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第一章 總則

根據(jù)《關(guān)于服務(wù)實體經(jīng)濟防控金融風(fēng)險深化金融改革若干意見》，地方政府對于地方金融的監(jiān)管范圍主要是“7+4+n”類機構(gòu)，7指小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等金融機構(gòu)，采用“實施監(jiān)管”，4指投資公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、社會眾籌機構(gòu)、地方各類交易所，采用“強化監(jiān)管”。各地基本都是按這個標準來，浙江是“7+4+1”，多了一個民間融資服務(wù)企業(yè)，n是指其他組織，主要用來兜底。

“地方金融組織”這個詞很棒，另辟蹊徑，回避了此前金融機構(gòu)、金融企業(yè)的模糊概念，把一些界定有爭議的企業(yè)一把拉進這個圈。

比如，商業(yè)保理公司，到底算不算金融機構(gòu)、金融企業(yè)？這個不少人問過，本人也做過查詢。按《最高人民法院關(guān)于新民間借貸司法解釋適用范圍問題的批復(fù)》（法釋〔2020〕27號），將商業(yè)保理公司等地方金融組織認定為“屬于經(jīng)金融監(jiān)管部門批準設(shè)立的金融機構(gòu)”，這個就有點…… 實際上，保理并不屬于法律法規(guī)明確的金融機構(gòu)類型；其設(shè)立和展業(yè)也沒有金融業(yè)務(wù)許可證，根據(jù)國家統(tǒng)計局于2019年5月22日發(fā)布的《2017國民經(jīng)濟行業(yè)分類注釋》，“商業(yè)保理活動”屬于“7299 其他未列明商務(wù)服務(wù)業(yè)”，為“租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)門類”，不屬于“金融業(yè)門類”。而真正的監(jiān)管上級銀保監(jiān)會也曾回復(fù)過。

條例把7類機構(gòu)編進地方金融組織，納入監(jiān)管半徑，民間融資、私募機構(gòu)、區(qū)域性投資公司等都未明確提，后續(xù)對這個N應(yīng)該還會細化或列舉。這個浙江最細，不僅是7+4+1+n,而且對地方各類交易場所給了一個相當細的概念。

第三條 地方金融工作應(yīng)當堅持黨的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用，堅持審慎監(jiān)管和行為監(jiān)管并重，促進地方金融組織合法、自主、穩(wěn)健經(jīng)營，維護地方金融穩(wěn)定。

這個是說金融管理原則，主要是從監(jiān)管視角出發(fā)；跟其他家相比，缺了一個維度，沒有提從地方金融組織視角出發(fā)的原則，比如誠信、合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險處置主體責(zé)任等。

第四條 省人民政府應(yīng)當加強全省地方金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，建立健全地方金融監(jiān)督管理體系，完善地方金融工作議事協(xié)調(diào)機制，加強與國家有關(guān)地方議事協(xié)調(diào)機制的協(xié)作配合，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、研究解決地方金融改革發(fā)展穩(wěn)定和監(jiān)督管理、風(fēng)險防范處置等重大事項、重大問題。

設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)當建立健全金融風(fēng)險防范和化解工作機制，落實地方金融監(jiān)督管理、風(fēng)險防范處置屬地責(zé)任。

第五條 省地方金融監(jiān)督管理部門負責(zé)全省地方金融組織的監(jiān)督管理，指導(dǎo)和督促設(shè)區(qū)的市做好地方金融監(jiān)督管理工作，加強執(zhí)法制度和能力建設(shè)，按照職責(zé)實施金融風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警和防范處置等工作。

設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)督管理部門負責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)金融風(fēng)險防范處置的具體工作，并依法承擔(dān)地方金融組織監(jiān)督管理的相關(guān)工作。縣級以上人民政府有關(guān)部門按照各自職責(zé)做好地方金融相關(guān)工作。

工作分工和協(xié)調(diào)機制。上中下三級，省政府主要是布局，處理重大問題；市、縣兩級建立風(fēng)險防范化解機制，通常越往下，金融風(fēng)險越大。山高皇帝遠，萬事沒人管。但是光靠一條線的金融監(jiān)管部門還是很難，如果在本條例里明確其他部門有義務(wù)協(xié)助，整個監(jiān)管環(huán)境可能就營造出來了。同為第五條，上海、浙江就直接點名，“發(fā)展改革、經(jīng)濟信息化、商務(wù)、公安、市場監(jiān)管、財政、國資、宣傳、文化旅游、交通、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、科技、教育、民政、住房城鄉(xiāng)建設(shè)管理、網(wǎng)信、通信管理等部門按照各自職責(zé)，做好地方金融監(jiān)督管理的相關(guān)工作。” 

第六條 縣級以上人民政府及其有關(guān)部門應(yīng)當通過廣播、電視、報刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體，加強對金融法律、法規(guī)及其相關(guān)知識的宣傳教育，提高社會公眾金融知識水平和風(fēng)險防范意識。

這個很重要。在實務(wù)中，我發(fā)現(xiàn)大多數(shù)投資者包括相當一部分從業(yè)者，玩的是高智商高段位的投資游戲，還切的是HARD模式，但甚至不懂最基礎(chǔ)的金融知識。很多無良自媒體天天宣傳一夜暴富，韭菜變首富的神話；卻很少有人告訴投資者收益和風(fēng)險成正比這樣的樸素道理。金融營銷多，普及教育少。行業(yè)的健康發(fā)展，要依賴公眾金融素養(yǎng)的整體提升，這個不能僅靠官媒，還需要新聞、出版、廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)等部門的配合；當然還有海量的自媒體。

此處可以有廣告：閑著沒事時，美劇、韓劇斷更或追累了，可以看看我們這樣的良心小號，十天半月的學(xué)個小知識點。入股不虧，都用得上?

第七條 單位和個人有權(quán)對違反金融法律、法規(guī)規(guī)定的行為以及已經(jīng)形成或者可能引發(fā)重大金融風(fēng)險的地方金融活動進行投訴、舉報。

縣級以上人民政府及其地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當建立健全投訴舉報處理機制，公布受理方式，及時調(diào)查處理投訴舉報情況。

關(guān)于地方金融投訴舉報機制。

投訴和舉報經(jīng)?；鞛橐徽?，其實不一樣。根據(jù)2019年發(fā)布的《市場監(jiān)督管理投訴舉報處理暫行辦法》（國家市場監(jiān)督管理總局令第20號），兩者有明確的概念界定，大家可以自行百度。簡言之，投訴就是消費者針對自己消費時與經(jīng)營者發(fā)生的爭議，要求管理部門解決的行為；舉報是眼里揉不了沙子，發(fā)現(xiàn)經(jīng)營者涉嫌違法，就向官方提供線索。投訴對應(yīng)適用行政調(diào)解程序處理，而舉報對應(yīng)適用行政執(zhí)法程序處理。

建議多公布一些線上參與方式，比如官方公眾號、官微、官方App，多宣傳，這樣老百姓參與得可能更容易一點；另外，就是注意保護隱私。

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第二章 地方金融組織

第八條 設(shè)立地方金融組織或者從事相關(guān)地方金融業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當按照法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定，取得行政許可或者經(jīng)批準取得經(jīng)營資格。

經(jīng)許可或者批準設(shè)立的地方金融組織由省地方金融監(jiān)督管理部門予以公告。地方金融組織應(yīng)當在營業(yè)場所顯著位置公示許可證原件或者批準文件，并且以適當方式公示其業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域、主要負責(zé)人等信息。

地方金融組織應(yīng)當堅持服務(wù)本地原則，按照地方金融監(jiān)督管理部門許可或者批準的區(qū)域和經(jīng)營范圍開展金融業(yè)務(wù)活動。

未經(jīng)許可或者批準，任何單位和個人不得從事或者變相從事地方金融組織的業(yè)務(wù)活動，不得在名稱和經(jīng)營范圍中使用“貸款”“典當”“融資擔(dān)?！薄肮蓹?quán)交易”“融資租賃”“商業(yè)保理”“資產(chǎn)管理”等與金融活動特征類似的字樣。

法律、行政法規(guī)和國家另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第一款是關(guān)于持牌經(jīng)營。此前央行行長易綱在《再論中國金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及政策含義》一文中就提到“金融是特許行業(yè)，必須持牌經(jīng)營”。未必都是行政許可，可能形式是許可、審批、批準、備案等，或繁或簡，但地方金融組織全面持牌經(jīng)營一定是大趨勢?；诮鹑诮M織組織種類較多，本條不好細化具體許可條件，像上海那樣規(guī)定較好，“條件、程序、申請材料目錄和申請書示范文本等，在官方網(wǎng)站、'一網(wǎng)通辦’等政務(wù)平臺上公布?！?nbsp; 比較特色的是浙江，對于民間融資服務(wù)企業(yè)的備案作出要求，同時符合一定條件的民間借貸均實施特別監(jiān)管，比如單筆金額在300W以上或本息余額達到1000W的要強制備案，備案信息可查詢等，有興趣的可以自己找來看看。

2019年江西省金融監(jiān)管局就頒發(fā)了首張融資租賃公司經(jīng)營許可證和首張商業(yè)保理公司經(jīng)營許可證。

第二款 公示制度。

第三款 金融組織服務(wù)本地。原則上在哪兒登記，在哪兒展業(yè)；誰審批，誰監(jiān)管，誰擔(dān)責(zé)。以后，一股腦沖著優(yōu)惠去洼地注冊的情況可能就比較難了，注冊后還要考慮未來開展業(yè)務(wù)的問題；監(jiān)管套利空間也越來越小。但是搞得好的話，各地方的金融立法、金融環(huán)境的良性競爭會最終形成，就像我們學(xué)公司法經(jīng)常提到的特拉華州，面積在全美各州里只排第49位，但因為稅收、法制環(huán)境的優(yōu)勢，成為超一半世界五百強企業(yè)的注冊地。法律成了各州的競爭產(chǎn)品。

第四款 原因不難理解，我在講私募機構(gòu)名稱規(guī)則的時候就提過原因。有興趣可以自己看一下。        

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持續(xù)監(jiān)管，具體備案事項沒提，有待規(guī)章進一步細化。

第十條 省外注冊設(shè)立的地方金融組織依法在本省行政區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動的，應(yīng)當按照國家和本省有關(guān)規(guī)定，定期向地方金融監(jiān)督管理部門報告業(yè)務(wù)開展情況。

國家對地方金融組織開展業(yè)務(wù)有區(qū)域限制的，從其規(guī)定。

關(guān)于地方金融組織跨區(qū)域開展業(yè)務(wù)的規(guī)則。

跨省經(jīng)營的金融組織，需要定期向當?shù)乇O(jiān)管部門履行報告義務(wù)，總體就是要納入監(jiān)管視野。有些企業(yè)注冊地可能只是虛擬地址，企業(yè)并不在注冊地開展業(yè)務(wù)，注冊地監(jiān)管機構(gòu)很難監(jiān)管。我們就接到過這樣的企業(yè)咨詢，展業(yè)地監(jiān)管機構(gòu)經(jīng)我們電話咨詢，回復(fù)不在其監(jiān)管范圍。老板是個老實人，公司業(yè)務(wù)算是金融創(chuàng)新型，無法可依界定模糊的那種，總擔(dān)心合規(guī)性，擔(dān)心自己業(yè)務(wù)把不住深淺，每每看到有金融案件事發(fā)，都相當恐慌。所以，就像我前面說的，裸奔的人未必享受，反正，誰裸誰知道。

第十一條 地方金融組織應(yīng)當建立健全并遵守法人治理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、信息披露、資產(chǎn)質(zhì)量、關(guān)聯(lián)交易、營銷宣傳、反洗錢和反恐怖融資等方面的管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)則。

地方金融組織的董事、監(jiān)事、高級管理人員、控股股東、實際控制人和法定代表人等應(yīng)當按照國家和本省有關(guān)規(guī)定以及章程的約定，履行恪盡職守、勤勉盡責(zé)的義務(wù)，防范和控制經(jīng)營風(fēng)險。

本條是關(guān)于優(yōu)化和規(guī)范地方金融組織的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的規(guī)定，

法人治理結(jié)構(gòu)是公司制度中最重要的組織架構(gòu)。跟自然人一樣，機體協(xié)調(diào)才健康，才能發(fā)揮出強大的功能。這些年，很多法人客戶都越來越重視這個，經(jīng)常會要求提供公司股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整、日常風(fēng)險體檢、法人治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化等專項法律服務(wù)，哪有問題就治哪兒。

第二款是關(guān)于董監(jiān)高、控股股東、實控人的義務(wù)，基本是公司法的要求。對非控股股東沒有特別要求。其他地方規(guī)定均對股東較嚴格，像浙江規(guī)定地方金融組織的股東要將股權(quán)集中托管，以規(guī)范股東持股行為。

更值得一提的是北京和上海，均包含“股東在認繳額之外承擔(dān)剩余風(fēng)險”的內(nèi)容。“地方金融組織可以建立控股股東或者實際控制人承擔(dān)剩余風(fēng)險責(zé)任的制度安排，控股股東或者實際控制人可以出具書面承諾，在地方金融組織解散或者不再經(jīng)營相關(guān)金融業(yè)務(wù)后，承擔(dān)地方金融組織的未清償債務(wù)。”  

這個規(guī)定……  我看到已經(jīng)有律師對這類條款的合規(guī)性表示質(zhì)疑。畢竟股東的有限責(zé)任和公司的獨立責(zé)任是現(xiàn)代公司法的基石，按照公司法規(guī)定，股東繳足認繳額，又沒有抽逃行為的話，是不應(yīng)該對公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任的。公司法是法律，前面提過效力位階，地方性法規(guī)這樣的突破屬實是僭越了。但這難不倒國際金融中心的立法者，規(guī)定里并沒說必須，只是說闊以。你自愿主動作出承諾就是另一個性質(zhì)了。然而考慮到后面的退出條款，“書面報告”、“清算”、“未到期債務(wù)及相關(guān)責(zé)任承接等作出明確安排“一系列字眼，各省在退出條款上內(nèi)容又空前一致，所以是不是有倒逼的效果呢？你想或不想，承諾和筆就放在那兒……

當然也有人很贊賞，尤其是那些在金融市場上交過學(xué)費的親們，認為無良金融組織的股東們別說擴大責(zé)任、無限責(zé)任，就是千刀萬剮也沒毛病 個人認為，防范化解金融風(fēng)險沒錯，股東們的風(fēng)險責(zé)任意識也需要加強。但地方性法規(guī)這樣規(guī)定還是很敢的，有魄力

第十二條 地方金融組織禁止從事下列活動：

（一）吸收或者變相吸收存款；

（二）出借、出租或者變相出借、出租經(jīng)營許可證或者批準文件；

（三）非法受托投資、自營或者受托發(fā)放貸款；

（四）法律、行政法規(guī)和國家禁止從事的其他活動。

這條是業(yè)務(wù)紅線。以上行為均擾亂了國家金融管理秩序。該范圍跟上海的條例大致相同。

第十三條 地方金融組織在風(fēng)險可控的前提下，可以依法開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)業(yè)務(wù)特點和風(fēng)險情況，實施審慎監(jiān)督管理。

第十四條 地方金融組織開展營銷宣傳應(yīng)當遵守有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，對可能存在的風(fēng)險以及責(zé)任應(yīng)當合理提示或者警示，不得有下列行為：

（一）虛假或者誤導(dǎo)性陳述；

（二）對投資收益或者投資效果作出保證性承諾；

（三）明示或者暗示保本、保收益或者無風(fēng)險；

（四）超越核準的業(yè)務(wù)范圍開展金融營銷宣傳；

（五）法律、行政法規(guī)和國家禁止的其他行為。

地方金融監(jiān)督管理、市場監(jiān)督管理、網(wǎng)絡(luò)信息監(jiān)督管理等部門按照國家有關(guān)規(guī)定加強對地方金融組織營銷宣傳、金融信息發(fā)布等事項的監(jiān)督檢查和協(xié)作配合。

第十五條 地方金融組織應(yīng)當建立健全金融消費者、投資者適當性制度，如實、充分揭示金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險。不得向金融消費者、投資者推介與其自身需求、風(fēng)險承受能力等不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)；不得捆綁搭售產(chǎn)品、服務(wù)或者設(shè)置違反公平原則的交易條件，依法保障金融消費者、投資者的財產(chǎn)權(quán)、知情權(quán)和自主選擇權(quán)等合法權(quán)益。

地方金融組織應(yīng)當加強對金融消費者、投資者的信息保護，依法采集并確保信息安全；發(fā)生或者可能發(fā)生信息泄露、篡改、丟失的，應(yīng)當及時采取補救措施，按照規(guī)定告知金融消費者、投資者并向有關(guān)部門報告。

第十六條 地方金融組織不再經(jīng)營相關(guān)地方金融業(yè)務(wù)的，應(yīng)當向地方金融監(jiān)督管理部門提出書面報告，并提交資產(chǎn)狀況證明及債權(quán)債務(wù)處置方案等材料。

地方金融組織解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當依法進行清算，并對未到期債務(wù)及相關(guān)責(zé)任的承擔(dān)作出安排。清算過程應(yīng)當接受地方金融監(jiān)督管理部門的監(jiān)督。

地方金融組織解散、宣告破產(chǎn)或者不再經(jīng)營相關(guān)地方金融業(yè)務(wù)的，應(yīng)當依法申請注銷行政許可或者取消經(jīng)營資格，并按照國家和本省有關(guān)規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。

第十七條 地方金融組織行業(yè)協(xié)會應(yīng)當依照法律、法規(guī)和章程，發(fā)揮行業(yè)自律作用，引導(dǎo)會員規(guī)范經(jīng)營，開展行業(yè)宣傳教育活動，提升從業(yè)人員業(yè)務(wù)能力和職業(yè)道德水平，加強行業(yè)金融風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警，建立健全行業(yè)糾紛調(diào)解機制，維護會員合法權(quán)益。

地方金融組織行業(yè)協(xié)會應(yīng)當接受地方金融監(jiān)督管理部門的指導(dǎo)和監(jiān)督。

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第三章 發(fā)展服務(wù)

以上來源于網(wǎng)絡(luò)查詢，海南的政策也是眾所周知的誘人，作為內(nèi)陸省份，陜西要加油了

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第四章 監(jiān)督管理

第三十一條 地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)地方金融組織的經(jīng)營活動、風(fēng)險和信用狀況等，可以采取差異化的監(jiān)督檢查方式、頻次和監(jiān)管措施，實行分級分類動態(tài)監(jiān)督管理。具體辦法由省地方金融監(jiān)督管理部門制定。

地方金融監(jiān)督管理部門對地方金融組織實施監(jiān)督檢查，可以采取現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)督管理、監(jiān)管談話等方式。

第三十八條 地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)需要可以聘請會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所等專業(yè)機構(gòu)協(xié)助開展檢查。

地方金融監(jiān)督管理部門、參與檢查的專業(yè)機構(gòu)及人員對工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私等，應(yīng)當予以保密。

第三十九條 地方金融組織業(yè)務(wù)活動存在重大金融風(fēng)險隱患或者違法違規(guī)行為，可能造成金融消費者、投資者合法權(quán)益嚴重損害的，地方金融監(jiān)督管理部門可以區(qū)別情形，依法采取下列措施：

（一）出具警示函；

（二）責(zé)令地方金融組織暫停部分業(yè)務(wù)、停止開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機構(gòu)；

（三）限制分配紅利和其他收入；

（四）限制資產(chǎn)處置；

（五）限制資金運用的規(guī)模和方式；

（六）責(zé)令地方金融組織調(diào)整董事、監(jiān)事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；

（七）責(zé)令其暫?？毓晒蓶|轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；

（八）法律、行政法規(guī)以及國家規(guī)定的其他措施。

地方金融組織應(yīng)當按照地方金融監(jiān)督管理部門的要求及時采取措施，消除重大風(fēng)險隱患，并報告有關(guān)情況。經(jīng)地方金融監(jiān)督管理部門驗收，確認重大風(fēng)險隱患已經(jīng)消除的，應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定解除前款規(guī)定的措施，并告知地方金融組織。

可能造成損害與實際造成損害之間尚有不小的距離，條例并未列出“可能”的判斷標準或具體情形，現(xiàn)實中很難避免會造成執(zhí)法權(quán)擴大，過度監(jiān)管的問題，且本條所列的監(jiān)管措施已經(jīng)干涉到公司“內(nèi)政”及股東權(quán)利行使，例如限制分紅、限制股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)等，這些都是公司法賦予的基本權(quán)利。因此應(yīng)非必要不上措施，把握尺度很重要。這個可以參考浙江省地方金融條例，分為可能造成、已經(jīng)造成重大金融風(fēng)險兩種，對于可能造成而并未實際造成的情況，主要采取向投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)方提示風(fēng)險；向股東會（成員大會）提示相關(guān)董事（理事）、監(jiān)事、高級管理人員或者經(jīng)營管理人員的任職風(fēng)險等措施，重在警示和提醒；對已經(jīng)造成重大風(fēng)險的，采用較嚴厲的措施以控制風(fēng)險和止損，我覺得這樣處理，是不是能更好地匹配風(fēng)險和措施，更合理一些？

第三十六條 縣級以上人民政府應(yīng)當建立地方金融信息報送制度，統(tǒng)計金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

省人民政府應(yīng)當整合地方金融數(shù)據(jù)資源，建立地方金融綜合服務(wù)平臺，推動實現(xiàn)與國家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息共享。

第三十七條 地方金融監(jiān)督管理部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以要求地方金融組織報送下列材料：

（一）經(jīng)營情況、財務(wù)報告、審計報告等文件資料；

（二）影響或者可能影響經(jīng)營管理、財務(wù)狀況、風(fēng)險控制或者資產(chǎn)安全等事項的報告及其應(yīng)對方案；

（三）涉及投訴舉報、違法違規(guī)線索等相關(guān)材料；

（四）涉及地方金融業(yè)務(wù)的訴訟、仲裁、行政處罰等相關(guān)材料；

（五）法律、行政法規(guī)以及國家規(guī)定的其他材料。

地方金融組織報送的相關(guān)材料和數(shù)據(jù)信息應(yīng)當及時、真實、準確、完整。

第四十條  

金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當建立信息公示制度，以便于公眾知曉的方式公布并及時更新地方金融組織名單及其相關(guān)許可、備案信息和其他涉及經(jīng)營風(fēng)險的重要信息。

地方金融組織有下列情形之一的，市場監(jiān)督管理部門應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定將其列入經(jīng)營異常名錄：

（一）未按照規(guī)定公示有關(guān)企業(yè)信息的；

（二）企業(yè)公示信息隱瞞真實情況、弄虛作假的；

（三）通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系的；

（四）法律、行政法規(guī)以及國家規(guī)定的其他情形。

第四十五條  地方法人金融機構(gòu)應(yīng)當依法開展金融業(yè)務(wù)活動，加強經(jīng)營風(fēng)險防控，并接受地方金融監(jiān)督管理部門有關(guān)風(fēng)險防范的指導(dǎo)。地方法人金融機構(gòu)有下列情況之一的，應(yīng)當及時將相關(guān)信息向注冊地人民政府及其地方金融監(jiān)督管理部門報告：

（一）法定代表人、實際控制人或者前十大股東發(fā)生變更；

（二）董事會（理事會）、經(jīng)營管理層配置不全或者發(fā)生變動；

（三）對外進行重大金融投資或者業(yè)務(wù)模式發(fā)生重大變化；

（四）注冊地、實際經(jīng)營地發(fā)生變更；

（五）涉及金融業(yè)務(wù)的重大訴訟、仲裁、行政處罰事項；

（六）其他可能引發(fā)重大金融風(fēng)險的情況。

對存在前款規(guī)定情形的地方法人金融機構(gòu)，注冊地人民政府和地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當加強金融風(fēng)險的監(jiān)測和防范。

本條例信息報送制度圖示

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第五章 風(fēng)險防范處理

第四十一條 省政府金融工作議事協(xié)調(diào)機制統(tǒng)籌協(xié)調(diào)防范化解重大金融風(fēng)險和應(yīng)對重大金融突發(fā)事件。

設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）人民政府根據(jù)省政府金融工作議事協(xié)調(diào)機制的工作部署和要求，履行金融風(fēng)險處置和金融突發(fā)事件應(yīng)對的屬地責(zé)任。

地方法人金融機構(gòu)、地方金融組織應(yīng)當建立健全風(fēng)險管理制度和內(nèi)部責(zé)任追究制度，承擔(dān)金融風(fēng)險防范和處置主體責(zé)任。

第四十二條 縣級以上人民政府應(yīng)當編制本行政區(qū)域內(nèi)金融風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，明確金融風(fēng)險種類、等級、組織指揮體系、處置機構(gòu)及其職責(zé)、處置程序和應(yīng)急措施等內(nèi)容。

地方金融監(jiān)督管理部門指導(dǎo)地方法人金融機構(gòu)、地方金融組織編制和實施金融風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案。

第四十四條 本省行政區(qū)域內(nèi)發(fā)生重大金融風(fēng)險事件，影響區(qū)域金融穩(wěn)定或者社會秩序的，應(yīng)當發(fā)揮國家有關(guān)地方議事協(xié)調(diào)機制和省政府金融工作議事協(xié)調(diào)機制作用，推動相關(guān)部門按照各自職責(zé)依法做好金融風(fēng)險防范處置工作：

（一）地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當加強與所在地國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)、派出機構(gòu)的信息共享和協(xié)作，按照各自職責(zé)依法采取相關(guān)措施，防止事態(tài)擴大；

（二）公安機關(guān)負責(zé)查處涉嫌金融犯罪活動，依法采取凍結(jié)涉案資金、限制相關(guān)涉案人員出境等措施；

（三）市場監(jiān)督管理部門依法采取責(zé)令停止發(fā)布相關(guān)廣告、暫停辦理登記和備案等相關(guān)措施；

（四）通信管理、網(wǎng)信等部門依法采取撤銷備案、吊銷許可、限制或者暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、關(guān)閉網(wǎng)站等措施；

（五）人民法院、人民檢察院以及其他有關(guān)部門按照各自職責(zé)做好風(fēng)險防范處置工作；

（六）其他為防止和避免金融風(fēng)險進一步擴大依法需要采取的必要措施。

地區(qū)金融風(fēng)險防范處置部門分工一覽

第四十七條 縣級以上人民政府及其有關(guān)部門和國務(wù)院金融管理部門分支機構(gòu)、派出機構(gòu)應(yīng)當按照國家有關(guān)規(guī)定協(xié)同開展互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理，加強信息共享、風(fēng)險排查和處置等方面的協(xié)作配合，共同做好維護社會穩(wěn)定工作。

第四十八條 對可能引發(fā)或者已經(jīng)形成重大金融風(fēng)險且未明確風(fēng)險處置責(zé)任單位的，由風(fēng)險發(fā)生地設(shè)區(qū)的市、縣（市、區(qū)）人民政府負責(zé)組織、協(xié)調(diào)有關(guān)部門開展風(fēng)險處置相關(guān)工作。

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第六章 法律責(zé)任

天津市地方金融監(jiān)督管理局4月8日公告了對該市兩家外資融資租賃公司的行政處罰

《陜西省地方金融條例》法律責(zé)任一覽表

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第七章 附則

第六十條 非法集資的防范以及處置依照國務(wù)院《防范和處置非法集資條例》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

該條例是國務(wù)院令第737號令，年202012月21日通過，21年205月1日已經(jīng)施行。對非法集資專項防范打擊，這個也是今年各地監(jiān)管機關(guān)給各大金融機構(gòu)、私募機構(gòu)、投資公司等開列的必學(xué)科目之一，接下來有時間，這部也可以安排起來了

第六十一條 地方各類交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、投資公司、社會眾籌機構(gòu)四類機構(gòu)的監(jiān)督管理、風(fēng)險防范、處置和處罰，參照本條例有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第六十二條 本條例自2022年7月1日起施行。

就是字面意思，條例的施行日期。還有不到3個月，大家可以自行安排學(xué)習(xí)時間了。