【原】放棄傳統(tǒng)“養(yǎng)老年金”，這類前期現(xiàn)價(jià)極高的“類增額壽”養(yǎng)老年金，也許是您想要的？

保中有你 2023-07-20 發(fā)布于北京

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這今天手機(jī)APP公告一如既往的沒斷過，對(duì)，持續(xù)推送“各家預(yù)定利率3.5%產(chǎn)品”7月31日下線通知，到底看看還有哪家堅(jiān)挺。辛姐的任務(wù)，就是持續(xù)選不錯(cuò)的“3.5%增額終身壽”、“3.5%養(yǎng)老年金”、“3.5%快返年金”及“保底利率3%的萬(wàn)能賬戶”，如果有需求的親們，建議抓緊。

昨天寫了拖延很久，測(cè)評(píng)N款養(yǎng)老年金產(chǎn)品后選出的“三款優(yōu)質(zhì)3.5%養(yǎng)老年金”，今天上午收到了百年人壽通知，“百年百悅?cè)松B(yǎng)老年金”恢復(fù)了，但可惜留存時(shí)間也僅十幾天

那趁“百年百悅?cè)松被謴?fù)上線，那今天辛姐來(lái)寫一寫關(guān)于這類“新型養(yǎng)老年金”類型。其實(shí)早在2019年4.025%瘋狂下線之際，信泰人壽就出品的“如意享養(yǎng)老年金”，當(dāng)時(shí)這款就屬于“新型養(yǎng)老年金”，我們一般稱之為“類增額壽”養(yǎng)老年金。當(dāng)然辛姐毫不猶豫的抓住機(jī)會(huì)入手，如今這份保單利益也著實(shí)讓人羨慕。

其實(shí)對(duì)于辛姐來(lái)說，這類型產(chǎn)品也是非常喜歡的。對(duì)于傳統(tǒng)“養(yǎng)老年金”，它更多體現(xiàn)專屬養(yǎng)老功能，產(chǎn)品的前期現(xiàn)金價(jià)值非常低，等到我們真正領(lǐng)取養(yǎng)老金時(shí)，才慢慢有一定收益。但這筆錢在沒領(lǐng)取養(yǎng)老金之前。是絕對(duì)忍住不能動(dòng)的哦。

有些客戶大人，和辛姐一樣的考慮，就是又想考慮未來(lái)養(yǎng)老金補(bǔ)充，但也擔(dān)心前期真萬(wàn)一出些大事，急需用錢的怎么辦？那這類“新型養(yǎng)老年金”特點(diǎn)就完全體現(xiàn)出來(lái)了。

它告別傳統(tǒng)“養(yǎng)老年金”的不足，這類產(chǎn)品形態(tài)前期現(xiàn)金價(jià)值很高，回血快，領(lǐng)取養(yǎng)老金之前的現(xiàn)金價(jià)值基本類似“3.5%增額終身壽”。前期用錢可以隨時(shí)減保拿出來(lái)用，后期可以繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老年金哈！保單賬戶現(xiàn)金價(jià)值一直高，就算不需要這份保單，到時(shí)候退保也不心疼。

辛姐今天整理出三款這類型“類增額終身”的養(yǎng)老年金，分別是渤海人壽“?；垡簧薄倌耆藟邸鞍賽?cè)松?、及?fù)星保德信“星福家”?？纯此鼈冾I(lǐng)取養(yǎng)老年金金額、保單現(xiàn)金價(jià)值和IRR、附加增值服務(wù)。客戶30歲的男性，收入30萬(wàn)，也是考慮提前規(guī)劃自己養(yǎng)老金，年交10萬(wàn)，交5年，總保費(fèi)50萬(wàn)，打算60周歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，看看這三款計(jì)劃如何？

一、保單賬戶現(xiàn)金價(jià)值

60周歲領(lǐng)取養(yǎng)老年金之前，這三款“養(yǎng)老年金”的前期現(xiàn)金價(jià)值，都有別于傳統(tǒng)“養(yǎng)老年金”，現(xiàn)金價(jià)值非常高，基本類似“3.5%增額終身壽”。

從保單現(xiàn)金價(jià)值來(lái)看，渤海人壽“?；垡簧被匮拖鄬?duì)較快，5年交，保單第5年回籠資金，而另外兩款百年“百悅?cè)松痹诘?年，復(fù)星保德信“星福家”在第10年。講真這三款“養(yǎng)老年金”相對(duì)回血速度不算快。

在看看翻倍年限，將時(shí)間拉長(zhǎng)，復(fù)利增長(zhǎng)的作用，這三款“養(yǎng)老年金”翻倍速度突顯，渤海人壽“?；垡簧狈蹲罡?，第23年翻倍。而另外兩款百年“百悅?cè)松焙蛷?fù)星保德信“星福家”同時(shí)在24年翻倍，這在即使比較好的”3.5%增額終身壽”產(chǎn)品中都算快的。

但從60周歲開始，領(lǐng)取養(yǎng)老年金后，百年“百悅?cè)松焙蛷?fù)星保德信“星福家”的現(xiàn)價(jià)持續(xù)增長(zhǎng)，如果比較在意后期現(xiàn)金價(jià)值的話，這兩款算不錯(cuò)選擇。不考慮領(lǐng)取養(yǎng)老年金時(shí)，可以選擇隨時(shí)退保，領(lǐng)取一大筆金額。

二、年領(lǐng)取的養(yǎng)老年金

這三款“養(yǎng)老年金”領(lǐng)取方式有些略微不同，渤海人壽“?；垡簧笔枪潭I(lǐng)取，每年領(lǐng)取48,769元，一直領(lǐng)到終身養(yǎng)老金不變。另外，兩款是遞增型養(yǎng)老年金，每年領(lǐng)取養(yǎng)老年金按6%遞增，年齡越大，領(lǐng)取養(yǎng)老年金越高。但看總的領(lǐng)取，相當(dāng)于100歲時(shí)，百年“百悅?cè)松焙蛷?fù)星保德信“星福家”才超過渤?！案；垡簧?。

三、看三款I(lǐng)RR（領(lǐng)取+現(xiàn)價(jià)）咋樣？

在第10年-30年之間，IRR相對(duì)高的是屬于渤海人壽“?；垡簧保?0年IRR達(dá)到將近3.4%。

但從60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金，復(fù)星保德信“星福家”IRR開始遠(yuǎn)超其他兩家，年限越長(zhǎng)，IRR越高，遠(yuǎn)端達(dá)到3.45%，只因復(fù)星保德信“星福家”后期現(xiàn)金價(jià)值相比較高。

四、附加增值服務(wù)

渤?！案；垡簧别B(yǎng)老年金，目前優(yōu)勢(shì)是可以附加暫時(shí)“無(wú)上限額度”追加的萬(wàn)能賬戶，并且低至1萬(wàn)交，交5年總保費(fèi)達(dá)到5萬(wàn)即可附加“鑫賬戶”，目前也是市場(chǎng)上相對(duì)較低成本附加“無(wú)限額度”追加萬(wàn)能賬戶啦?！?/span>1萬(wàn)起即可上車保底利率3%暫時(shí)“無(wú)上限額度”追加萬(wàn)能賬戶、現(xiàn)價(jià)碾壓網(wǎng)紅“3.5%增額壽”—渤海人壽“?；垡簧别B(yǎng)老金差點(diǎn)被錯(cuò)過！》

保底利率：3%（市場(chǎng)頂格保底利率）

結(jié)算利率：4.7%（結(jié)算利率未來(lái)不確定）

追加手續(xù)費(fèi)：1%（實(shí)際追加手續(xù)費(fèi)2%，從第5年開始返還追加手續(xù)費(fèi)1%)

領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)：前五年3%/2%/1%/1%/1%，第六年沒有領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)

領(lǐng)取限制：有20%年領(lǐng)取限制

這款“鑫賬戶”來(lái)看，可以說唯一遺憾就是有“年領(lǐng)取20%限制”，對(duì)于保底利率、結(jié)算利率、及追加手續(xù)費(fèi)，和市場(chǎng)上其他“萬(wàn)能賬戶”橫向相比，真的還是不錯(cuò)滴！

百年“百悅?cè)松别B(yǎng)老年金，目前可以總保費(fèi)100萬(wàn)鎖定“北京香山星堡養(yǎng)老社區(qū)”保證入住權(quán)哦！

復(fù)星保德信“星福家”養(yǎng)老年金，目前是總保費(fèi)50萬(wàn)享受入住優(yōu)惠，總保費(fèi)100萬(wàn)享受優(yōu)先入住權(quán)、總保費(fèi)150萬(wàn)享受保證入住權(quán)，入住“北京香山星堡養(yǎng)老社區(qū)”

另外，它還可以附加保底利率3%”萬(wàn)能賬戶“哈，但追加”萬(wàn)能賬戶“是有額度限制，根據(jù)主險(xiǎn)總保費(fèi)的相應(yīng)倍數(shù)來(lái)追加的。

PS：因?yàn)檫@類”類增額終身壽“養(yǎng)老年金，不管現(xiàn)金價(jià)值類似增額終身壽，也會(huì)有像增額終身壽一樣的減保領(lǐng)取哈！

渤海人壽“?；垡簧痹?0周歲領(lǐng)取養(yǎng)老年金之前，可以每年減保兩次，年領(lǐng)取有20%基本保額限制。60周歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金以后，不能減保領(lǐng)取，只能領(lǐng)取養(yǎng)老金。

百年“百悅?cè)松别B(yǎng)老年金相對(duì)比較寬松，無(wú)論60周歲領(lǐng)取養(yǎng)老金前后，都可以減保領(lǐng)取，而且沒有領(lǐng)取金額限制、沒有領(lǐng)取次數(shù)限制。

復(fù)星保德信“星福家”和百年“百悅?cè)松别B(yǎng)老年金減保一樣，也同樣沒有領(lǐng)取限制。

五、到底怎么選？

如果親們有考慮未來(lái)養(yǎng)老年金，但還是覺得”傳統(tǒng)養(yǎng)老年金“領(lǐng)取太遙遠(yuǎn)，前期看不到價(jià)值，那這類”新型養(yǎng)老年金“可以成為我們選擇。

那這三款養(yǎng)老年金到底怎么選呢？

如果特別關(guān)注回血快，前期現(xiàn)價(jià)，及每年領(lǐng)取養(yǎng)老金高，當(dāng)然還特別關(guān)注暫時(shí)“無(wú)限額度追加”萬(wàn)能賬戶，那么可以首選渤海人壽“?；垡簧?；

對(duì)于另外兩款百年“百悅?cè)松别B(yǎng)老年金和復(fù)星保德信“星福家”養(yǎng)老年金，從領(lǐng)取養(yǎng)老金和現(xiàn)價(jià)價(jià)值來(lái)看，基本差異不太大，復(fù)星保德信“星福家”養(yǎng)老年金60歲以后相對(duì)現(xiàn)金價(jià)值有優(yōu)勢(shì)。當(dāng)然還有合資公司股東背景也較強(qiáng)，如果一直更關(guān)注現(xiàn)金價(jià)值的話，復(fù)星保德信“星福家”養(yǎng)老年金相對(duì)好一些。

當(dāng)然，如果考慮3年繳的話，百年“百悅?cè)松别B(yǎng)老年金現(xiàn)金價(jià)值更有優(yōu)勢(shì)。具體可私信辛姐計(jì)劃書。