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中小壽險公司應(yīng)如何把握時代脈搏，走出突圍轉(zhuǎn)型之路？日前，多位專家學(xué)者從業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、渠道、獲客等多個維度進(jìn)行了分析，他們建議中小壽險公司轉(zhuǎn)型必須走差異化道路，將保障型產(chǎn)品作為業(yè)務(wù)突破口，提供客戶全生命周期服務(wù)，實現(xiàn)線上線下渠道互動。  “轉(zhuǎn)型是必須要走的路” 2016年以來，保監(jiān)會出臺了《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》(22號文)、《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險精算制度有關(guān)事項的通知》(76號文)、《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》(134號文)等一系列規(guī)范性文件。 從監(jiān)管方面來看，要求保險公司的資本金要求、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)配比、產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計等多個維度 “回歸保險本源，防范經(jīng)營風(fēng)險”，落實“保險姓?！?。其中，在產(chǎn)品形態(tài)上，更是發(fā)出了引導(dǎo)保險公司發(fā)展“風(fēng)險保障型”業(yè)務(wù)的強烈信號。 無論是大型壽險公司還是中小型壽險公司，都感受到政策壓力。正如渤海人壽總精算師崔傳波所言，不管是從監(jiān)管、市場環(huán)境、公司發(fā)展來說，轉(zhuǎn)型都是必須要走的路。 而今年前4月行業(yè)保費數(shù)據(jù)也印證了保險公司已經(jīng)開始轉(zhuǎn)型。今年前4月壽險公司實現(xiàn)原保費14510.1億元，同比增長32.4%。與此同時，壽險公司未計入保險合同核算的保戶投資款和獨立賬戶本年新增交費(一般以“萬能險保費”為主)實現(xiàn)2849.8億元，同比下降61.3%。 從公司來看，43家壽險公司前4月萬能險保費下滑，18家中小壽險公司下降超八成。其中，前海人壽、君康人壽、中融人壽、安邦人壽、北大方正人壽、幸福人壽、匯豐人壽、中荷人壽、信泰人壽9家壽險公司萬能險保費大幅下降超90%。 中小壽險公司應(yīng)如何把握時代脈搏，走出突圍轉(zhuǎn)型之路？日前，多位專家學(xué)者從業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、渠道、獲客等多個維度進(jìn)行了分析，他們建議中小壽險公司轉(zhuǎn)型必須走差異化道路，將保障型產(chǎn)品作為業(yè)務(wù)突破口，提供客戶全生命周期服務(wù)，實現(xiàn)線上線下渠道互動。 “轉(zhuǎn)型是必須要走的路” 2016年以來，保監(jiān)會出臺了《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險產(chǎn)品有關(guān)事項的通知》(22號文)、《中國保監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險精算制度有關(guān)事項的通知》(76號文)、《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》(134號文)等一系列規(guī)范性文件。 從監(jiān)管方面來看，要求保險公司的資本金要求、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)配比、產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計等多個維度 “回歸保險本源，防范經(jīng)營風(fēng)險”，落實“保險姓?！薄Ｆ渲?，在產(chǎn)品形態(tài)上，更是發(fā)出了引導(dǎo)保險公司發(fā)展“風(fēng)險保障型”業(yè)務(wù)的強烈信號。 無論是大型壽險公司還是中小型壽險公司，都感受到政策壓力。正如渤海人壽總精算師崔傳波所言，不管是從監(jiān)管、市場環(huán)境、公司發(fā)展來說，轉(zhuǎn)型都是必須要走的路。 而今年前4月行業(yè)保費數(shù)據(jù)也印證了保險公司已經(jīng)開始轉(zhuǎn)型。今年前4月壽險公司實現(xiàn)原保費14510.1億元，同比增長32.4%。與此同時，壽險公司未計入保險合同核算的保戶投資款和獨立賬戶本年新增交費(一般以“萬能險保費”為主)實現(xiàn)2849.8億元，同比下降61.3%。 從公司來看，43家壽險公司前4月萬能險保費下滑，18家中小壽險公司下降超八成。其中，前海人壽、君康人壽、中融人壽、安邦人壽、北大方正人壽、幸福人壽、匯豐人壽、中荷人壽、信泰人壽9家壽險公司萬能險保費大幅下降超90%。 中小壽險公司探路 在此背景下，壽險公司紛紛開始探究轉(zhuǎn)型之路。過去中小壽險公司迅速開設(shè)分支機構(gòu)做大規(guī)模、擴大代理人隊伍的這種模式在監(jiān)管壓力下不可能再重演。另外，相比大型壽險公司的渠道、產(chǎn)品、代理人的基礎(chǔ)優(yōu)勢，中小壽險公司相對來說轉(zhuǎn)型壓力頗大。 那么，伴隨著理財型保險產(chǎn)品大行其道的時代落幕，究竟中小壽險公司如何突圍？ 渤海人壽總精算師崔傳波表示，中小壽險公司現(xiàn)在面臨的問題是生存問題。而如何解決這個問題，以渤海人壽為例，就是以“定期壽險”作為業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型突破口。據(jù)悉，該定期壽險產(chǎn)品具備“獨一無二”價格優(yōu)勢?！凹词共毁嶅X，也要堅持轉(zhuǎn)型”，崔傳波如是表示。 眾智亞洲有限公司董事長、原中美大都會首任總經(jīng)理齊萊平表示，中小壽險公司應(yīng)該專注獲客后的全生命周期服務(wù)。據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，一個人從25歲到60歲，平均購買5.1張保單。那么，中小壽險要做的就是根據(jù)客戶全生命周期不同階段的需求提供不同的產(chǎn)品。 南開大學(xué)保險教授江生忠從產(chǎn)品和技術(shù)兩方面展開。一方面，要專注保障型產(chǎn)品，這是未來險企的動力所在。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)從投保、理賠、在線服務(wù)等方面給保險行業(yè)帶來利好。但是他強調(diào)，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險技術(shù)，并不是把線下銷售一竿子打死。實現(xiàn)線上線下互動良性發(fā)展，提升消費者體驗，才是正確之道。 在中國人壽再保險總經(jīng)理田美攀看來，中小壽險公司要突圍必須走差異化和特色化發(fā)展之路。作為后來者，中小壽險公司可以選擇“大公司做的不是特別好，或者相比更有競爭力的點”。另外，他認(rèn)為中小壽險公司彎道超車的關(guān)鍵在于做好投資、養(yǎng)好隊伍。 他還補充道，中小壽險公司不是“單打獨斗”，可以借助股東的力量，背靠股東支持，實現(xiàn)資源互換，形成協(xié)同效應(yīng)。 |
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