)度，獲得銀行的諒解，讓銀行工作人員了解自己的難處，愿意給出合適的方案。
3、協(xié)商的方法不對
不要和催收人員協(xié)商，要和銀行內(nèi)部客服人員協(xié)商，而且協(xié)商的時候要進退有據(jù)，不能蠻不講理，更不能怯懦不敢協(xié)商，要依法依規(guī)去爭取自己的合法權益。

4、協(xié)商方案要雙方都能接受
需要了解各家銀行的政策，根據(jù)政策去協(xié)商，不能想當然，要協(xié)商出雙方都能接受的還款方案。
只要掌握協(xié)商技巧，按照協(xié)商的技巧和方法堅持協(xié)商，基本上都能協(xié)商成功。

二、銀行拒絕辦理停息掛賬，不協(xié)商分期政策的原因
一，是因為逾期情況沒那么嚴重，這時候是由銀行貸后管理部門進行處理。銀行系統(tǒng)和政策進行權衡過后發(fā)現(xiàn)信用情況沒那么嚴重在銀行可以接受的范圍內(nèi)并且判斷持卡人有還款能力的時候，銀行大多數(shù)不會做出分期也不會免除利息，這樣是要保證回款率和銀行的業(yè)務利潤。
二，因為持卡人逾期情況比較嚴重，銀行會把催收外包給第三方催債機構去進行處理。經(jīng)過各方面的考察和證實過后，銀行覺得有一定的必要外包給第三方催收，第三方催債機構就會進行對持卡人的催收，因為第三方會進行一個匯款后的傭金收入，所以第三方同意協(xié)商分期的可能性就會很小。
三，如果銀行同意了跟持卡人協(xié)商辦理停息掛賬和分期條例的話，持卡人一定要遵守保證每月的還款時限和還款金額，千萬不要二次違約。二次違約后銀行對持卡人的信用會產(chǎn)生不可逆的懷疑，也會交給律師用法律的手段去維護銀行的權益。如果二次逾期那么之前所做的所有往好的方向發(fā)展的事將統(tǒng)統(tǒng)不算數(shù)。 

三、停息掛賬個性化分期還款，這兒要留意以下幾個問題：
1、理由要合適，最好是不可抗力或忽然產(chǎn)生，常見的上面說了，根據(jù)管理辦法，只有在特定情況下，才能夠請求暫停掛賬！
2、最好有相應的證據(jù)，例如患病者有病歷或住院證明，需求自圓其說！
3、假如是套現(xiàn)，成功率會較低，所以不要提及！
4、把問題拋給客服，讓他給出主張，主動說出暫停掛賬（這才是最重要的一步）

四、個性化分期三種協(xié)商方法

1、將特殊情況證明交給銀行，比如，生病、失業(yè)、天災人禍、生意失敗、被詐騙等等。但是不是只隨便說說而已，是要提供銀行要求的證據(jù)，比如，住院證明、失業(yè)證明、貧困證明等等。

2、當信用卡金額超出自己的還款能力了，將收入證明和流水提供給銀行，告知銀行短期內(nèi)，我沒有償還的能力，申請停息掛賬。

3、向銀行表明自己有強烈的還款意愿，逾期之后千萬不要失聯(lián)，讓銀行可以聯(lián)系到你。即便你沒有錢還款，導致逾期，也不要失聯(lián)，給銀行一個合理的解釋，表明自己不是故意為之。