隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)中產(chǎn)階級(jí)也不斷發(fā)展壯大，但中產(chǎn)家庭的財(cái)富往何處放卻是一個(gè)讓人頭疼的問(wèn)題：在不斷下滑的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，股票基金收益波動(dòng)大、風(fēng)險(xiǎn)太高，房地產(chǎn)未來(lái)增幅有限，銀行投資產(chǎn)品也因降息趨勢(shì)收益率下滑，那么，怎樣才能成為成功的投資達(dá)人，什么樣的規(guī)劃才是中產(chǎn)家庭適合的資產(chǎn)配置呢？

今天小WIN就來(lái)和大家聊一聊新中產(chǎn)家庭如何進(jìn)行資產(chǎn)配置才能讓收益更穩(wěn)健~

“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”是世界權(quán)威金融分析機(jī)構(gòu)——美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾提出來(lái)的，他們調(diào)研了全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的中產(chǎn)家庭，認(rèn)為標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖的家庭資產(chǎn)配置比例最為合適，能夠幫助中產(chǎn)家庭最大程度實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值和增值。

“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶，這四個(gè)賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個(gè)賬戶，并且按照固定合理的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)。

第一個(gè)賬戶：日常開(kāi)銷賬戶

每個(gè)家庭必須保留一筆隨時(shí)能取用的、流動(dòng)性較大的資金用于日常衣食住行的支出，一般占家庭資產(chǎn)的10%，數(shù)額大約相當(dāng)于3~6個(gè)月的生活費(fèi)即可。

可把這筆錢存入活期儲(chǔ)蓄的銀行卡中，也可放入貨幣基金中。這樣能方便存取，因?yàn)檫@個(gè)賬戶保障家庭的短期開(kāi)銷，所以日常生活，買衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。

第二個(gè)賬戶：杠桿賬戶

這個(gè)賬戶也就是保命的錢，一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大。專門解決突發(fā)的大額開(kāi)支。

這個(gè)賬戶保障突發(fā)的大額開(kāi)銷，一定要?？顚Ｓ茫Ｕ显诩彝コ蓡T出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的錢來(lái)保命。這個(gè)賬戶主要是意外傷害和重疾保險(xiǎn)，因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才能以小搏大，200元換10萬(wàn)，平時(shí)不占用太多錢，用時(shí)又有大筆的錢。

這個(gè)賬戶平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻，只有它才能保障您不會(huì)為了急用錢賣車賣房，股票低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢。如果沒(méi)有這個(gè)賬戶，您的家庭資產(chǎn)就隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以叫保命的錢。

第三個(gè)賬戶：投資收益賬戶

這個(gè)賬戶是生錢的錢，一般占家庭資產(chǎn)的30%，這個(gè)賬戶用有風(fēng)險(xiǎn)的投資為家庭創(chuàng)造高收益的回報(bào)，通過(guò)自己最擅長(zhǎng)的方式投資，包括股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)股權(quán)等的投資。這個(gè)賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無(wú)論盈虧對(duì)家庭不能有致命性的打擊。因此一定要把控好風(fēng)險(xiǎn)，量力而行。

第四個(gè)賬戶：長(zhǎng)期收益賬戶

這也就是保本升值的錢。一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用，并需要提前準(zhǔn)備的錢。

這個(gè)賬戶為保本升值的錢，一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長(zhǎng)期穩(wěn)定的。這個(gè)賬戶最重要的是專屬：

1）不能隨意取出使用。養(yǎng)老金說(shuō)是要存，但是經(jīng)常被買車或者裝修用掉了。

2）每年或每月有固定的錢進(jìn)入這個(gè)賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。

3）要受法律保護(hù)，要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不用于抵債。

我們常聽(tīng)到很多人年輕時(shí)如何如何風(fēng)光，老了卻身無(wú)分文窮困潦倒，就是因?yàn)闆](méi)有這個(gè)賬戶。因此我們?cè)诖孢@筆錢的時(shí)候可以選擇保本升值，本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長(zhǎng)的投資產(chǎn)品。如債券、信托等。

家庭資產(chǎn)配置的關(guān)鍵點(diǎn)是平衡。

這四個(gè)賬戶就像桌子的四條腿，少了任何一個(gè)就隨時(shí)有倒下的危險(xiǎn)。當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)我們沒(méi)有錢準(zhǔn)備保命的錢或者養(yǎng)老的錢，這就說(shuō)明我們家庭資產(chǎn)配置是不平衡的、不科學(xué)的。

這個(gè)時(shí)候就要好好想一想：是不是自己消耗錢的速度大于賺錢的速度？或者是你將資產(chǎn)過(guò)多地投入了股市、投入了房產(chǎn)了呢?

云南共贏金融，央企入股，銀行存管簽約，100元起投，6.8%~12%的預(yù)期參考利率，1—12個(gè)月靈活期限，點(diǎn)滴積累，讓你的錢聰明起來(lái)！

喜歡小WIN的文章可點(diǎn)擊關(guān)注、收藏和分享。如你有什么投資方面的好建議，也歡迎在下面留言和大家分享！

（投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎）