大連惠民保有2款——大連工惠保和大連普惠保，兩款產(chǎn)品差別還是挺大的。

大連工惠保2023剛剛開始投保，而大連普惠保已經(jīng)結(jié)束了，這時候肯定有人會問：

大連工惠保和大連普惠保有什么區(qū)別？哪個更好？能一起買嗎？

一、2款大連惠民保區(qū)別

直接看圖。

紅色部分是主要區(qū)別，其實就3個。

1.特定既往癥：大連工惠保2023可買不可賠，大連普惠?？少I可賠。

2.醫(yī)保目錄內(nèi)個人自付費用：大連工惠保2023可以報銷，大連普惠保不予報銷。

3.惡性腫瘤院外特藥：大連工惠保2023可以報銷15種，大連普惠保不予報銷。

二、2款大連惠民保買哪個？

如果健康告知、年齡、職業(yè)符合且沒有免責(zé)的既往癥，優(yōu)先選擇常規(guī)的百萬醫(yī)療險，特別是年輕人和孩子，真不建議圖惠民保這個便宜。

如果無法參保常規(guī)百萬醫(yī)療險，特別是年紀大的、已經(jīng)得過大病的人群，別糾結(jié)別猶豫，大連工惠保和大連普惠保一起買。

這時候你肯定會有疑問：如果兩個一起買，能同時報銷嗎？

首先明確一個前提：對于商業(yè)醫(yī)療保險，若已經(jīng)從其他途徑（包括但不限于基本醫(yī)保、公費醫(yī)療、工作單位、任何保險機構(gòu)）獲得補償，需先扣除這部分費用，然后再對剩余部分按約定的免賠額和報銷比例進行報銷。

換句話說，醫(yī)保+大連工惠保+大連普惠保三者累計可報銷金額，最多就是醫(yī)療總花費。

但如果同時參保大連工惠保和大連普惠保，可以互相抵扣免賠額，報銷金額更高。

假設(shè)大連居民醫(yī)保參保人Y先生在2023年2月因首次確診肝癌（非特定既往癥）而住院治療，累計住院總費用30萬，其中醫(yī)保統(tǒng)籌基金和大病保險共報銷18萬，個人負擔(dān)醫(yī)療費用12萬，明細如下：

• 醫(yī)保目錄內(nèi)住院個人自付費用：5萬

• 醫(yī)保目錄外住院個人自費費用：7萬

如果同時投保大連工惠保和大連普惠保，能報銷多少錢呢？

1.醫(yī)保目錄內(nèi)住院個人自付費用

因為大連普惠保不報銷醫(yī)保目錄內(nèi)個人自付費用，所以這部分只能用大連工惠保報銷。

可報銷金額=（5萬-免賠額2萬）×報銷比例80%=2.4萬

2.醫(yī)保目錄外住院個人自費費用

假設(shè)先用大連工惠保報銷，可報銷金額=（7萬-免賠額2萬）×報銷比例80%=4萬。

同時，因大連工惠保已報銷金額（4萬）可抵扣大連普惠保的免賠額（1.8萬/2萬），則此時大連普惠保個人自費部分的免賠額降低至0。

那么再用大連普惠保報銷，此項可報銷金額=（7萬-4萬）×報銷比例50%=1.5萬

則，醫(yī)保目錄外住院“個人自費”費用累計可報銷金額為4萬+1.5萬=5.5萬。

綜上所述，如果同時參保大連工惠保和大連普惠保，總可報銷金額為（2.4萬+5.5萬=7.9萬）。

特別提醒：

• 案例基于假設(shè)數(shù)據(jù)，僅供參考，具體以實際報銷金額為準；

• 案例僅供參考，不同疾病、不同花費，最終報銷金額并不相同；

• A保險公司結(jié)算后，可讓其出具理賠分割單，然后提交相關(guān)資料至B保險公司申請理賠即可。

所以，如果買不了常規(guī)百萬醫(yī)療險，真沒啥可糾結(jié)的，兩個大連惠民保加起來最多也就479元/年，都買就完事了。

至此，仍然再重申一下參保建議：

健康狀況能通過常規(guī)百萬醫(yī)療險健康告知，且不存在既往癥免責(zé)，建議首選百萬醫(yī)療險，特別是孩子和年輕人。

且不說惠民保報銷金額少、報銷范圍窄、免賠額高等諸多問題，關(guān)鍵在續(xù)保穩(wěn)定性，目前常規(guī)百萬醫(yī)療險已經(jīng)可保證續(xù)保20年，而惠民保不保證續(xù)保，已經(jīng)有不少城市出現(xiàn)去年有今年沒了的情況。

如果當(dāng)?shù)赜?款專屬惠民保，建議兩個都買，取長補短，且能互相抵扣免賠額。

如果當(dāng)?shù)貨]有城市專屬版惠民保，可以考慮全國版。

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