銀行理財曾經(jīng)是大眾理財最放心的所在，并成為一些穩(wěn)健投資者最重要的理財方式，但是現(xiàn)在銀行理財卻成為理財?shù)目印?/span>

你知道銀行理財有哪些坑嗎？這里先說銀行理財三大坑：

第一大坑：以高利率誘惑你把存款變理財，卻不告訴你理財產(chǎn)品可能有風(fēng)險

很多人都經(jīng)歷過，去銀行存款時銀行工作人員給你推薦銀行理財，開銀行卡時銀行工作人員給你推薦銀行理財，甚至有的大爺大媽在毫不知情的情況下，把存款辦成了銀行理財。為什么會這樣呢？因為這是所有的理財投資機構(gòu)最常用的套路：以高收益進行誘惑卻故意隱藏了投資可能面臨的風(fēng)險。

朋友去年到銀行辦理存款時，銀行工作人員推薦銀行理財產(chǎn)品，說是有年化利率差不多5.5%左右，比定期存款利率甚至比銀行的大額存單利率高很多。朋友沒有經(jīng)受住高收益的誘惑，但又擔(dān)心，投資風(fēng)險，最后只買了10萬元的銀行理財產(chǎn)品。沒有想到購買完就開始虧，半年的理財產(chǎn)品到期時只贖回了98000元，不但沒有實現(xiàn)5.5%%的高收益，反而還虧了2000元，實際上相當(dāng)于年化收益率為－4%。

朋友覺得，雖然當(dāng)初簽協(xié)議時說銀行理財產(chǎn)品是不保本不保息，有賠有賺，但銀行工作人員過于強調(diào)5.5%的收益率，而且還故意將5.5%的理財收益率說成是理財利率，同時強調(diào)理財是穩(wěn)健的，根本不會虧損。因此，朋友覺得這銀行理財就像畫大餅，最終大餅沒見到，自己還要再掏錢買餅，虧了本金還無處說理，只能自認(rèn)倒霉。

這就是大多數(shù)人面臨的銀行理財大坑，以高收益率對比銀行存款利率進行誘惑，同時弱化或者淡化銀行理財?shù)耐顿Y風(fēng)險，但理財協(xié)議又明確了你必須承擔(dān)的理財風(fēng)險，最終只能吃虧還無處說理。

第二大坑：仍然打著銀行理財穩(wěn)健的旗號卻讓購買銀行的人承擔(dān)全部投資風(fēng)險

銀行理財曾經(jīng)是穩(wěn)健的代名詞，畢竟曾經(jīng)的銀行理財是保本保息的，即使是出現(xiàn)虧損銀行也會通過其他方式進行彌補，這讓很多人進入了閉著眼睛購買銀行理財?shù)臅r代。

但新的資產(chǎn)管理規(guī)定出臺以后，所有的理財都已經(jīng)不再保本，銀行理財也已經(jīng)從穩(wěn)健理財向風(fēng)險理財轉(zhuǎn)化，更重要的是，銀行理財已經(jīng)不再具有保本保息的基礎(chǔ)：

一是銀行理財已經(jīng)不再允許投資購買銀行信貸資產(chǎn)，不僅不能購買自己銀行的信貸資產(chǎn)，而且連其他銀行的信貸資產(chǎn)也不能購買，這導(dǎo)致銀行理財資金投資缺乏穩(wěn)健的投資資產(chǎn)保證，無法真正做到保本了，更不要提保息。

二是銀行理財產(chǎn)品不能建立“資金池”。很多人可能覺得是否有“資金池“跟我有什么關(guān)系？實際上關(guān)系非常大。因為不允許建立”資金池“就意味著銀行理財既無法通過資金池進行以豐補歉，也不能在出現(xiàn)虧損時進行調(diào)劑。從而銀行理財必須以真正實現(xiàn)的損益進行兌現(xiàn)。

更重要的是，2022年我國銀行理財已經(jīng)基本實現(xiàn)凈值化轉(zhuǎn)型，銀行理財公司的理財產(chǎn)品幾乎100%是凈值化理財產(chǎn)品，但銀行的銷售人員、理財經(jīng)理、柜員在推薦銀行理財產(chǎn)品，仍然向那些風(fēng)險承受能力不強的退休大爺大媽推薦和銷售理財產(chǎn)品、仍然以穩(wěn)健投資不會虧損為噱頭進行推薦、仍然把存款客戶的存款資金引渡銀行理財進行投資，實際上就是在對投資者進行挖坑，而一些投資者由于盲目相信銀行工作人員，從而就上當(dāng)受騙了。

銀行理財穩(wěn)健的坑已經(jīng)不能再相信了，因為銀行理財已經(jīng)與其他金融理財沒有本質(zhì)的區(qū)別，而銀行理財公司為了自身的經(jīng)濟效益更是愿意提高風(fēng)險投資等級以博取更高的收益，但理財投資的風(fēng)險仍然完全由理財購買者承擔(dān)，這個坑你還愿意跳嗎？

第三大坑：不會讓你認(rèn)真看理財產(chǎn)品說明書也看不懂理財產(chǎn)品說明書

曾經(jīng)知識麒博士曾經(jīng)告訴一些朋友，銀行存款與銀行理財在辦理時最大的區(qū)別是：銀行存款只需要簽字即可，而銀行理財需要簽訂合同或者購買協(xié)議。

但問題是，銀行理財產(chǎn)品說明書有多少人真的看了？又有多少人真的能看懂？實際情況是，既沒有多少人看，更沒有多少人看懂。

我問過一些購買銀行理財?shù)呐笥眩銈冊谫徺I銀行理財時看理財產(chǎn)品說明書嗎？只有少數(shù)人告訴我看了，多數(shù)人告訴我只看期限、業(yè)績比較基準(zhǔn)和風(fēng)險等級，根本沒有看銀行理財產(chǎn)品說明書，而且多數(shù)人說，銀行工作人員告訴我們，理財產(chǎn)品說明書是制式的合同，沒有什么可看的。

再問那些看了理財產(chǎn)品說明書的人，看得懂理財產(chǎn)品說明書嗎？知道這款理財產(chǎn)品的資金投資哪些資產(chǎn)嗎？有多少投資風(fēng)險嗎？回答告訴我，根本不知道自己所投資購買的銀行理財投資的資產(chǎn)是什么，更不知道購買的銀行理財產(chǎn)品會面臨哪些風(fēng)險？更重要的是，銀行理財產(chǎn)品根本沒有告訴你他們要投資哪些資產(chǎn)只告訴了你是哪一類資產(chǎn)。

面對這樣的銀行理財投資現(xiàn)實可怕不？你是否覺得太可怕了。但這就是現(xiàn)實，導(dǎo)致很多人購買銀行理財產(chǎn)品更像是拆“盲盒“，根本不知道最后到期時拆出來的結(jié)果是一個什么鬼樣子，是虧是賺完全憑借銀行的說法甚至連說法都沒有。

更重要的坑在于：銀行理財是無論虧損還是盈利都要收取各種費用的，而現(xiàn)實中又有多少銀行理財投資者知道銀行理財是收費的？每一種收費到底收了多少費？超額利潤到底是怎么分成的？多數(shù)人完全不清楚。這也導(dǎo)致2022年在21%以上銀行理財產(chǎn)品虧損情況下，14家銀行理財公司竟然仍然超過10%的凈利潤增長，最高的增長幅度達到30%以上，這讓那些虧損慘重的理財購買者情何以堪??？

銀行理財三大坑你都跳過嗎？你現(xiàn)實知道了嗎？你還會跳嗎？別說我沒有告訴你，你對銀行理財投資的幻想越來越失去真實的基礎(chǔ)，需要明確的是，你在投資購買時必須了解投資風(fēng)險、必須知道風(fēng)險有多大、必須清楚風(fēng)險收益是否值得？這對理財投資者需要非常大的考驗同時還需要理財管理者的良心。你還購買銀行理財嗎？在評論區(qū)說說吧。（麒鑒）