8月25日，工商銀行發(fā)布董事會決議公告——《關(guān)于組建網(wǎng)絡(luò)金融部的議案》，決定在該行組建網(wǎng)絡(luò)金融部。網(wǎng)絡(luò)金融部作為總行一級部室，統(tǒng)籌全行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)發(fā)展與管理。

至此，四大國有行已全部設(shè)立網(wǎng)絡(luò)金融部。

據(jù)公開資料顯示，2013年開始，各大銀行紛紛成立網(wǎng)絡(luò)金融部，此前四大行中農(nóng)行、中行、建行相繼在2014年、2015年成立了網(wǎng)絡(luò)金融部：

2014年3月，中國銀行總行撤銷電子銀行部，成立網(wǎng)絡(luò)金融部，電子銀行部網(wǎng)銀、手機業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)全部劃給新成立的渠道管理部，網(wǎng)絡(luò)金融部主要負責電子商務(wù)等互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)。

2014年，農(nóng)行也成立了網(wǎng)絡(luò)金融部，未直接取消電子銀行部，與電子銀行部合署辦公，重點推進金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合創(chuàng)新。此外，該行還成立互聯(lián)網(wǎng)金融推進辦公室，重點設(shè)計、研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)產(chǎn)品；2014年7月正式上線'磐云'互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

2015年初，建行總行也將原電子銀行部更名為網(wǎng)絡(luò)金融部，發(fā)力五大領(lǐng)域：即三大網(wǎng)絡(luò)渠道、三大生活平臺、三個創(chuàng)新產(chǎn)品、三項智能技術(shù)和O2O體系。通過手機銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行和微信銀行三大網(wǎng)絡(luò)渠道，建行已實現(xiàn)將網(wǎng)點搬到線上

從2000年起，工商銀行就建立了以網(wǎng)上銀行為主體的電子銀行體系。不過長期以來工行都保留著電子銀行部，2015年3月23日，工商銀行正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融平臺'e-ICBC'品牌。2015年6月，工行組建成立了互聯(lián)網(wǎng)金融營銷中心，不過直到2017年8月才公告正式組建網(wǎng)絡(luò)金融部。

據(jù)工行公告顯示，截至2017年6月末，該行融e行客戶數(shù)達2.67億戶，融e聯(lián)注冊客戶達9349萬戶；2017年上半年，融e購累計實現(xiàn)交易額達5239億元；截至2017年6月末，該行網(wǎng)絡(luò)融資余額達7420億元。

另外，公告還稱，下一步將從組織架構(gòu)、體制機制與資源保障等方面加快推動e-ICBC戰(zhàn)略的持續(xù)升級和落地實施，加快大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等新興金融科技的創(chuàng)新與應(yīng)用，向'智慧銀行'轉(zhuǎn)型。

從中農(nóng)工建四大行的電子銀行部到網(wǎng)絡(luò)金融部的發(fā)展歷程來看，網(wǎng)絡(luò)金融部延續(xù)了電子銀行部的發(fā)展，建行的網(wǎng)絡(luò)金融部是從電子銀行部更名而來。

總結(jié)看來，大多數(shù)銀行網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展并不均衡，但整體上正在朝著'網(wǎng)絡(luò)金融'與線下網(wǎng)點相互依存，以O(shè)2O一體化模式實現(xiàn)間接融資業(yè)務(wù)的方向轉(zhuǎn)型。

從業(yè)務(wù)類型來看，目前銀行網(wǎng)絡(luò)金融新業(yè)務(wù)包括：

中國銀行業(yè)在約三年前高舉直銷銀行大旗時，100多家銀行開發(fā)了直銷銀行構(gòu)架，本以為是一個'移動互聯(lián)網(wǎng)'能解決的事情，直到涉及業(yè)務(wù)場景、大數(shù)據(jù)風控、線上獲客眾多短項暴露出來，2017年以來，直銷銀行的呼聲已經(jīng)逐漸隱沒，起而代之的金融科技。

在銀行業(yè)網(wǎng)點大消亡的大背景下，銀行的離柜業(yè)務(wù)攀升，這促使銀行迫切的擁抱具備金融科技實力的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們。

隨著零售業(yè)務(wù)的占比越來越高，金融科技至少從兩個方面改變著銀行：一是業(yè)務(wù)場景的拓展，這又涉及兩方面，包括發(fā)展信貸、消費金融、電商在內(nèi)的新型場景，再就是融合線下網(wǎng)點與線上平臺的需求。二是對新的服務(wù)群體的覆蓋，其典型的需求在于服務(wù)好占比80%的小微、普通用戶。

今年3月到6月，中農(nóng)工建與BATJ的全面戰(zhàn)略合作引起巨大反響。BATJ紛紛定位'金融科技'，用技術(shù)和數(shù)據(jù)能力助力金融機構(gòu)，銀行變成了被服務(wù)的一方。

銀行對互聯(lián)網(wǎng)巨頭的需求是建立起自身完整的業(yè)務(wù)形態(tài)，這就需要依托互聯(lián)網(wǎng)巨頭大數(shù)據(jù)驅(qū)動的一些在線場景、客群經(jīng)營的合作，這種場景包括業(yè)務(wù)拓展、產(chǎn)品創(chuàng)新。

如果給銀行的需求尋找三個詞，大致可歸納為場景、客戶、底層技術(shù)。

今年7月21日'2017·零壹財經(jīng)新金融夏季峰會--解碼金融科技藍圖'上，中國人民銀行科技司原副司長李曉楓曾發(fā)表演講稱，金融科技在銀行的發(fā)展，全部問題是圍繞著網(wǎng)絡(luò)金融新業(yè)務(wù)探索而引入。其對銀行的影響，第一階段用戶的體驗，第三方支付的APP，第二階段在線錢包、賬戶無卡化、網(wǎng)絡(luò)金融。目前'交易中介'角色受到?jīng)_擊最烈，'信用中介'角色受到削弱，'資金中介'也在快速脫媒之中。'它們皆禍起Fintech，消彌也要借助Fintech'。

在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，李曉楓給出的措施有：

（1）從云計算部署起步，參照同行經(jīng)驗，上云業(yè)務(wù)要分類，并采用IT技術(shù)'雙模式'（分布式+集中式）；開發(fā)應(yīng)用'雙模式'（Devops+傳統(tǒng)瀑布式）；IT隊伍'雙模式'(產(chǎn)品經(jīng)理負責制+傳統(tǒng)技術(shù)管理）。

（2）以客戶需求為中心、整合渠道形成無縫的客戶體驗：全渠道整合及一體化客戶體驗；客戶自決策體驗。

（3）建立支持數(shù)字化變革需要的組織新架構(gòu)：倡導創(chuàng)新學習型文化；配置一支知曉金融的技術(shù)團隊和一支了解科技的業(yè)務(wù)團隊；組織和治理符合發(fā)展所。

（4）統(tǒng)一銀行各條線數(shù)據(jù)標準、建設(shè)數(shù)據(jù)分析平臺：全行單一客戶視角；向云計算+大數(shù)據(jù)應(yīng)用轉(zhuǎn)型，構(gòu)建數(shù)字化自服務(wù)性產(chǎn)品與銀行服務(wù)。

（5）建立數(shù)字化營銷能力：客戶數(shù)字畫像與生命周期管理；內(nèi)容營銷；社交自媒體營銷運營。

（6）建立開放API綜合數(shù)據(jù)平臺，交換引入各類與風控管理相關(guān)數(shù)據(jù)，以完善在線金融服務(wù)平臺風控模型。

（7）與數(shù)據(jù)公司建立合作，研究并試點在線風控與在線數(shù)據(jù)量化小額放貸算法模型。

（8）改變現(xiàn)有業(yè)務(wù)運作的緊迫性：一是決策層和中層管理需要學習新的技能，專業(yè)技術(shù)人才引進需要有所計劃；二是采集未來人工智能系統(tǒng)所需要的數(shù)據(jù)應(yīng)列入戰(zhàn)略計劃考慮。

（9）生物識別技術(shù)能在封閉網(wǎng)絡(luò)環(huán)境開展應(yīng)用：新一輪銀行網(wǎng)點智能化改造，引入人臉識技術(shù)有助于客戶體驗提升，應(yīng)有計劃部署考慮。

（10）聯(lián)盟鏈（DLT）將會是金融機構(gòu)建分布式商業(yè)可信模式的不二選擇：自身條件許可，可參加金融機構(gòu)聯(lián)盟鏈的組織，先手布局。

（11）建立完善的云計算平臺和數(shù)據(jù)系統(tǒng)：云計算平臺是人工智能計算的基礎(chǔ)設(shè)施，要有計劃補充人工智能復(fù)雜運算特定處理器服務(wù)器；海量數(shù)據(jù)是訓練人工智能系統(tǒng)、加速創(chuàng)新的核心要素之一。遵循國家、行業(yè)數(shù)據(jù)標準是進行廣泛數(shù)據(jù)分享和實現(xiàn)系統(tǒng)間交互操作的重要前提條件，助于提升人工智能技術(shù)價值；要做到數(shù)據(jù)來源多樣性、機器可讀性。

某銀行網(wǎng)絡(luò)金融部總經(jīng)理曾總結(jié)說，對于網(wǎng)絡(luò)金融部的未來發(fā)展，目前主要有兩種論調(diào)，一種認為我們互聯(lián)網(wǎng)信息化的路還很長，因此網(wǎng)絡(luò)金融部這樣的部門也會長期存在；另一種則認為銀行在未來會成為一個全互聯(lián)網(wǎng)化的機構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)金融部只是一個階段性的機構(gòu)，最終會走向消亡。

這兩個觀點或許并不完全矛盾，但大行的互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)身到底還需要多長周期，還是一個難以預(yù)估的數(shù)字。

來源：零壹財經(jīng)

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互聯(lián)網(wǎng)金融雖然經(jīng)歷著前所未有的考驗，但經(jīng)過錘煉必將是一個不可或缺的金融組成模塊，這也就給各大商業(yè)銀行帶來了不小的沖擊力，線上線下聯(lián)動的新型互聯(lián)網(wǎng)金融這一全新體驗和服務(wù)模式的崛起，既可幫助商業(yè)銀行開辟新的市場，又可倒逼商業(yè)銀行向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型發(fā)力。

近日，工商銀行湖北省分行營業(yè)部轉(zhuǎn)變理念，借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，注重信息系統(tǒng)建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)運用，積極推廣和使用手機銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、自助服務(wù)、電話銀行和線上線下一體化金融服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展取得了一定成效。

但是也存在不小的問題，那就是最為關(guān)鍵的用戶體驗、產(chǎn)品上線率和業(yè)務(wù)規(guī)模等。同時，上下聯(lián)動合力機制不完善，產(chǎn)品研發(fā)與金融消費者需求沒有精準對接；培養(yǎng)具有互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新思維、大數(shù)據(jù)分析能力又熟知銀行業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才不夠；針對互聯(lián)網(wǎng)金融新的風險因素及風險特征的防控、法律邊界約束不夠。商業(yè)銀行應(yīng)發(fā)揮其信譽、品牌、客戶規(guī)模和信息的優(yōu)勢，有效利用互聯(lián)網(wǎng)金融更為便利、透明、高效的業(yè)態(tài)，不斷提升服務(wù)客戶的能力。發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)擴展，重點在轉(zhuǎn)型、融合、防控上下工夫。

對金融消費者而言，互聯(lián)網(wǎng)能彌補傳統(tǒng)銀行業(yè)缺失和不足，促使商業(yè)銀行補齊短板，提高服務(wù)精準度，為全社會提供更加便捷、豐富的現(xiàn)代化金融服務(wù)?！笆濉笔俏覈?jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和功能轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵時期，也給商業(yè)銀行帶來了重大機遇與嚴峻挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行只有加快實施市場化改革，著力推進轉(zhuǎn)型發(fā)展，通過轉(zhuǎn)型求突破，才能建立起自身的核心競爭優(yōu)勢。

一：找準轉(zhuǎn)型方向

商業(yè)銀行應(yīng)堅持與時俱進，主動適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，牢固樹立和貫徹落實創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，堅持以金融消費者為中心，著力于布局定位更加合理、客戶營銷更加精準、服務(wù)體驗更加優(yōu)化。

二：找準轉(zhuǎn)型突破口

通過深入分析自身的優(yōu)勢與不足，在改變依賴吃利差的營運模式、不重視客戶體驗、大數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)應(yīng)用不足等方面上尋求突破，構(gòu)建專業(yè)化、智能化、移動化、網(wǎng)絡(luò)化的業(yè)務(wù)新模式。

三：找準轉(zhuǎn)型路徑

商業(yè)銀行要著力打造扎根當?shù)兀厣黠@，差異化競爭優(yōu)勢突出，具有核心競爭力的現(xiàn)代金融企業(yè)。在轉(zhuǎn)型路徑選擇上，應(yīng)發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢，在實現(xiàn)轉(zhuǎn)型中，不斷優(yōu)化和提升傳統(tǒng)服務(wù)功能，維護品牌聲譽，有效利用服務(wù)資源和專業(yè)經(jīng)驗，通過改善服務(wù)手段、改造和提升網(wǎng)點服務(wù)水平，滿足金融消費者多元化的金融需求。同時，抓住供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革機遇，在開拓新業(yè)務(wù)、研發(fā)新產(chǎn)品、占領(lǐng)新市場中脫穎而出。