北京P2P平臺(tái)網(wǎng)金寶疑似跑路事件再次聚焦了人們的目光，與去年10月份那批多為資金鏈斷裂引發(fā)平臺(tái)倒閉不同的是，今年帶有詐騙性質(zhì)的平臺(tái)明顯增多。多位業(yè)內(nèi)人士指出，這反映了投資人風(fēng)控教育的缺乏，P2P行業(yè)準(zhǔn)入門檻也亟須明確。那么對(duì)于普通投資人來說，如何判斷一個(gè)網(wǎng)站是否是虛假平臺(tái)？詐騙跑路的平臺(tái)與一家經(jīng)營不善被迫關(guān)閉的平臺(tái)，給投資人造成的損失有何不同？

    三大特征識(shí)別騙錢平臺(tái)

    超常促銷的要小心

    網(wǎng)金寶跑路事件中的受害人吳先生介紹，在網(wǎng)金寶網(wǎng)站突然關(guān)閉之前，網(wǎng)站運(yùn)營一切正常，促銷活動(dòng)力度特別大，只要充值就100%中獎(jiǎng)返現(xiàn)。充值時(shí)，吳先生將資金打入一個(gè)以個(gè)人名義開立的賬號(hào)，沒有看到第三方支付的界面。然而端午節(jié)回來，就發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站再也打不開，客服電話完全沒有人接聽。花果金融相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，惡意騙錢的P2P網(wǎng)站有三大特征?！笆紫仁腔叩氖找媛屎蛷?qiáng)大的獎(jiǎng)勵(lì)措施。這是誘騙投資人上當(dāng)?shù)淖钣辛κ侄?。隨著中國P2P行業(yè)發(fā)展不斷深入，從2014年各大平臺(tái)的收益率逐漸回歸正常狀態(tài)，大部分項(xiàng)目的年收益率已經(jīng)降到14%以下?，F(xiàn)在營銷方面也沒有那么激進(jìn)了，大筆返現(xiàn)的很少見。”

    沒有第三方托管的不去

    “其次，假P2P網(wǎng)站沒有第三方資金托管。正規(guī)的P2P平臺(tái)都有銀行或者第三方支付托管借貸資金，平臺(tái)自己不做資金池。投資人在給賬戶充值的時(shí)候，會(huì)顯示出第三方支付的頁面。而假平臺(tái)沒有這個(gè)步驟，錢直接充值到個(gè)人賬號(hào)或它包裝的一個(gè)企業(yè)賬號(hào)。”

    資金投向模糊的別信

    “第三個(gè)特征，就是標(biāo)的項(xiàng)目額的大小和詳細(xì)程度。騙子網(wǎng)站上，一個(gè)標(biāo)的融資金額可能高達(dá)上億元，每個(gè)標(biāo)的具體投向?qū)懙煤苣：Ｕ?guī)P2P網(wǎng)站都是借給小企業(yè)主或農(nóng)牧民，標(biāo)的金額通常只有幾千元到幾萬元，資金將如何使用也寫得很清楚?！?/p>

    被騙了該怎么辦

    P2P行業(yè)倒閉潮讓投資人恐慌。從去年7月初到年底，幾個(gè)月內(nèi)就先后有70余家P2P平臺(tái)倒閉，共涉及資金12億多元。那么，一家因經(jīng)營不善被淘汰出局的平臺(tái)與一家惡意詐騙的平臺(tái)相比，給投資人造成的損失有何不同呢？

    “如果投資人投的標(biāo)是真實(shí)的，即便平臺(tái)倒閉，投資人與借錢人之間的借貸關(guān)系仍然存在，借貸合同仍受法律保護(hù)?！被ü鹑谪?fù)責(zé)人解釋，P2P平臺(tái)只是為有錢人和需要用錢的人之間搭建的一個(gè)交易中介，平臺(tái)只賺傭金，并不應(yīng)該經(jīng)手交易資金?！癙2P網(wǎng)站類似房產(chǎn)中介。你通過某P2P網(wǎng)站，看到甘肅有個(gè)牧民需要2萬元錢，根據(jù)他提出利息和還款方式，你愿意投給他5000元，你們之間就形成了真實(shí)的借貸關(guān)系，生成一個(gè)電子合同。萬一平臺(tái)經(jīng)營不下去，你和這個(gè)牧民之間的借貸關(guān)系仍存在，但要想收回資金就比較麻煩了。”

    網(wǎng)貸之家負(fù)責(zé)人介紹，如果是詐騙平臺(tái)，則需要追究當(dāng)事人的刑事責(zé)任?！霸诰W(wǎng)金寶案子中，警方只要查一查雄偉光大公司與網(wǎng)金寶究竟有沒有關(guān)系、網(wǎng)金寶是如何備案的、錢最終落實(shí)到哪個(gè)人的賬號(hào)上，順藤摸瓜就可以把幕后人揪出來，他跑到國外也不怕。只是刑事案件從立案到偵破再到檢察院起訴、法院審判，過程通常比較長?！?/p>

    監(jiān)管仍處灰色地帶

    針對(duì)P2P發(fā)展的迅猛態(tài)勢，監(jiān)管層現(xiàn)在已經(jīng)基本明確由銀監(jiān)會(huì)主管P2P行業(yè)，各省市金融辦具體督察。

    今年4月21日，銀監(jiān)會(huì)處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室主任劉張君明確指出，將抓緊出臺(tái)P2P行業(yè)監(jiān)管細(xì)則。他表示，新開設(shè)的P2P借貸網(wǎng)站數(shù)量和貸款規(guī)模迅速飆升，已屢屢出現(xiàn)兌付的危機(jī)、倒閉、卷款跑路，有的已涉嫌非法集資。社會(huì)公眾一定要謹(jǐn)防三種情況。一是搞資金池，一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對(duì)象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)賬戶，產(chǎn)生資金池。二是一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營者沒有盡到借款人身份真實(shí)性的核查義務(wù)，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺(tái)上以多個(gè)虛假借款人的名義發(fā)布大量虛假借款信息，又稱為借款標(biāo)，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等，有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。三是個(gè)別P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)經(jīng)營者，發(fā)布虛假的高利借款標(biāo)的募集資金，采取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內(nèi)募集大量資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營，有的甚至卷款潛逃。

    事實(shí)上，對(duì)于監(jiān)管層提出的幾條紅線，目前市場上50%以上的P2P平臺(tái)都是踩線的。隨著問題的不斷曝光，監(jiān)管層調(diào)研的不斷深入，未來P2P平臺(tái)可能會(huì)迎來更加密集的監(jiān)管。