案情

方弘：李某某如何能要回這筆錢？

邵晨陽律師：鑒于案情中已提到李某某“無論如何討要，羅某某都拒不還錢，甚至還將羅（李）某某拉黑”，可見自行討要的私力救濟手段已難以奏效。此種情況下，李某某還可以選擇讓公力救濟手段介入，比如向警方報案或向法院提起民事訴訟。

方弘：報案和提起民事訴訟，對于李某某來說哪個對于要回這筆錢更有利？

邵晨陽律師：一般來說，這兩種手段各有優(yōu)劣，具體到本案，則是選擇報案，即采取刑事手段，更有利于要回欠款。

通常情況下，遇到借款人拒不還款，甚至拉黑失聯(lián)的這種情形，大多數(shù)出借人第一時間想到的就是通過民事訴訟獲得勝訴判決，要求借款人還款或者強制執(zhí)行其財產(chǎn)。民事訴訟的證據(jù)要求也比較簡單，一般只要能夠提供合法有效的借條、轉(zhuǎn)賬記錄等，就可以起到證明案件事實的作用，勝訴的概率也比較高。

本案的雙方，盡管只有口頭協(xié)議，但羅某某歸還部分本金和利息的行為，已經(jīng)承認借款事實的存在，這種情況下，沒有借條，民事借貸關(guān)系也是成立的。

問題在于，民事訴訟的固有弊端：

一是遇到借款人失聯(lián)的情形，往往需要公告送達。國內(nèi)公告送達的時間長達60日，這段時間出借人有充分的時間轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，導(dǎo)致后續(xù)執(zhí)行困難。

二是即便案件勝訴進入執(zhí)行階段，往往也需要出借人自己提供財產(chǎn)線索。但出借人手段有限，對借款人的財產(chǎn)轉(zhuǎn)移較難察覺，也就無法向法院提供有效財產(chǎn)線索，導(dǎo)致終結(jié)本次執(zhí)行，后續(xù)是否有可供執(zhí)行的財產(chǎn)也需要出借人時時關(guān)注，時間成本較大。

另外，需要提醒一點的是訴訟時效問題，原則上是三年，從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時計算，具體到借貸糾紛中，一般從債務(wù)到期而對方拒不歸還時起算。

而刑事報案，相比民事訴訟，提起刑事報案的難度會更大一些。因為在此類刑民交叉案件中，既包含有民事法律關(guān)系，又包含有刑事法律關(guān)系，尤其借款人通常披著民間借貸的外衣，公安機關(guān)可能會以經(jīng)濟糾紛為由不受理案件或者作出不立案決定。這就對出借人提供的證據(jù)要求更高了，如果出借人提供的證據(jù)不足以初步證明借款人具有非法占有目的，案件往往很難進入刑事訴訟程序。

本案中，李某某也已了解，羅某某所說項目完全就是子虛烏有，并在向其借錢的時，就已經(jīng)欠下巨額外債，無穩(wěn)定收入來源?？梢?，羅某某一開始就無還款能力，只是打著“借款”的名義來騙錢，屬于確實涉嫌犯罪，已不再是簡單的民事案件，符合立案條件。

而一旦案件進入刑事訴訟程序或者進入案件初查階段，由于刑事訴訟的公權(quán)力屬性，出借人挽損會更加容易。

首先，刑事訴訟不僅要求借款人退贓，同時也會追究借款人的刑事責(zé)任，并且退贓能夠作為從輕處罰的情節(jié)予以考慮，此時借款人通常會想盡辦法進行退贓，以追求刑事罪責(zé)上的從輕處罰。

其次，在民事訴訟中，財產(chǎn)線索一般需要當(dāng)事人提供，但在刑事訴訟中，贓款、贓物的追繳本身就是偵查活動的一項內(nèi)容，偵查機關(guān)會依職權(quán)進行，故追回欠款的可能性要更高。

最后，即使借款人失聯(lián)，偵查機關(guān)可以利用偵查手段鎖定犯罪嫌疑人，進而追究其刑事責(zé)任，挽回被害人李某某的損失。

也提醒大家在處理民間借貸關(guān)系時，要注意證據(jù)留存，仔細核實當(dāng)事人的身份，盡量將口頭承諾轉(zhuǎn)化為可視化的文字內(nèi)容，遇到借款人為逃避還款失聯(lián)的情況，若判斷其具有非法占有目的，可以攜帶相關(guān)的證據(jù)材料到公安機關(guān)報案，及時止損。

方弘：有些人為了能借到錢，多會用羅某某的這個方法，比如編造有好項目需要資金，高投資高收益，甚至說家人病了在醫(yī)院急需用錢等等，這樣的借錢都涉嫌詐騙罪嗎？

邵晨陽律師：不一定，雖然“借款型”詐騙與民事案件中的債權(quán)債務(wù)糾紛有一定的相似之處，這兩種行為也經(jīng)常被混為一談，導(dǎo)致“借款型”詐騙較難認定。但“借款型”詐騙并不是真正意義上的民間借貸，而是假借民間借貸之名，達到非法占有的目的。二者的根本性區(qū)分點在于：借款人是否具有非法占有的目的。如果虛構(gòu)事實的目的僅是為了便于借到錢，而且還承認債務(wù)的存在，并積極履行債務(wù)，那就不構(gòu)成詐騙罪。

《刑法》第二百六十六條規(guī)定的詐騙罪，是指以非法占有為目的，虛構(gòu)事實、隱瞞真相，騙取數(shù)額較大的公私財物的行為。民事欺詐與刑法上的詐騙罪比較容易混淆，本期所探討的案例，也正是需要明晰二者的邊界?？偟膩砜从幸韵聨讉€方面：

1、行為人借錢時的主觀意圖

成立詐騙罪要求行為人主觀上具有非法占有他人財物的意圖。那么“借款行為”中應(yīng)如何衡量借款人的主觀意圖呢？實踐中一般法院會考量三點：

（1）是借錢的理由和借款的實際用途

正常的民間借貸行為中，借款人一般會告知款項的使用用途，以便債權(quán)人衡量資金出借風(fēng)險。如果出現(xiàn)借款理由和實際用途出現(xiàn)出入，甚至借款人用虛假的借款用途使出借人產(chǎn)生借款資金可以安全收回的錯誤認知時，就可能會成立詐騙罪的主觀非法占有意圖。

（2）是借款時的經(jīng)濟狀況

用“借款人借錢時有沒有還款能力”這一點，來單獨衡量其是否具有非法占有目的，顯然是片面的。實踐中，還款能力這一點，應(yīng)當(dāng)結(jié)合借款人虛構(gòu)事實或隱瞞真相的情況，來綜合判定是否具有非法占有他人資金的意圖。比如，借款人在自身已經(jīng)負債累累沒有還款能力的情況下，卻虛構(gòu)自己是富人身份，提供虛假證明文件、或是虛假擔(dān)保讓出借人誤以為其具有償還能力。

（3）是借款后的行蹤和行為

一般如果借款人一開始便具有詐騙意圖，那么通常會在借款前采用虛構(gòu)身份，并且借款后刻意隱瞞行蹤，這些行為都可以間接反映其借款時的主觀非法占有目的。

2、行為人有無還款的實際行為

對于一般的民事借貸行為，借款人即便因為客觀原因?qū)е聼o法還款，通常也會有積極主動的補救措施，而不是逃避賴賬，甚至隱匿行蹤。此外，對于行為人主觀具有非法占有目的，但后續(xù)又有還款行為的情況——這一點來看可能會影響先前非法占有意圖的成立，實踐中很多地方也將立案前還款的認定為無罪。

而從成立詐騙罪免于刑事處罰角度的來看，“歸還款項”也可以免予刑事處罰或者不起訴。

3、數(shù)額是否達到立案追訴標(biāo)準

根據(jù)刑法第266條的規(guī)定，詐騙公私財物數(shù)額較大的，才構(gòu)成犯罪。根據(jù)2010年11月24日最高人民檢察院第十一屆監(jiān)察委員會第49次會議通過的最新司法解釋，詐騙罪的數(shù)額較大，以三千元至一萬元以上為起點。

總的來說成立詐騙罪要求：行為人以非法占有為目的實施欺詐行為——使對方陷入錯誤認識——基于錯誤認識對方“自愿”處分財產(chǎn)——行為人取得財產(chǎn)、被害人受到財產(chǎn)損失。

方弘：借錢就該實話實說？

邵晨陽律師：應(yīng)該，盡管“撒謊”借錢，不一定會都涉嫌詐騙罪，但不違法犯罪，僅僅是社會生活中最底線的要求。俗話說“人無信不立”，誠實守信不僅是民事訴訟的基本原則，也是我國的傳統(tǒng)美德，每個人都應(yīng)當(dāng)盡力去做到。

而且借貸關(guān)系本來就是一種信譽，如果借款時連一句實話都不說，無疑是對出借人的一種不尊重，也是對自身信譽的不尊重。

法院認為羅某某犯詐騙罪，判處有期徒刑十一年，并處罰金人民幣500000元；羅某某違法所得人民幣2043100元繼續(xù)予以追繳。

能夠借錢給我們的人，我們應(yīng)該感恩。欠錢不還，不僅欠的是債更是一份人情和信譽。得到了錢，卻透支了信用、人脈、人品。失去金錢還能賺回來，失去誠信就很難收回！