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從形式上看，只是銀行的一種常規(guī)催收還款方式，例行公事，走程序。但從實質(zhì)上分析，問題是比較嚴(yán)重的。因為欠款12萬屬于數(shù)額巨大，拒不歸還的，銀行下一步可能就會采取法律手段，強(qiáng)制收回欠款的，同時有可能被追究刑事責(zé)任。

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還款承諾書可以避免事態(tài)升級。我們知道，在信用卡即將到期或逾期一個月內(nèi)，發(fā)卡行一般采取電話催收形式對欠款人進(jìn)行提醒和催收；逾期3個月內(nèi)至少2次催收；超過6個月的，一般都會采取法律訴訟手段。所以，銀行要求簽訂還款承諾書，是發(fā)卡行與持卡人協(xié)商的意思表示。如果通過協(xié)商，發(fā)卡行接受了持卡人的還款計劃，并且在接下來的時間內(nèi)，持卡人都如約還款，那么發(fā)卡行是不會走法律訴訟程序的。因此，可以看出，簽訂還款承諾書是發(fā)卡行給持卡人友好協(xié)商的最后一次機(jī)會，值得重視。但同時，還款承諾書也是書面催收的重要證據(jù)，是庭審舉證必不可少的。

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沒有完全履行還款承諾，會有什么后果？簽訂還款承諾書不是兒戲，也不能作為忽悠發(fā)卡行的借口，作為逃債的緩沖。認(rèn)真履約，銀行也會友好協(xié)商，既往不咎。如果一旦出現(xiàn)違約，沒有完全履行承諾，走法律程序是最后的必然。問題就嚴(yán)重了，因為不僅要承擔(dān)民事賠償責(zé)任，而且可能承擔(dān)信用卡詐騙的刑事責(zé)任。

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信用卡惡意透支涉嫌信用卡詐騙罪。根據(jù)我國《刑法》第196條規(guī)定，涉嫌信用卡詐騙罪有四種表現(xiàn)，其中之一就是惡意透支。即指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡行催收后仍不歸還的行為。在最高法《關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中作了詳細(xì)解釋。規(guī)定限額為5000(含)以上，并且3個月內(nèi)至少2次催收，仍然拒不歸還的行為定性為信用卡詐騙罪。5……20萬屬于數(shù)額巨大，或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，判處5……10年有期徒刑，并處5……50萬罰金。

信用卡逾期3個月，征信必然拉黑，且自還清欠款之日起5年后才能恢復(fù)，對給生活和工作將帶來很多影響，如果再被追究刑事責(zé)任，失去自由，就更不應(yīng)該了。所以，還款承諾值得重視，人無信而不立。好了，今天分享到此。持續(xù)關(guān)注【龍門山客?！浚刻旆窒砭守斀?jīng)知識。喜歡我，請留下你的關(guān)注~評論~點贊??