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《江蘇省地方金融條例》正式發(fā)布!7月1日實施,影響有多大?

 陽光正能 2021-04-10

江蘇金融人

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作者|金融小強

近日,備受關(guān)注的《江蘇省地方金融條例》終于露出廬山真面目。

4月8日晚,江蘇人大網(wǎng)公開了該條例全文內(nèi)容,條例共分為八章六十五條,涵蓋了金融監(jiān)管、金融風(fēng)險防范與化解、非法金融活動防范處置等多個方面內(nèi)容。

該條例從提出到確立歷時兩年多時間,期間經(jīng)多番研討,曾于2020年7月就條例草案內(nèi)容向社會公開意見,后于今年3月29日,江蘇省十三屆人大常委會第二十二次會議審議并通過了《江蘇省地方金融條例(草案修改稿)》。

如今,條例終于到了和所有人見面的時候。

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7月1日開始施行

據(jù)了解,《條例》共八章六十五條,自2021年7月1日起施行,也就是今年下半年的第一天,距今不足三個月。

條例開頭首先對地方金融組織進行了詳細定義。

是指依法設(shè)立的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)由地方人民政府實施監(jiān)督管理的從事金融業(yè)務(wù)的其他組織。

簡略地說,就是將地方金融組織界定為國家有關(guān)規(guī)則相對清晰明確的“7+N”類組織。

同時,條例明確省地方金融監(jiān)督管理部門負責(zé)本省地方金融組織及其相關(guān)金融活動的監(jiān)督管理,要求堅持全過程監(jiān)管,規(guī)范地方金融組織行為。

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地方金融組織“八項禁止”

此前,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),大量金融組織登堂入室,由此帶來了各類金融類糾紛,老百姓錢袋子受到了侵害。

由此,條例第二章第二十條明確規(guī)定了地方金融組織不得從事以下八項活動:

(一)吸收存款或者變相吸收存款;

(二)非法開展受托出借資金、受托投資、自營貸款等業(yè)務(wù);

(三)涂改、倒賣、出租、出借或者以其他形式非法轉(zhuǎn)讓金融業(yè)務(wù)許可證件或者經(jīng)營資格批準(zhǔn)文件;

(四)挪用、侵占客戶資金;

(五)進行欺詐、虛假宣傳;

(六)明知或者應(yīng)知其他組織、個人從事非法活動,而為其提供便利;

(七)以暴力、威脅或者其他非法手段催收債務(wù);

(八)法律、法規(guī)和國家規(guī)定不得從事的其他活動。

同時,條例還特別指出了,地方金融組織提供金融產(chǎn)品和服務(wù)時,不得違背金融消費者意愿捆綁搭售產(chǎn)品、服務(wù)或者附加其他不合理條件。

地方金融組織應(yīng)當(dāng)建立方便快捷的爭議處理機制,完善投訴處理程序,及時處理與金融消費者的爭議。

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提出“雙隨機、一公開”監(jiān)管模式

為了防范金融風(fēng)險,維護人民利益,條例的相關(guān)規(guī)定讓地方金融組織不得“肆意妄為”,也為監(jiān)管層賦予了執(zhí)法空間。

條例提出,地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督管理制度,結(jié)合“雙隨機、一公開”監(jiān)管模式,針對不同業(yè)態(tài)的性質(zhì)、特點實施相應(yīng)的監(jiān)督管理措施,并與有關(guān)部門建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機制和信息共享機制。

監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)加強對地方金融組織業(yè)務(wù)活動的非現(xiàn)場監(jiān)督管理,運用地方金融信息系統(tǒng)及時、準(zhǔn)確地掌握其經(jīng)營和風(fēng)險狀況。

同時規(guī)定,地方金融組織應(yīng)當(dāng)按照國家和省規(guī)定將其業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)接入地方金融信息系統(tǒng)。

第二十六條規(guī)定,地方監(jiān)管部門實施現(xiàn)場檢查時,可以采取下列措施:

(一)進入地方金融組織經(jīng)營場所;

(二)詢問工作人員,要求其對有關(guān)檢查事項作出說明;

(三)查閱、復(fù)制與檢查事項有關(guān)的文件、資料;

(四)檢查業(yè)務(wù)信息系統(tǒng); 

(五)對可能滅失或者以后難以取得的文件、資料、電子設(shè)備等證據(jù)材料,依法予以先行登記保存;

(六)法律、法規(guī)和國家規(guī)定可以采取的其他現(xiàn)場檢查措施。

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江蘇金融監(jiān)管體系邁出關(guān)鍵一步

江蘇是經(jīng)濟強省,也是金融大省,面對金融發(fā)展過程中產(chǎn)生的新興問題,建立完善的監(jiān)管體系顯得尤為重要。

高層多次指出,金融是國家重要的核心競爭力,金融安全是國家安全的重要組成部分,金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。

而在地方金融監(jiān)管部門體系中,監(jiān)管主體和監(jiān)管立法須得同時推進。

2017年9月,江蘇省印發(fā)了《江蘇省省級承擔(dān)行政職能事業(yè)單位改革實施方案》(下稱《方案》)中,提出要將省金融辦由省政府直屬事業(yè)單位調(diào)整為省政府直屬機構(gòu),并同時要求加掛江蘇省地方金融監(jiān)督管理局的牌子。

2018年11月初,原江蘇省金融辦主任查斌儀被任命為江蘇省地方金融監(jiān)督管理局局長,其他主要領(lǐng)導(dǎo)班子和組織機構(gòu)也陸續(xù)就位。地方金融監(jiān)管機構(gòu)也由“辦公室”正式升格為“局”。

而追溯《江蘇省地方金融條例》的最早提出時間,實際上在2018年就首次被列入省人大的立法計劃,并在當(dāng)年內(nèi)就起草完成了《江蘇省地方金融監(jiān)督管理和風(fēng)險防范處置條例(草案)》和立法對照表。

由于此前并無先行經(jīng)驗可供參考,因此金融監(jiān)管立法是一項從“空白圖紙”中建設(shè)橋梁的工程,好在最終經(jīng)過有關(guān)部門和社會各界的共同努力,填補了地方金融監(jiān)管的制度空白成功推動江蘇金融監(jiān)管體系邁出關(guān)鍵一步!

公開資料顯示,幾乎同一時間,《湖北省地方金融條例》也于近日獲得通過,將于2021年7月1日起施行;《重慶市地方金融條例》已納入2021年立法調(diào)研;《廣東省地方金融監(jiān)督管理條例》也與今年初進行起草征集階段,縱覽全國,多地地方金融監(jiān)管立法紛紛呈現(xiàn)加速推進與相繼落地。

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