近年來，銀行紛紛加入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的潮流中，持續(xù)加大對金融科技的投入。5G以其高帶寬、低延時、廣覆蓋的優(yōu)勢，不僅可使網(wǎng)絡(luò)傳輸大跨步提速，這也將催生整個社會在商業(yè)邏輯、系統(tǒng)底層架構(gòu)方面發(fā)生變革，為銀行金融服務(wù)帶來強勁的驅(qū)動力。

銀行現(xiàn)狀：大力發(fā)展金融科技

銀保監(jiān)會主席郭樹清近日指出，如今所有金融科技公司都與大中型銀行結(jié)成了合作伙伴關(guān)系，其它銀行也大力發(fā)展金融科技，與科技公司在資金籌集、賬戶開立、支付結(jié)算、普惠金融等方面開展全方位的合作，效果十分顯著?！?span style="box-sizing: border-box;font-weight: bolder;">金融科技在中國發(fā)展迅速、應(yīng)用廣泛，處于世界領(lǐng)先地位。”

據(jù)統(tǒng)計，國有大行中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵儲銀行在2019年半年報中提及金融科技的數(shù)量分別是10次、8次、7次、17次、13次和9次。股份制銀行中，招商銀行提及次數(shù)最多，共32次；華夏銀行、平安銀行也分別提及11次、8次之多。而越來越多的銀行加大了對金融科技的投入力度，其中，平安銀行上半年IT資本性支出同比增長超三成，招商銀行同比增長超六成。

金融科技加持5G，為銀行轉(zhuǎn)型帶來更多機遇

金融科技為銀行與其它金融行業(yè)提供創(chuàng)新和更大可能，5G時代的到來，讓銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上將迎來更多機遇。

助力銀行服務(wù)升級

5G應(yīng)用能為銀行公司業(yè)務(wù)中的風(fēng)控問題以及成本控制問題提供新的解決方案。在5G技術(shù)的推動下，大量人員和智能物體被接入到互聯(lián)網(wǎng)，產(chǎn)生豐富而真實的數(shù)據(jù)，實現(xiàn)資金流、信息流、實體流的“三流合一”。

2創(chuàng)造零售銀行新業(yè)態(tài)

針對服務(wù)體驗，5G應(yīng)用將通過支付方式更加多元，革新銀行網(wǎng)點服務(wù)形式，來大幅提升用戶體驗。

針對交易風(fēng)險，5G結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)，整合及分析數(shù)據(jù)，對銀行客戶進行更加準(zhǔn)確的身份識別、交易權(quán)限認(rèn)證、業(yè)務(wù)流量監(jiān)控、可疑交易二次認(rèn)證、交易攔截阻斷、故障隔離等操作。同時，基于金融大數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新建立豐富的風(fēng)控模型、規(guī)則以及反欺詐知識庫，從賬戶、設(shè)備、位置、行為、關(guān)系、偏好等多個維度實時監(jiān)測客戶每筆交易行為并及時做出預(yù)警。

3促進場景服務(wù)建設(shè)

除了零售業(yè)務(wù)等微觀層面存在的問題，5G應(yīng)用下的智慧金融服務(wù)還能從宏觀層面助力場景服務(wù)等商業(yè)模式的建設(shè)。

各大商業(yè)銀行前期均優(yōu)先選擇相對封閉的垂直場景切入，積極布局出行、住房、教育、健康、養(yǎng)老、社區(qū)、公共服務(wù)、B2C市場、B2G政務(wù)、理財與保障、數(shù)字內(nèi)容與新媒體、旅游與酒店、運動、餐飲、跨境服務(wù)等15大場景生態(tài)領(lǐng)域。5G時代的大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)以及AI等前沿技術(shù)的融合將為銀行的“全連接”開辟全新的可能。

挑戰(zhàn)與機遇并存

當(dāng)然，有機遇就有挑戰(zhàn)。銀行應(yīng)用5G技術(shù)也面臨多方面挑戰(zhàn)：

首先是技術(shù)的成熟度。例如，5G網(wǎng)絡(luò)切片技術(shù)的具體實施方案尚不成熟，無法評估其對金融行業(yè)應(yīng)用的支持力度。

其次是安全。金融行業(yè)對安全性的要求較高，而5G帶來的海量數(shù)據(jù)連接，對數(shù)據(jù)安全和網(wǎng)絡(luò)安全都提出了較大的挑戰(zhàn)。據(jù)了解，建行5G無人銀行為了保障數(shù)據(jù)安全，搭建了5G網(wǎng)絡(luò)專用數(shù)據(jù)通道，將重要業(yè)務(wù)加密傳輸。

最后，在業(yè)務(wù)方面，目前基于5G技術(shù)的應(yīng)用場景尚在探索中，尤其是要尋找與4G有本質(zhì)差異的場景，能夠提升用戶體驗的場景，才能保證業(yè)務(wù)形態(tài)的持續(xù)發(fā)展。

隨著用戶個性化需求日益增長，以及對快捷性、便利性的要求也逐漸增高，銀行采用先進技術(shù)進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已是迫在眉睫，火眼科技認(rèn)為即便“銀行＋金融科技+5G”還面臨多方面挑戰(zhàn)，但銀行將進一步加大對其探索。