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互聯(lián)網(wǎng) 供應(yīng)鏈金融的六大模式

 fgh315 2018-05-10

一、基于B2B電商平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融

現(xiàn)今中國(guó)電商市場(chǎng)高速發(fā)展,B2B業(yè)務(wù)模式在供應(yīng)鏈中也比較常見(jiàn),如找鋼網(wǎng)將傳統(tǒng)行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合,并進(jìn)一步向供應(yīng)鏈金融方向挺近。2015年找鋼網(wǎng)上線“胖貓物流”及以“胖貓白條”形成的金融服務(wù)?!芭重埌讞l”是針對(duì)平臺(tái)西永質(zhì)量較高的優(yōu)質(zhì)采購(gòu)商進(jìn)行“先提貨,后付款”模式,此舉是將互聯(lián)網(wǎng)、供應(yīng)鏈和金融有機(jī)結(jié)合,極大地改善了供應(yīng)鏈的運(yùn)行效率。

在B2B的生鮮電商領(lǐng)域,良中行利用旗下的金融產(chǎn)品通過(guò)構(gòu)建食材供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)與商業(yè)銀行深度合作,為供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)解決食材采購(gòu)、生產(chǎn)加工和終端分銷工程中面臨的資金緊張或短缺等問(wèn)題,滿足中小企業(yè)對(duì)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)中的資金需求。同時(shí)公司建立“集配號(hào)”在線交易平臺(tái),通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將企業(yè)和銀行進(jìn)行對(duì)接,將金融服務(wù)的運(yùn)作和服務(wù)流程大幅簡(jiǎn)化,利用平臺(tái)對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估、授信和監(jiān)督,為銀行提供有效的信用信息,減少信用風(fēng)險(xiǎn)。

二、基于支付的供應(yīng)鏈金融

不同于支付寶和財(cái)付通面向C段的經(jīng)營(yíng)方式,快錢(qián)選擇布局B端市場(chǎng),2009年快錢(qián)開(kāi)始在供應(yīng)鏈中探索新的融資模式,2011年快錢(qián)正式將公司定位成“支付+金融”的經(jīng)營(yíng)模式,深入發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)。2013年快錢(qián)和聯(lián)想簽署合作協(xié)議,幫助聯(lián)想整合其上下游的收付款和應(yīng)收應(yīng)付賬款的相關(guān)信息,將供應(yīng)鏈上下游真實(shí)的貿(mào)易作為融資條件,形成針對(duì)供應(yīng)鏈上流動(dòng)資金管理的解決方案,打包銷售給銀行,然后銀行再通過(guò)獲取的信用信息對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行針對(duì)性授信。

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三、基于ERP系統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融

傳統(tǒng)ERP系統(tǒng)主要針對(duì)企業(yè)的庫(kù)存和相關(guān)情況進(jìn)行管理,但系統(tǒng)對(duì)長(zhǎng)期沉淀下來(lái)的信息不能進(jìn)行有效運(yùn)用。近期市場(chǎng)上一些提供ERP系統(tǒng)的企業(yè)開(kāi)始嘗試將長(zhǎng)期積累的商家信息、商品信息、交易數(shù)據(jù)等進(jìn)行分析,從而提供金融服務(wù)。

四、基于供應(yīng)鏈管理平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融

現(xiàn)在市面上出現(xiàn)了一些綜合性的供應(yīng)鏈管理平臺(tái),如怡亞通、一號(hào)鏈、匯通達(dá)等,這些平臺(tái)對(duì)供應(yīng)鏈管理有著相對(duì)優(yōu)勢(shì),對(duì)完整的供應(yīng)鏈鏈條有全面掌握,對(duì)企業(yè)的采購(gòu)、庫(kù)存、物流等情況有充分的了解。進(jìn)一步來(lái)看,如怡亞通通過(guò)縱向整合供應(yīng)鏈,形成一站式供應(yīng)鏈管理平臺(tái),通過(guò)采購(gòu)與分銷職能對(duì)物流客戶提供類似于銀行存貨融資的資金代付服務(wù);同時(shí)針對(duì)需要外匯結(jié)算的外貿(mào)企業(yè)開(kāi)展金融衍生品交易,賺取大量收益。

五、基于SAAS模式的行業(yè)解決方案的供應(yīng)鏈金融

SAAS指的是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)提供軟件模式,廠商將軟件部署在自己的服務(wù)器上,客戶根據(jù)自行需求向廠商進(jìn)行訂購(gòu)軟件服務(wù)。通過(guò)進(jìn)一步整合,供應(yīng)鏈金融也開(kāi)始涉入SAAS領(lǐng)域。平安銀行的生意管家是國(guó)內(nèi)首個(gè)免費(fèi)的SAAS模式供應(yīng)鏈協(xié)同云平臺(tái),是平安“e網(wǎng)”的核心產(chǎn)品。該平臺(tái)將平安銀行供應(yīng)鏈金融傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)推向更縱深的全鏈條、在線融資服務(wù)即將大型核心企業(yè)的上下游緊密結(jié)合,打通上下游供應(yīng)鏈的融資通道。

六、基于物流企業(yè)的供應(yīng)鏈金融

物流是供應(yīng)鏈上一個(gè)重要的交付環(huán)節(jié),承載了上下游的運(yùn)轉(zhuǎn)。大量物流企業(yè)開(kāi)始通過(guò)基于物流服務(wù)環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)。國(guó)內(nèi)大型快遞和物流公司,快遞如順豐、申通、圓通、中通、百世匯通等,物流如德邦、華宇、安能等,均通過(guò)大量的客戶的物流信息進(jìn)行供應(yīng)鏈金融服務(wù)。2015年順豐全面開(kāi)放全國(guó)上百個(gè)倉(cāng)庫(kù)為電商商家提供分倉(cāng)備貨,同時(shí)推出順豐倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)。信用較高的商家可以提前備貨至順豐倉(cāng)庫(kù),不僅可以實(shí)現(xiàn)快速發(fā)貨,還能憑入庫(kù)的貨品快速取得貨款。除倉(cāng)儲(chǔ)融資外,順豐還推出了基于應(yīng)收賬款的保理融資,基于客戶經(jīng)營(yíng)狀況的訂單融資和基于客戶信用質(zhì)量的順小貸等產(chǎn)品。

總結(jié)

供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)完善了現(xiàn)有的融資模式,互聯(lián)網(wǎng)的加入使得供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用前景更為廣泛。互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融的機(jī)制使得金融機(jī)構(gòu)可以對(duì)供應(yīng)鏈上的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行針對(duì)性授信,不僅僅局限于傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)融資,除了傳統(tǒng)的上下游供應(yīng)鏈和金融服務(wù)結(jié)合以外,互聯(lián)網(wǎng)還將金融服務(wù)應(yīng)用在信息流和物流領(lǐng)域。未來(lái),大型互聯(lián)網(wǎng)公司可憑借其手中的大數(shù)據(jù)成為供應(yīng)鏈融資的環(huán)節(jié)中的重要角色。

作者:張琿

來(lái)源:大公

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