最后，創(chuàng)新供應(yīng)鏈監(jiān)管機(jī)制，整合供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)涉及的市場準(zhǔn)入、海關(guān)、質(zhì)檢等政策，加強(qiáng)供應(yīng)鏈風(fēng)險管控，促進(jìn)供應(yīng)鏈健康穩(wěn)定發(fā)展。

　　海爾供應(yīng)鏈金融全圖譜

　　這類產(chǎn)品的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)關(guān)鍵點(diǎn)是：篩選并監(jiān)控支付核心——大型企業(yè)，包括嚴(yán)格大型企業(yè)準(zhǔn)入和核心大型企業(yè)動態(tài)監(jiān)測。供應(yīng)鏈金融平臺在提供融資之前，先通過自主研發(fā)的大型企業(yè)準(zhǔn)入模型，實(shí)行定性指標(biāo)、定量指標(biāo)相結(jié)合的方式嚴(yán)格大型企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，從源頭控制風(fēng)險。貸后，供應(yīng)鏈金融平臺自建企業(yè)動態(tài)跟蹤監(jiān)測系統(tǒng)，通過自主獲取信息、公開市場披露信息、媒體報道信息、社交網(wǎng)絡(luò)信息等，提前預(yù)判核心大型企業(yè)的信用風(fēng)險，一旦出現(xiàn)預(yù)警，立刻停止新增業(yè)務(wù)開展。

　　至此，低調(diào)布局，海爾依托產(chǎn)業(yè)的綜合金控集團(tuán)雛形浮現(xiàn)，經(jīng)歷了從基于海爾生態(tài)的供應(yīng)鏈金融實(shí)踐，到社會化的產(chǎn)業(yè)鏈金融實(shí)踐，再到產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈金融實(shí)踐這三個過程。而海爾互聯(lián)網(wǎng)金融（樂賺）作為海爾金融版圖上的一個重要成員，線上供應(yīng)鏈金融突擊隊(duì)正在快速裂變。

　　線上金融怎么玩？

　　1.菜鳥供應(yīng)鏈金融官網(wǎng)：https://finance.-存貨融資

　　群星金融打造全線上供應(yīng)鏈金融交易多維成本降低實(shí)現(xiàn)鏈條全參與方共贏

　　從這個角度來看，線上供應(yīng)鏈金融平臺的發(fā)展，目前正逐步取代“ERP 銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)”的模式，而向“供應(yīng)鏈協(xié)同平臺 線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺”和“產(chǎn)業(yè)電商平臺 線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺”這兩種模式發(fā)展。

　　[size=1em]也就是說，依據(jù)物流行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，物流企業(yè)可以充分利用大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的智能化、移動互聯(lián)等特質(zhì)，構(gòu)建移動物聯(lián)網(wǎng)，促進(jìn)更多傳統(tǒng)的現(xiàn)貨銷售業(yè)務(wù)上線，開拓新的上下游供應(yīng)鏈，創(chuàng)造新的物流業(yè)務(wù)。

　　線上供應(yīng)鏈金融是通過信息化協(xié)同合作而協(xié)同發(fā)展的供應(yīng)鏈金融的新趨勢，包含在線融資交易、在線支付交易、在線電子商務(wù)交易和在線物流與供應(yīng)鏈管理等多個環(huán)節(jié)，是集成交易性金融創(chuàng)新產(chǎn)品，可滿足通過提高風(fēng)險控制能力基礎(chǔ)上的低成本、高效率、高效益和集約化經(jīng)營目標(biāo)。其最大的優(yōu)勢是把物化的資金流轉(zhuǎn)化為在線的數(shù)據(jù)，無縫地接入電子商務(wù)平臺，將供應(yīng)鏈企業(yè)之間交易所引發(fā)的商流、資金流、物流和信息流展現(xiàn)在多方共用的網(wǎng)絡(luò)平臺之上，接入平臺的參與主體可以實(shí)時授權(quán)共享到這些信息，從而實(shí)現(xiàn)了對供應(yīng)鏈管理的電子化和信息化，商業(yè)銀行可以據(jù)此提供更有針對性的金融融資服務(wù)。

　　同樣是做互聯(lián)網(wǎng)金融，但與大多數(shù)上市公司瞄準(zhǔn)當(dāng)下炙手可熱的P2P網(wǎng)貸不同，海融易的定位是專注于產(chǎn)業(yè)金融，第一切入點(diǎn)正是海爾的產(chǎn)業(yè)鏈。海融易供應(yīng)鏈金融依托海爾集團(tuán)，為海爾產(chǎn)業(yè)鏈上下游那些難以獲得銀行資金支持的中小企業(yè)提供融資服務(wù)，打造了無擔(dān)保的純信用融資模式。

　　2001年海爾正式入股青島銀行成為第一大股東，隨后進(jìn)入保險證券行業(yè)，繼而成立財務(wù)公司，再到金融產(chǎn)業(yè)化，海爾發(fā)展金融已經(jīng)超過十五年，并形成了一個以“產(chǎn)業(yè)”引領(lǐng)金融的綜合型平臺—海爾金控。

　　2014年12月底，海爾互聯(lián)網(wǎng)金融（樂賺）正式成立運(yùn)作，旗下有互聯(lián)網(wǎng)理財平臺海融易和第三方支付公司快捷通。2015年4月，海融易APP正式上線，截至2016年7月，海融易累計(jì)成交額破130億元，用戶數(shù)突破214萬，而一年前，這個數(shù)字還只有交易量10億，用戶29萬，交易額是一年前的13倍，用戶數(shù)是7倍。2016年4月，海融易入選《2016年供應(yīng)鏈金融白皮書》四大經(jīng)典案例之一，成為線上供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域小有名氣的標(biāo)桿企業(yè)。

　　7、核心企業(yè)配合確實(shí)比較關(guān)鍵，但更重要的是銀行設(shè)計(jì)出合適的利益分享機(jī)制。大家都在擔(dān)心企業(yè)掌控供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)，供應(yīng)鏈金融還要銀行干嘛？我只能說，請不要隨便鄙視金融行業(yè)的專業(yè)度，識別、計(jì)量、管理風(fēng)險是銀行的專業(yè)，踢野球的人那么多，有幾個去踢職業(yè)的？未來的方向一定是銀行與核心企業(yè)成為利益共同體，一起分享供應(yīng)鏈金融帶來的收益。以某電商為例，通過其平臺與銀行開展線上保理融資的，收取1%-2%的服務(wù)費(fèi)用。如此，三方共贏，業(yè)務(wù)才有未來。這既是趨勢，又是已經(jīng)發(fā)生的現(xiàn)在。

　　海爾供應(yīng)鏈金融正式開展始于2008年。海爾財務(wù)公司2008年獲批開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)；自2012始，海爾金控加快社會化步伐。先后申請獲批成立了海爾融資租賃公司、海爾消費(fèi)金融公司、海爾小額貸款公司、海爾金融保理公司以及資產(chǎn)管理公司（籌）。有了這些金融牌照，就可以開拓非海爾的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

　　海爾轉(zhuǎn)型的決心非常大，海融易雖然是海爾孵化的企業(yè)，但卻是通過引進(jìn)外部團(tuán)隊(duì)獨(dú)立運(yùn)作，海融易的企業(yè)文化和經(jīng)營理念與制造業(yè)相比有徹底改變?！捌鋵?shí)，有很多的企業(yè)巨頭也具備海爾的資源優(yōu)勢，但是卻未必有海爾這種破釜沉舟的決心?！蓖鮽ケ硎?，海爾集團(tuán)高層在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域比較敢嘗試，對海融易團(tuán)隊(duì)充分授權(quán)。

　　核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中擁有較強(qiáng)實(shí)力和較好的信用，所以供應(yīng)鏈公司在其中的貸款風(fēng)險可以得到有效控制。

　　線上貸款雷聲大雨點(diǎn)小

　　“互聯(lián)網(wǎng)公司和傳統(tǒng)實(shí)體企業(yè)有很大的不同，花3到6個月時間推一個新產(chǎn)品，對傳統(tǒng)企業(yè)來說很正常，但是對互聯(lián)網(wǎng)金融公司來說，這個市場已經(jīng)失去了?！蓖鮽フf。

　　事實(shí)上，像網(wǎng)新數(shù)碼這樣具有技術(shù)研發(fā)優(yōu)勢的企業(yè)，通過與中行SCF系統(tǒng)對接，其間開發(fā)周期長。據(jù)中行浙江分行介紹，正在籌備研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化平臺，借助銷易達(dá)、融信達(dá)等產(chǎn)品，推動在線供應(yīng)鏈融資在與更多核心企業(yè)合作中復(fù)制推廣。

　　在海爾集團(tuán)體系內(nèi)摸索出一套成功可行的業(yè)務(wù)模型后，海融易已將這套系統(tǒng)復(fù)制到海爾體系外的多個產(chǎn)業(yè)，目前有一半以上業(yè)務(wù)來自海爾體系外的社會化業(yè)務(wù)，在化工、醫(yī)藥器械、農(nóng)業(yè)、房產(chǎn)、金融等產(chǎn)業(yè)鏈快速復(fù)制擴(kuò)展，融資服務(wù)的對象包含魯泰控股、快塑網(wǎng)等產(chǎn)業(yè)鏈核心大企業(yè)。

　　海爾積累30年的產(chǎn)業(yè)生態(tài)資源為海融易切入供應(yīng)鏈金融提供了強(qiáng)大的數(shù)據(jù)和資源支持。據(jù)了解，目前海爾擁有1.2億的用戶資源，并匯集了6萬海爾供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目資源、3萬海爾線下渠道布局、3大自有電商平臺，這讓海爾ERP系統(tǒng)中積累了關(guān)于供應(yīng)商和經(jīng)銷商的海量大數(shù)據(jù)。

　　傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融通常只授信核心企業(yè)資金額度，簽署一份總合同，需要核心企業(yè)與銀行之間、核心企業(yè)與上下游企業(yè)、上下游企業(yè)與銀行之間、與倉庫、擔(dān)保公司、監(jiān)管之間合作溝通。每次業(yè)務(wù)發(fā)生，還要根據(jù)大合同再次簽署單筆銷售合同，重新走單筆業(yè)務(wù)貸款流程，過程非常繁瑣，而在線供應(yīng)鏈金融平臺，完成第一次流程后，在業(yè)務(wù)周期內(nèi)，每次借款還款均通過線上完成，手續(xù)簡便、隨借隨還，極大地降低了中小企業(yè)的融資成本，提高企業(yè)資金周轉(zhuǎn)率，降低了經(jīng)營成本。

　　這就是海融易交出的成績單。創(chuàng)始人、海融易CEO王偉女士擁有戴爾、微軟等互聯(lián)網(wǎng)巨頭的海外工作經(jīng)驗(yàn)，又在Paypal中國、平安付這些新金融公司擔(dān)任過高管職位，兼具互聯(lián)網(wǎng)和金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌群雄割據(jù)的背景之下，依托海爾集團(tuán)，王偉正在用互聯(lián)網(wǎng)基因和技術(shù)改造傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

　　希望本文對專注于物流金融的金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)能有所啟發(fā)，讓物流企業(yè)融資不再難。

　　高效性：傳統(tǒng)供應(yīng)鏈模式，每次供應(yīng)鏈融資申請到放款，最快也要6個小時；從補(bǔ)充保證金到監(jiān)管倉庫提出貨物，最快也需要1天；物流企業(yè)每年和銀行傳遞紙質(zhì)單據(jù)的快遞費(fèi)用超過300萬元；辦理業(yè)務(wù)的90%的時間浪費(fèi)在路上和等待中；核心企業(yè)要看到供銷網(wǎng)絡(luò)下整體的授信數(shù)據(jù)和銷售情況，銀行人員每個月要忙上3天。而通過電子商務(wù)與金融機(jī)構(gòu)對接，使得電子信息實(shí)時傳遞，極大減少了融資申請和贖貨的時間，僅通過網(wǎng)上簡單幾步就能放款和贖貨。以此幫助企業(yè)最大限度地節(jié)省快遞費(fèi)、差旅費(fèi)、電話費(fèi)、傳真費(fèi)。

　　“由于我們對于這些產(chǎn)業(yè)都非常了解，上下游的資源全部能打通，它們的每一筆訂單、每個環(huán)節(jié)的資金流向，都能清楚地看到，因此可以將投資風(fēng)險降到最低，讓用戶的收益獲得最大?！蓖鮽ケ硎?。

　　以海爾的供應(yīng)商為例，這些供應(yīng)商在資金流轉(zhuǎn)上有獨(dú)特性，存在發(fā)貨幾個月后才能把錢拿回來的情況。由于無法了解供應(yīng)商的征信和盈利能力，這樣的供應(yīng)商在銀行很可能貸不到款，但對于海融易來說，卻是很好的客戶，因?yàn)榭梢酝ㄟ^海爾集團(tuán)的ERP系統(tǒng)掌握其經(jīng)營情況，解決信息不對稱性。

　　另外一種是核心企業(yè)的上下游企業(yè)做融資主體的模式。該業(yè)務(wù)一方面將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯栴}，另一方面將信托支持融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)調(diào)關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力。在“供應(yīng)鏈金融”的融資模式下，處在供應(yīng)鏈上的單個企業(yè)一旦獲得信托公司的支持，資金也就等于進(jìn)入了供應(yīng)鏈，從而可以激活整個鏈條的運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　這一模式不僅解決了農(nóng)業(yè)金融中最長遇到的缺乏抵質(zhì)押物的問題，而且將資信較低的供應(yīng)商融資信用轉(zhuǎn)化為大型經(jīng)銷商付款信用，充分利用了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中的現(xiàn)有資源進(jìn)行融資，且可幫助大型經(jīng)銷商加強(qiáng)對上游供應(yīng)鏈的控制，有利于保障食品安全和穩(wěn)定食品供應(yīng)價格。

　　400天，100億元交易額如何做到？

　　案例

　　安徽亳州老李從2005年開始就與海爾合作，經(jīng)營海爾電器經(jīng)銷生意已經(jīng)十幾年。他的企業(yè)是海爾遍布全國的近萬家授權(quán)經(jīng)銷商中很普通的一個。老李憑借著自己不錯的生意頭腦在當(dāng)?shù)卮蚱闯隽?家海爾電器自營店。老李的店主要做批發(fā)業(yè)務(wù)，以下一級海爾經(jīng)銷商為渠道，也包括一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)自營專賣店?？墒窃诘?家自營店就要開業(yè)經(jīng)營的時候，規(guī)模擴(kuò)張讓老李的資金不夠了。老李跑了好幾家當(dāng)?shù)氐你y行。，但銀行貸款門檻高、放貸意愿低，還需要有擔(dān)保抵押物或者擔(dān)保人，放款周期長，融資很困難。可是當(dāng)他向海融易提交了經(jīng)銷商信貸的申請并通過風(fēng)控審核后，在沒有固定資產(chǎn)抵押的情況下順利地拿到貸款。放款流程簡便快速，還免去了跑腿的煩惱，沒花一分錢路費(fèi)，一切就都在網(wǎng)上搞定了。

　　對于中小微企業(yè)而言，找到適合自己的金融渠道，以及科學(xué)的貸款產(chǎn)品，將有利于持續(xù)健康的經(jīng)營。供應(yīng)鏈金融平臺依托于供應(yīng)鏈，從供應(yīng)鏈的商流、物流、信息流、資金流幾個方面入手，一改往日小微企業(yè)金融信息不對稱的局面。

　　王偉認(rèn)為，一般來說企業(yè)要互聯(lián)網(wǎng)化有四個階段：第一，互聯(lián)網(wǎng)作為傳播的手段；第二，把互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)成新的銷售渠道，比如像海爾的ehaier電商平臺；第三，對業(yè)務(wù)模式發(fā)生改變，比如定制化的生產(chǎn)、直銷的渠道（F2C）；第四個階段，則是在企業(yè)文化和經(jīng)營理念上徹底改變，這是互聯(lián)網(wǎng)化的最高階段。

　　供應(yīng)鏈金融原本是指商業(yè)銀行給核心企業(yè)以及上下游提供一攬子融資服務(wù)的業(yè)務(wù)，而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，以及供應(yīng)鏈金融幾十萬億級的廣闊需求，越來越多的企業(yè)投身到了供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，并且出現(xiàn)了從線下向線上拓展的新趨勢，提升資金使用效率，用金融科技手段解決信息不對稱。海爾就是這樣一個用互聯(lián)網(wǎng)基因改造傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的先鋒探路者。

　　因此當(dāng)一個商戶來到海融易借款，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)就可以快速查詢到商戶在產(chǎn)業(yè)鏈中的位置，也可以判斷商戶的運(yùn)營狀況。這也大大提升了放款效率，從項(xiàng)目提交到審批放款，最快的業(yè)務(wù)只需要2個工作日。