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西郊法庭 尹曉艷 民間借貸糾紛一直被認為是典型的借款合同糾紛，但隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，民間資本逐步活躍起來，民間借貸涉及經(jīng)濟犯罪的案件不斷增多，出現(xiàn)了許多新的問題,給審判工作帶來許多新的挑戰(zhàn)。 一、民間借貸涉及經(jīng)濟犯罪案件的審理情況 （一）涉嫌犯罪的借款人多設(shè)有個人企業(yè)且涉及多起刑事案件 通過對法庭2008-2010年間審理的23件案件的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在8名涉嫌犯罪的自然人借款人中，有4名借款人設(shè)立了有限責任公司，且為法定代表人，這些企業(yè)均為貿(mào)易公司，且存在企業(yè)與個人間相互借款、相互擔保的情況，因此一個企業(yè)的倒閉，便會引發(fā)相關(guān)個人和企業(yè)資金鏈斷裂，故同一借款人涉及多起案件的情況較多。法庭受理的23件此類案件中，涉嫌犯罪的僅有8名自然人借款人和4家企業(yè)借款人。同一被告涉及案件最多的達到了8件。 表一： 年份案件數(shù)量涉及人次/企業(yè)標的（萬元） 20081361479.07 2009651455.47 2010431399.11 總計23144333.62 （二）涉及罪名相對集中、標的額較大 23件民間借貸糾紛涉嫌犯罪案件涉及的罪名集中在非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、詐騙罪、信用卡詐騙罪、偽造金融票證罪等，其中18件涉嫌非法吸收公眾存款罪，占案件總數(shù)的78.3%。另外一個顯著特點是，此類案件的標的額較大，23件案件總標的額高達4333.62萬元，平均每件標的額達188.42萬元，涉嫌非法吸收公眾存款罪案件總標的額達4170.14萬元，占全部案件總標的額的96.23%。 （三）案件以移送、判決和調(diào)解方式結(jié)案為主 通過對法庭23件此類案件的分析，發(fā)現(xiàn)：當事人下落不明的僅為3件，且法庭以公告方式送達；以移送方式結(jié)案的案件一般為公安機關(guān)致函法庭，告知當事人所涉經(jīng)濟犯罪罪名，法庭經(jīng)審查認為確有經(jīng)濟犯罪嫌疑的，裁定移送公安處理，經(jīng)審查認為屬于經(jīng)濟糾紛、不涉及犯罪的案件，則繼續(xù)審理。此類案件中，借款人一般對借款事實及本金金額異議不大，但因缺乏還款能力，經(jīng)雙方同意可以擬定還款方案的，一般以調(diào)解方式結(jié)案；反之以判決方式結(jié)案。具體詳見表二。 表二： 年份判決調(diào)解撤訴裁定駁回， 移送移送中止公告 20080411743 20095001010 20101100200 總計6512953 （四）采取全案移送的方式較多 民事案件涉及刑事犯罪，移送公安處理，一般分為三種情形，即全案移送、刑事部分移送、刑事犯罪線索和材料的移送。民間借貸涉及非法吸收公眾存款罪的案件較多，對于借款是否應(yīng)認定為非法吸收公眾存款行為，應(yīng)由公安機關(guān)立案偵查后再予以確定，這樣一方面可以節(jié)約審判資源，另一方面可以減少民事認定與刑事認定出現(xiàn)沖突的情況。 二、司法實踐中遇到的突出問題及解決思路 （一）程序適用中的問題 司法實踐中，對于民間借貸涉及經(jīng)濟犯罪的案件，有一種意見是可適用刑事附帶民事程序?！吨腥A人民共和國刑事訴訟法》（下稱《刑事訴訟法》）第七十七條第一款規(guī)定：“被害人由于被告人的犯罪行為而遭受物質(zhì)損失的，在刑事訴訟過程中，有權(quán)提起附帶民事訴訟?！贝丝钜?guī)定的過為寬泛，可理解為被害人只要因被告人的犯罪行為遭受物質(zhì)損害，不論該犯罪行為涉及何種罪名、侵犯被害人何種法益，被害人均可在刑事訴訟中提起民事訴訟。最高院1998年公布的《關(guān)于執(zhí)行<中華人民共和國刑事訴訟法>若干問題的解釋》“六、附帶民事訴訟”部分對刑事附帶民事程序的受案范圍也沒有作出限制性規(guī)定。在《刑事訴訟法》施行后的幾年內(nèi)，司法實踐中也是按照上述理解操作的，但問題很快暴露出來：幾乎每起刑事案件均會附帶民事訴訟，被害人基于對公權(quán)力的崇拜和無需繳納訴訟費的刺激，總是更愿通過該程序維護其民事權(quán)益。這種局面給刑事審判帶來了巨大的工作壓力，也降低了刑事審判的效率。在這種大環(huán)境下，最高院于2000年公布了《關(guān)于審理刑事附帶民事訴訟范圍問題的規(guī)定》，該規(guī)定第一條第一款對刑事附帶民事訴訟的受案范圍作出了限制性規(guī)定：即只有因人身權(quán)利受到犯罪侵犯而遭受物質(zhì)損失或者因財物被犯罪分子毀壞而遭受物質(zhì)損失的，方可以提起附帶民事訴訟，其他權(quán)益因犯罪行為而減損的，不得提起附帶民事訴訟。從此角度出發(fā)，民間借貸中涉及較多的非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪及詐騙罪因貸款人的人身權(quán)利未被侵犯、財物未被毀損而不得提起附帶民事訴訟。 在排除刑事附帶民事訴訟程序后，是應(yīng)當“先刑后民”呢？還是應(yīng)當“先民后刑”？抑或兩者互不影響？經(jīng)審理后發(fā)現(xiàn)，民間借貸行為是否構(gòu)成非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪和詐騙罪，應(yīng)從對借款合同效力影響的角度來分析。 非法吸收公眾存款罪的犯罪客體是國家金融管理秩序，構(gòu)成該罪的被告人在民間借貸合同中處于借款人的地位，而該罪的被害人在民間借貸合同中處于貸款人的地位，該罪涉及的民間借貸合同違反了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（下稱《商業(yè)銀行法》）第八十一條的規(guī)定，即違反了法律的強制性規(guī)定，一般應(yīng)認為，該條規(guī)定系效力性的強制規(guī)定，理由在于：“效力性的強制規(guī)定著重違反行為之法律行為價值，以否認其法律效力為目的；管理性的強制規(guī)定著重違反行為之事實行為價值，以禁止其行為為目的?！盵1]故根據(jù)最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（二）》第十四條的規(guī)定，非法吸收公眾存款犯罪活動中涉及的民間借貸合同無效。集資詐騙罪的客體是復(fù)雜客體，即國家正常的金融管理秩序和公私財產(chǎn)所有權(quán)，構(gòu)成該罪的借款行為同樣違反了《商業(yè)銀行法》第八十一條的規(guī)定，其涉及的民間借貸合同無效。 那么，在民間借貸涉及詐騙罪的案件中，該民間借貸合同效力如何呢？一般應(yīng)認為，從充分尊重合同相對人意志、實現(xiàn)對其合法權(quán)益最佳保護的角度出發(fā)，將此類合同定性為可撤銷合同的作法比較妥當，也符合《合同法》第五十四條第二款的立法宗旨。對照《民法通則》第五十八條的規(guī)定，經(jīng)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)《民法通則》對欺詐的態(tài)度是認定為無效，而在合同領(lǐng)域，《合同法》改變了對欺詐的態(tài)度，由法律硬性規(guī)定無效轉(zhuǎn)變?yōu)榭沙蜂N，賦予了合同相對人撤銷權(quán)，由合同相對人決定欺詐合同的效力，只是如其要撤銷該合同，必須采取向法院起訴的方式。另外，我國《刑法》中并未對詐騙罪進行界定，而是將這一任務(wù)留給了學理解釋，我國刑法學界通說認為：“詐騙行為最突出的特點，就是行為人設(shè)法使被害人在認識上產(chǎn)生錯覺，以致‘自覺地’將自己所有或持有的財物交付給行為人或者放棄自己的所有權(quán)，或者免除行為人交還財物的義務(wù)”[2]，其本質(zhì)與《民通意見》第68條：“一方當事人故意告知對方虛假情況，或者故意隱瞞真實情況，誘使對方當事人作出錯誤意思表示的，可以認定為欺詐行為”中規(guī)定的虛構(gòu)事實、隱瞞真相并無區(qū)別，而且詐騙罪本身就是數(shù)額犯，其界定罪與非罪的標準就在于是否達到各地關(guān)于詐騙罪追訴起點，即在追訴起點以上的構(gòu)成詐騙罪、在追訴起點以下的仍構(gòu)成欺詐。所以，一般應(yīng)認為，在貸款人未向法院起訴要求撤銷借款合同的情況下，該借款合同自始生效，即便借款人的借款行為被認定為詐騙罪，該借款合同效力也不受影響。 綜上，對于民間借貸涉及經(jīng)濟犯罪的案件，原則上應(yīng)當堅持“先刑后民”的處理程序，如借款人的借款行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪，則該犯罪活動涉及的借款合同無效，貸款人只能就借款本金以不當?shù)美m紛為由提起民事訴訟；如借款人的借款行為構(gòu)成詐騙罪，在貸款人未以起訴方式行使撤銷權(quán)的情況下，該犯罪活動涉及的借款合同有效，貸款人可以民間借貸糾紛為由提起民事訴訟，并請求法院判令借款人支付本金及利息。如借款人的借款行為不構(gòu)成犯罪的，則根據(jù)借款合同成立、生效要件是否齊備對貸款人的訴訟請求進行審查，即按照正常的民事訴訟程序進行。 （二）貸款人在刑事訴訟程序中只追回了部分錢款，是否可就未追回部分錢款另行提起民事訴訟？ 經(jīng)調(diào)查后，筆者認為，對此應(yīng)采取允許的態(tài)度，理由有二：第一，“當事人享有民事訴權(quán)的法律根據(jù)首先是憲法，訴權(quán)是憲法賦予國民所享有的請求司法救濟的基本權(quán)利?！盵3]不管借款人的借款行為是否構(gòu)成犯罪，貸款人的財產(chǎn)權(quán)受到了侵犯，其對借款人均享有要求其返回本金或者支付本金及利息的債權(quán)，在該債權(quán)在刑事訴訟程序得不到完全實現(xiàn)的情況，實無理由限制貸款人就未追回部分錢款提起民事訴訟的權(quán)利，如此方符合“有權(quán)利必有救濟”的法理念。第二，刑事訴訟的任務(wù)是“準確查明犯罪事實，正確適用法律，懲罰犯罪分子，保障無辜的人不受追求”，其價值追求顯然區(qū)別于民事訴訟，故《刑事訴訟法》只有第一百一十四條規(guī)定可以扣押涉案物品、第一百一十七條規(guī)定可以凍結(jié)犯罪嫌疑人的存款和匯款，對于借款人未用作犯罪工具的房產(chǎn)、車船等其他財產(chǎn)，《刑事訴訟法》未規(guī)定可采取查封、扣押等財產(chǎn)保全措施。顯然，《刑事訴訟法》對被害人民事權(quán)益的保護仍顯單薄。在這種狀況下，如果不允許貸款人就未追回部分錢款提起民事訴訟，借款人的這部分財產(chǎn)將游離于公權(quán)力控制范圍之外，貸款人的民事權(quán)益難以得到有力保障。 （三）借款事實未被列入刑事判決的貸款人，可否提起民事訴訟？這些借款事實，是否需重新作犯罪認定？ 無論借款合同是否有效，借款人均有義務(wù)返回貸款人借款本金，所以，即便借款事實未被列入刑事判決，從保護貸款人合法權(quán)益及其民事訴權(quán)的角度出發(fā)，也應(yīng)當允許其提起民事訴訟。關(guān)鍵是法院作為民事案件受理后應(yīng)如何處理？在已作出刑事判決的情況下，受理民事訴訟的法院發(fā)現(xiàn)涉訟借款合同與刑事判決認定的借款事實性質(zhì)相同是較為容易的，及涉訟借款合同可能涉嫌非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、詐騙罪等經(jīng)濟犯罪，此時，應(yīng)裁定移送公安機關(guān)處理，如構(gòu)成犯罪，則與前罪按照《刑法》第七十條的規(guī)定以同種犯罪數(shù)罪并罰；如刑事審判后認為不構(gòu)成犯罪，則應(yīng)繼續(xù)按照民事訴訟程序?qū)徖怼? （四）民事判決與刑事判決認定的事實相互沖突，應(yīng)如何處理？ 這種情況可細分為兩種類型，第一種是：民事判決在先，刑事判決在后，此時，應(yīng)根據(jù)罪名作出不同的處理，如構(gòu)成非法吸收公眾存款罪或者集資詐騙罪，因借款合同無效，民事判決無論是支持貸款人的訴訟請求還是駁回其訴訟請求均是不正確的，此時應(yīng)啟動審判監(jiān)督程序，撤銷原民事判決，但因民事審判人員通常無法獲悉借款人涉嫌刑事犯罪，即便原民事判決被撤銷也不能作為錯案對待；如構(gòu)成詐騙罪，則因借款合同效力不受刑事判決影響，民事判決也不受刑事判決影響。第二種是：刑事判決在先，民事判決在后，這種情況較少發(fā)生，因為法院在民事送達環(huán)節(jié)，一般可發(fā)現(xiàn)被告涉嫌經(jīng)濟犯罪被采取刑事強制措施或者被判處刑罰，這時法院即應(yīng)裁定將案件移送公安機關(guān)處理；如確未發(fā)現(xiàn)刑事判決，作出了民事判決，在得知已有刑事判決后，則應(yīng)根據(jù)罪名作出不同的處理，具體做法同第一種情況下的處理，此處不再贅述。 三、對民間借貸案件中涉及經(jīng)濟犯罪的審理建議 （一）建立信息共享協(xié)調(diào)機制 完善的信息溝通，可以有效避免民事判決與刑事判決認定事實出現(xiàn)沖突的情況，建議可從以下三個方面著手： 1、公安機關(guān)在偵查活動中，發(fā)現(xiàn)借款人涉及民間借貸訴訟的，應(yīng)及時致函法院，告知借款人涉嫌經(jīng)濟犯罪的情況，由受理法院根據(jù)《審理經(jīng)濟糾紛規(guī)定》作出是否移送的決定。 2、借款人涉嫌經(jīng)濟犯罪進入審判階段后，法院為準確查明犯罪事實，可在同一地區(qū)范圍內(nèi)向其他法院發(fā)出通知，告知借款人涉嫌經(jīng)濟犯罪的情況，必要時可報請上級法院指定其管轄借款人的全部借款糾紛。 3、就此類案件嘗試建立公、檢、法共享的信息平臺，公安機關(guān)在立案后，即對每名犯罪嫌疑人建立檔案，在不泄露偵查秘密的前提下，將犯罪嫌疑人的基本信息、涉嫌罪名及基本犯罪事實輸入共享信息平臺，民事訴訟受理法院在需要時可以查詢，以便及時發(fā)現(xiàn)借款人涉嫌經(jīng)濟犯罪的情況，為移送案件提供必要條件。 （二）在日常工作中作一名“有心人” 在民間借貸糾紛多發(fā)時期，例如金融危機期間，如出現(xiàn)借款人下落不明、副本難以送達的情況，務(wù)必提高警惕，慎用公告送達方式，可要求貸款人進一步提供借款人的聯(lián)系方式，必要時要到借款人居住的社區(qū)進行走訪調(diào)查，這樣可有效提高發(fā)現(xiàn)借款人涉嫌經(jīng)濟犯罪的概率。另外，公安機關(guān)、檢察機關(guān)在偵查、審查起訴活動中，要對借款人耐心進行政策教育，促使其交待全部借款事實，還要加大尋找貸款人的工作力度，從借款人或貸款人處得知雙方間已存在民間借貸糾紛訴訟后，要及時通知民事審判法院。即對于此類案件，辦案人員要有較強的敏感性，把工作做到細處，盡量避免民事判決與刑事判決事實認定沖突情況的發(fā)生。 [1] 、史尚寬：《民法總論》，中國政法大學出版社2000年版，第330頁。 [2] 、高銘暄、馬克昌主編：《刑法學》，北京大學出版社、高等教育出版社，2010年版，第569頁。 [3] 、江偉主編：《民事訴訟法》，中國人民大學出版社，2008年版，第45頁。 |
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