為維護(hù)信用卡管理秩序,依法打擊“惡意透支型”信用卡詐騙犯罪，保障信用卡發(fā)卡銀行及持卡人的合法權(quán)益，沈陽(yáng)市中級(jí)人民法院、沈陽(yáng)市人民檢察院、沈陽(yáng)市公安局根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》、《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》以及《最高人民法院、最高人民檢察院<關(guān)于辦理妨礙信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》>等法律及相關(guān)司法解釋的規(guī)定，結(jié)合本市辦理信用卡詐騙犯罪案件的實(shí)際情況，對(duì)辦理信用卡詐騙案件應(yīng)達(dá)到的證明標(biāo)準(zhǔn)及證據(jù)規(guī)格等問(wèn)題提出以下指導(dǎo)意見(jiàn)。
一、認(rèn)定原則
1.主客觀相一致原則。在辦理惡意透支型信用卡詐騙犯罪案件時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格收集、審查、認(rèn)定非法占有目的的相關(guān)證據(jù)，堅(jiān)持主客觀相一致的原則，杜絕單純根據(jù)損失結(jié)果客觀歸罪，沒(méi)有證據(jù)證明行為人具有非法占有目的的，不認(rèn)定構(gòu)成信用卡詐騙罪。
2.寬嚴(yán)相濟(jì)原則。辦理惡意透支型信用卡詐騙犯罪案件，應(yīng)當(dāng)貫徹落實(shí)寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策。對(duì)于惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以不起訴或者免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已經(jīng)償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。
3.尊重契約自由原則。辦理惡意透支型信用卡詐騙犯罪案件，當(dāng)尊重契約自由，對(duì)于持卡人透支逾期后，償還的欠款數(shù)額未達(dá)到雙方約定的最低還款額，但發(fā)卡行沒(méi)有證據(jù)證明其對(duì)持卡人逾期還款行為以及還款數(shù)額不予認(rèn)可，繼續(xù)履行信用卡合約的，則推定為雙方對(duì)信用卡合約內(nèi)容的變更，認(rèn)定持卡人未違反信用卡合約內(nèi)容。
二、關(guān)于“非法占有目的”的認(rèn)定問(wèn)題
有證據(jù)證明犯罪嫌疑人（被告人）通過(guò)惡意透支非法獲取數(shù)額較大款物，不能歸還，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“以非法占有為目的”：
1.明知沒(méi)有還款能力而大量透支，無(wú)法歸還的；
2.肆意揮霍透支的資金，無(wú)法歸還的；
3.透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；
4.抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；
5.使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；
6.申領(lǐng)信用卡時(shí)，故意提供虛假個(gè)人收入證明、信用記錄、聯(lián)系方式等資料，透支后無(wú)法歸還的；
7.領(lǐng)取信用卡后以透支信用卡為主要生活來(lái)源，無(wú)正常收入，無(wú)法歸還信用卡欠款的；
8.其他非法占有資金，拒不歸還的行為。
在收集犯罪嫌疑人（被告人）非法占有故意方面證據(jù)時(shí)，通過(guò)訊問(wèn)犯罪嫌疑人（被告人）、調(diào)取犯罪嫌疑人（被告人）身份證明、財(cái)產(chǎn)證明等材料證實(shí)犯罪嫌疑人（被告人）是否存在明知無(wú)還款能力的情況下惡意透支，以及其他作案動(dòng)機(jī)、犯罪目的、預(yù)謀過(guò)程、分工情況、作案過(guò)程以及贓款去向，通過(guò)詢問(wèn)證人、調(diào)取書(shū)證、照片、實(shí)物等證據(jù)查明犯罪嫌疑人（被告人）是否具有不想償還、無(wú)力償還而惡意透支的主觀故意，是否存在大量揮霍騙取的資金、進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)、抽逃轉(zhuǎn)移騙取資金、攜款潛逃等客觀行為，同時(shí)還應(yīng)收集其他能夠證明犯罪嫌疑人主觀上以非法占有為目的的客觀證據(jù)。
三、關(guān)于有效催收認(rèn)定問(wèn)題
經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，一般是指持卡人本人實(shí)際接到發(fā)卡銀行兩次以上催收。但發(fā)卡行有證據(jù)證實(shí)按照持卡人的預(yù)留聯(lián)系方式，確實(shí)無(wú)法通知到持卡人的，則持卡人成年家屬的接收視為持卡人的接收。
持卡人申領(lǐng)信用卡時(shí)預(yù)留虛假聯(lián)系方式或者改變聯(lián)系方式后不通知發(fā)卡銀行導(dǎo)致催收不能的，不影響催收成立。
有效催收的前提是持卡人違反信用卡合約，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支使用信用卡后不歸還欠款。
收集發(fā)卡銀行催收證據(jù)時(shí)，除調(diào)取發(fā)卡銀行自行整理的催收記錄外，還應(yīng)收集、調(diào)取足以證實(shí)催收有效性的客觀證據(jù)，如催收的掛號(hào)信回執(zhí)、電話錄音、短信截屏、持卡人或家屬的簽收記錄等，否則不能認(rèn)定為有效催收。
四、關(guān)于犯罪數(shù)額認(rèn)定問(wèn)題
惡意透支的數(shù)額是指經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月，持卡人拒不歸還的本金數(shù)額或者尚未歸還的本金數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費(fèi)等發(fā)卡銀行收取的費(fèi)用。
發(fā)卡銀行經(jīng)兩次催收三個(gè)月后至公安機(jī)關(guān)立案之前，持卡人歸還部分欠款的，該歸還數(shù)額不計(jì)入惡意透支的犯罪數(shù)額。
即惡意透支數(shù)額=公安機(jī)關(guān)立案前涉案信用卡實(shí)際消費(fèi)（含提現(xiàn)額）數(shù)額-實(shí)際還款數(shù)額。
分期付款方式透支的，案發(fā)時(shí)未到期的透支數(shù)額一般不計(jì)入惡意透支犯罪數(shù)額。但持卡人在辦理分期付款時(shí)，發(fā)卡銀行已盡充分提醒義務(wù)，當(dāng)持卡人出現(xiàn)逾期或符合其他條件時(shí)，銀行有權(quán)終止分期合約，并對(duì)全部余額進(jìn)行催收的，應(yīng)當(dāng)以全部未歸還透支本金認(rèn)定犯罪數(shù)額。
辦理惡意透支型信用卡詐騙犯罪案件，應(yīng)當(dāng)調(diào)取涉案信用卡自開(kāi)卡之日起的全部初始賬單，并要求發(fā)卡銀行將透支的本金與利息、滯納金等費(fèi)用分開(kāi)列明。發(fā)卡銀行提供的賬單應(yīng)由銀行工作人員簽名并加蓋銀行公章，不得僅以銀行自行計(jì)算整理的賬目賬單作為定案的依據(jù)。
五、關(guān)于累犯認(rèn)定問(wèn)題
惡意透支型信用卡詐騙犯罪，應(yīng)以發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還作為犯罪成立的時(shí)間，并以此時(shí)間點(diǎn)作為計(jì)算是否構(gòu)成累犯的基點(diǎn)。
六、附則
本意見(jiàn)自下發(fā)之日起試行。本意見(jiàn)下發(fā)后，法律或司法解釋作出新規(guī)定的，以新規(guī)定為準(zhǔn)。
