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今天我們來(lái)聊聊友邦的開門紅年金《友邦友自在保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃》。根據(jù)官方資料顯示，它是《友邦友自在年金保險(xiǎn)》和《友邦自在寶終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）》的組合。先說(shuō)主險(xiǎn)部分--友自在年金它是一款中短期的年金險(xiǎn)，保障期間為15年/20年。
在第5個(gè)保底年度開始領(lǐng)取，領(lǐng)取期滿金后合同就會(huì)終止。
既然是年金，我們最看重的就是收益，下面我們來(lái)測(cè)算下它的收益。
35歲男性，每年102120元保費(fèi)投入，連續(xù)15年，總保費(fèi)投入1531800元；40-54歲每年領(lǐng)取年金10萬(wàn)，共計(jì)150萬(wàn)，55歲領(lǐng)取滿期金5萬(wàn)，20年累計(jì)領(lǐng)回155萬(wàn)。
1531800元-1550000元=18200元，20年增值1.82萬(wàn)。
這樣的投入產(chǎn)出比應(yīng)該能看出咋樣了吧~
我們根據(jù)以上數(shù)據(jù)，拉一個(gè)表格： 
目前市場(chǎng)上表現(xiàn)較好的產(chǎn)品基本可以達(dá)到3.0%-3.5%左右，而友自在僅僅只有0.22%.萬(wàn)能賬戶可以簡(jiǎn)單理解為一個(gè)超級(jí)余額寶，一個(gè)絕對(duì)安全，相對(duì)靈活且具有保底收益的理財(cái)工具。它的主要作用就是幫助主險(xiǎn)收益或者平時(shí)的閑錢，放進(jìn)去進(jìn)行財(cái)富增值。選擇萬(wàn)能賬戶的時(shí)候要注意以下方面：保底利率是萬(wàn)能險(xiǎn)最核心的內(nèi)容，這是合同約定的最低收益，絕對(duì)的安全，不管將來(lái)利率怎么波動(dòng)，這個(gè)都是保證的。自在寶萬(wàn)能賬戶的保底利率為2%，屬于全行業(yè)倒數(shù)第二。結(jié)算利率越高越好，越穩(wěn)定越好，但前提是保底利率高。大部分保險(xiǎn)公司為了利于銷售，新產(chǎn)品剛上線一般利率都不錯(cuò)，基本可以達(dá)到4%-5%左右。所以，我們要重點(diǎn)關(guān)注下以往幾年利率的穩(wěn)定性。自在寶當(dāng)前的結(jié)算利率為4.5%，只能算一般了。而且查了下過(guò)往幾年的老產(chǎn)品，很多都降到3.5%。初始手續(xù)費(fèi)，是指把錢放進(jìn)萬(wàn)能賬戶進(jìn)行增值的時(shí)候，進(jìn)入賬戶之前需要扣取一定的手續(xù)費(fèi)。目前市面上初始手續(xù)費(fèi)一般在1%~5%之間，而自在寶期繳要5%的手續(xù)費(fèi)。同時(shí)，自在寶追加也有3%的手續(xù)費(fèi)，意味著如果未來(lái)利率一直下降，直到降到保底利率2%的時(shí)候，扣的手續(xù)費(fèi)比收益都高，等于倒貼錢給保險(xiǎn)公司。
領(lǐng)取費(fèi)用，是指在猶豫期后領(lǐng)取賬戶里的錢，包括退保，所需要繳納的費(fèi)用。大部分萬(wàn)能賬戶都只需要前5年收取領(lǐng)取費(fèi)用，第6年開始就不需要收費(fèi)。前5年收取的費(fèi)用通常是5%、4%、3%、2%、1%，自在寶亦如此。不過(guò)也有優(yōu)秀的萬(wàn)能賬戶前5年的手續(xù)費(fèi)為3%、1%、1%、1%、1%.另外，友邦自在寶屬于壽險(xiǎn)型萬(wàn)能險(xiǎn)，每年領(lǐng)取無(wú)金額限制，相對(duì)靈活性高，這點(diǎn)值得肯定。通過(guò)以上的拆析可以發(fā)現(xiàn)，友邦友自在保險(xiǎn)計(jì)劃不管是友自在年金險(xiǎn)還是自在寶萬(wàn)能險(xiǎn)都不優(yōu)秀。特別是友自在年金險(xiǎn)，20年的時(shí)間，單利只有0.23%，都趕不上銀行的活期存款，而自在寶萬(wàn)能險(xiǎn)的保底利率為2.0%，隨著未來(lái)利率的下降，追加手續(xù)費(fèi)都比它高，當(dāng)然，以上觀點(diǎn)僅代表個(gè)人理解和偏好，具體請(qǐng)結(jié)合自身需求，合理取舍！風(fēng)雨人生路，有條件最好提前規(guī)劃！如果您對(duì)此文有什么看法，歡迎留言區(qū)討論。愿我們所有人都活在保障中，一生平安順?biāo)欤?/span>
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