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正常運(yùn)營的P2P網(wǎng)貸平臺 如何發(fā)現(xiàn)暗藏的風(fēng)險(xiǎn)

 小月亮moon 2017-01-01

  由于目前行業(yè)透明度不高,加上無法預(yù)測的突發(fā)風(fēng)險(xiǎn),對于尚在正常運(yùn)營P2P網(wǎng)貸平臺,普通投資者比較難判斷平臺可能存在風(fēng)險(xiǎn)。這里,融360小編來給大家?guī)讉€(gè)基本的維度,為投資人投資判斷做初步參考。


 基本表象判斷,也普遍適用于各互金平臺


  首先融360小編來說一下最基本的判斷方法,有的純?nèi)﹀X的平臺網(wǎng)站做的簡單粗暴,也沒打算好好的長久的做下去,就能比較容易的判斷出來。比如官網(wǎng)字體雜亂,多處錯(cuò)字,網(wǎng)頁排版亂七八糟的。

  其次看網(wǎng)站備案。網(wǎng)站備案的目的就是為了防止在網(wǎng)上從事非法的網(wǎng)站經(jīng)營活動(dòng),如果網(wǎng)站不備案,很有可能被查處以后關(guān)停。按照監(jiān)管要求,未備案網(wǎng)站屬于違規(guī),不過也有一些網(wǎng)站選擇虛假備案,無論哪種,網(wǎng)站的風(fēng)險(xiǎn)都較高。這里的備案是指在工業(yè)和信息化部ICP/IP地址/域名信息備案管理系統(tǒng)備案,網(wǎng)站是否備案去查一下就知道了。

  特別要說一下,網(wǎng)貸平臺的最新監(jiān)管要求提出了備案要求,按照最新監(jiān)管要求,上面所說的基本備案之外,還要求P2P網(wǎng)貸平臺在地方金融監(jiān)管部門進(jìn)行備案。

  還有網(wǎng)站服務(wù)器,金融類數(shù)據(jù)保存在境外服務(wù)器上,存在數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險(xiǎn)。投資人可以通過網(wǎng)上的服務(wù)器查詢工具初步查一下網(wǎng)站的服務(wù)器所在地。對于一些聲勢浩大,極力鼓吹自己的平臺,如果查出服務(wù)器是在國內(nèi)偏遠(yuǎn)地區(qū)的,也要提高警惕。


  平臺收益率異常



  投資網(wǎng)貸沖著高收益不假,但目前行業(yè)平均水平早已跌破10%,而且未來收益率繼續(xù)走低仍是大概率事件,目標(biāo)投資平臺收益率過高顯然偏離了行業(yè)實(shí)際情況。對于動(dòng)輒20%或30%甚至更高的收益率的平臺,相信冷靜的投資人會有自己的判斷的。

  還有是要關(guān)注平臺收益走勢,平臺剛成立時(shí)可能為了獲客可能會貼息,但隨著平臺的發(fā)展,平臺收益率會回落,乃至回歸行業(yè)平均水平,且與行業(yè)平均收益走勢一致。一般來說,平均收益雖然處于下降通道,但總體而且上半年會偏低,而年中和年末由于市場資金面情況收益率可能出現(xiàn)上浮。

  此外,還要警惕平臺突然的大規(guī)模大幅度加息。如果小幅(1%左右)加息可能平臺運(yùn)營推廣策略,或者恰逢節(jié)日(比如今年雙11)給點(diǎn)福利配合搞宣傳活動(dòng)都屬正常情況。但如果突然平白無故的大幅度加息,很可能是平臺資金鏈出現(xiàn)問題,準(zhǔn)備高息吸資了。


 平臺標(biāo)的判斷



  投資平臺到底還是要投向具體標(biāo)的。總的來看,一個(gè)靠譜的平臺,發(fā)標(biāo)的數(shù)量、額度和期限等數(shù)據(jù)都會比較平穩(wěn),如果平臺在這方面的數(shù)據(jù)不穩(wěn)定,或者突發(fā)異常標(biāo)(上述指標(biāo)出現(xiàn)大的波動(dòng)),增發(fā)秒標(biāo)天標(biāo)的,投資人需警惕。

  平臺因素是一方面,還有看目標(biāo)投資標(biāo)的具體融資方信息,不披露肯定不行,大額標(biāo)也要謹(jǐn)慎,還有就是一些特別不景氣行業(yè)的借款企業(yè)。


  看平臺人員:從高層到基層



  這些人打理平臺,管著平臺的各個(gè)方面,如果不靠譜也很危險(xiǎn)。投資人可以看看高管背景,比如學(xué)歷方面,中小學(xué)學(xué)歷的還是算了,畢竟是網(wǎng)貸方面的;金融相關(guān)學(xué)歷和從業(yè)背景的高管一定要有,還有運(yùn)營團(tuán)隊(duì)實(shí)力,技術(shù)團(tuán)隊(duì)實(shí)力,草臺班子請謹(jǐn)慎。

  還有是要看平臺實(shí)際控制人,也就是平臺老板的背景,,特別是如果其中有人是老賴或者其他負(fù)面記錄的,沒必要盡量別投。比如星光資本的老板是老賴,三湘金融的老板則是個(gè)搶劫犯。

  這里融360小編要特別提醒一下大家,有的高層背景是被包裝過的,投資人要注意查證。比如最近被查的涉黃俱樂部幕后老板李學(xué)鋒,之前創(chuàng)辦了名為“財(cái)神駕到”的網(wǎng)貸平臺,平臺不到一年就黃了。在當(dāng)時(shí)的對外新聞稿中,李學(xué)峰也被包裝成為小額貸款領(lǐng)域的一個(gè)資深的專家,但據(jù)媒體查證,未能發(fā)現(xiàn)能證明其為小額貸款專家的資質(zhì)與履歷。

  有的平臺基層員工薪酬福利過于高還喜歡炫富,也要留心了,比如今年中晉那個(gè)炫富的美女,很可能你投資的錢直接被平臺上上下下給瓜分了。

  結(jié)語:

  投資P2P網(wǎng)貸是個(gè)技術(shù)活,不是有錢有膽就能上的,前期準(zhǔn)備工作要做充足,選定投資后,也要持續(xù)關(guān)注該平臺動(dòng)態(tài)和監(jiān)管風(fēng)聲,別做個(gè)甩手投資人。


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