12月18日，環(huán)球人物年度盛典暨金融科技領(lǐng)軍人物榜單發(fā)布會(huì)在北京舉行。發(fā)布會(huì)上公布了2016年度的“金融科技領(lǐng)軍人物榜單”，夸客金融創(chuàng)始人兼CEO郭震洲博士等20位先鋒人物上榜。

中美兩國(guó)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀比較

榜單發(fā)布后，郭震洲等與會(huì)嘉賓還圍繞“金融科技企業(yè)的中國(guó)機(jī)遇”和“科技金融 OR 金融科技”兩大主題展開(kāi)了圓桌會(huì)議，留下了許多發(fā)人深思的洞見(jiàn)。

夸客金融創(chuàng)始人兼CEO郭震洲博士分享觀點(diǎn)

郭震洲博士擁有20余年的國(guó)際銀行業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)，因此在發(fā)言中他首先就嘉賓們關(guān)心的中美兩國(guó)金融業(yè)發(fā)展情況作了比較分析。他指出，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不弱于美國(guó)，而且很多硬件比較領(lǐng)先，尤其是支付方面，但是美國(guó)金融行業(yè)的整體水平更高。美國(guó)金融行業(yè)的優(yōu)勢(shì)在于，它的整個(gè)金融體系非常健全，從宏觀金融體系到細(xì)分金融市場(chǎng)都有非常完善的覆蓋，金融資源的分配比較均勻，呈現(xiàn)出一種橄欖球似的分布，而中國(guó)的金融資源分配則十分集中，金融資源主要集中在國(guó)有大中型企業(yè)和高凈值人群中，相當(dāng)部分的中小微客群尚未覆蓋到。

不過(guò)郭震洲同時(shí)也強(qiáng)調(diào)道：“對(duì)于中國(guó)而言，我們金融業(yè)的發(fā)展?jié)摿薮螅l(fā)展金融科技是縮短與美國(guó)金融業(yè)差距的一條捷徑?！?/p>

數(shù)字化風(fēng)控和數(shù)據(jù)共享助力金融科技發(fā)展

針對(duì)如何發(fā)展中國(guó)的金融科技事業(yè)的問(wèn)題，郭震洲博士也給出了自己的建議。他認(rèn)為，數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)的進(jìn)步和金融企業(yè)之間的數(shù)據(jù)共享將大大加速中國(guó)金融科技事業(yè)的發(fā)展步伐。

郭震洲表示，金融的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，而針對(duì)普惠人群的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)一直都是一個(gè)難題。因?yàn)?，普惠人群的征信臉譜非常模糊，同時(shí)又缺乏有效抵押物，這也導(dǎo)致了他們跟傳統(tǒng)銀行的借貸關(guān)系非常弱，原因就在于用傳統(tǒng)的風(fēng)控手段無(wú)法對(duì)他們的風(fēng)險(xiǎn)作出準(zhǔn)確的判斷。而以大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用為主的數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)的普及可以有效地解決這一難題，因?yàn)槿缃窕ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)、電子商務(wù)、移動(dòng)互聯(lián)等等已經(jīng)非常發(fā)達(dá)，普惠人群每天都會(huì)在網(wǎng)上留下大量真實(shí)且有價(jià)值的行為數(shù)據(jù)，數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)可以在多個(gè)維度上對(duì)這些海量數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證，從而明確他們的還款意愿和還款能力，最終做出風(fēng)險(xiǎn)判斷。

另外，他還指出數(shù)字化風(fēng)控對(duì)于數(shù)據(jù)的依賴非常強(qiáng)，這除了要求金融科技企業(yè)自身不斷提升大數(shù)據(jù)技術(shù)之外，也需要金融科技企業(yè)之間建立良好的數(shù)據(jù)共享機(jī)制。同發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)的征信體系還不是很完善，市場(chǎng)化的征信體系對(duì)于中國(guó)金融科技企業(yè)發(fā)展至關(guān)重要，而數(shù)據(jù)共享就是建立民間征信體系的關(guān)鍵一步。因?yàn)?，民間征信的完善會(huì)讓金融科技公司更容易拿到數(shù)據(jù)，同時(shí)大大降低風(fēng)控成本。

夸客金融依托數(shù)字風(fēng)控服務(wù)長(zhǎng)尾市場(chǎng)

作為一家金融科技公司的創(chuàng)始人，郭震洲博士也分享了夸客金融在數(shù)字化風(fēng)控方面的一些實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

郭震洲博士指出：“夸客金融成立于2014年，我們專注于服務(wù)中低收入人群和小微企業(yè)主等客群的借款需求，通過(guò)金融科技、數(shù)據(jù)技術(shù)來(lái)服務(wù)這一被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)以前服務(wù)不是很到位的一個(gè)高增長(zhǎng)人群?！?/p>

夸客金融擁有以數(shù)字化信貸工場(chǎng)和夸客牛盾風(fēng)控體系為核心的一整套數(shù)字化風(fēng)控集成。信貸工場(chǎng)是夸客金融開(kāi)發(fā)的流程式風(fēng)險(xiǎn)管理方案，通過(guò)強(qiáng)大的量化系統(tǒng)，減少人工操作，降低操作風(fēng)險(xiǎn)?！翱淇团６茱L(fēng)控系統(tǒng)”則是一套基于大數(shù)據(jù)的智能風(fēng)控模型, 通過(guò)引入互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)采集技術(shù)實(shí)現(xiàn)了海量數(shù)據(jù)處理，對(duì)每個(gè)借款用戶的數(shù)千個(gè)字段信息進(jìn)行篩選，轉(zhuǎn)化，最終形成對(duì)每個(gè)借貸標(biāo)的準(zhǔn)確風(fēng)險(xiǎn)概率估算。

另外，夸客金融還依托數(shù)字技術(shù)，加強(qiáng)對(duì)借款人貸中貸后的管理。郭震洲指出：“依靠數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)，我們會(huì)對(duì)借款人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)做出具體的排序，然后針對(duì)不同的等級(jí)進(jìn)行差別化管理，將風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)、客戶管理、催收等資源進(jìn)行合理的分配，實(shí)現(xiàn)效率和用戶體驗(yàn)的最優(yōu)化?！?/p>

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