上海高院 陳克

價(jià)金優(yōu)先權(quán)是新制度，制度安排的正當(dāng)性上再說幾句。（第六個(gè)問題）按照浮動(dòng)抵押，嗣后取得動(dòng)產(chǎn)也屬于擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，債務(wù)人購入的設(shè)備、原材料等沒有消耗債務(wù)人既有財(cái)產(chǎn)，擔(dān)保權(quán)人還要對購入財(cái)產(chǎn)獲得擔(dān)保；對這些債務(wù)人提供概括擔(dān)保之后所增益的財(cái)產(chǎn)，要有空隙。一方面留下正常經(jīng)營的空間，增益責(zé)任財(cái)產(chǎn)，是正常擔(dān)保權(quán)人樂見的；另一方面，善意的交易相對方保護(hù)也是交易安全必須的，可理解為泛善意取得的特別適用。

可再把解釋57條擴(kuò)展開來說。通常為解決企業(yè)融物資金需求，主要是用于生產(chǎn)經(jīng)營的機(jī)器設(shè)備，就有了416 條的價(jià)款優(yōu)先權(quán)，解釋57條又將這種擔(dān)保適用的兩個(gè)場合進(jìn)行了明確。一是為對抗動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押后，債務(wù)人又購入新動(dòng)產(chǎn)，為擔(dān)保動(dòng)產(chǎn)價(jià)款，在該動(dòng)產(chǎn)上為出賣人或者提供價(jià)款融資的債權(quán)人設(shè)定抵押權(quán)；二是對抗動(dòng)產(chǎn)買賣中，買受人通過賒銷取得動(dòng)產(chǎn)后，再為他人設(shè)定擔(dān)保物權(quán)，出賣人為擔(dān)保價(jià)款，在動(dòng)產(chǎn)上設(shè)定抵押權(quán)。前一種是典型情況，第二種是特殊情況，為防止買受人的惡意逃債，強(qiáng)調(diào)所有權(quán)債權(quán)的優(yōu)先性，防止因與不同債權(quán)人的輕疏差異，而損至特定債權(quán)人的交易安全。

我們也可從登記公示確定性從程度差異，再來觀察對價(jià)金優(yōu)先權(quán)。雖然解釋53條明確動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利擔(dān)保合同對擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的描述可以是概括性的，不過公示如果是概括性就會(huì)不明晰的，公示產(chǎn)生的推定性就有限，形成的公信效力就比較弱，對應(yīng)就是要在對擔(dān)保向擔(dān)保財(cái)產(chǎn)收益、變體物，以及新增物延伸方向上有所限制，這是對擔(dān)保支配力影響的消解。

擔(dān)保公示登記特別是動(dòng)產(chǎn)登記，有了公示但“公信”正當(dāng)性是存疑的，否則就不會(huì)有的國家堅(jiān)持只有不動(dòng)產(chǎn)才為抵押財(cái)產(chǎn)的問題。因?yàn)榧幢憔W(wǎng)絡(luò)登記減低了公示成本，公示不夠清晰，若要繼續(xù)明確到擔(dān)保范圍的細(xì)節(jié)，反而要追加成本，那么后端的擔(dān)保情況查閱成本沒有降低。雙重交錯(cuò)在浮動(dòng)抵押制度上，缺陷就表現(xiàn)出來了，在市場上買個(gè)貨品，正常交易對方是不會(huì)去查，上面有沒有擔(dān)保的，對于該交易實(shí)踐狀況法律制度設(shè)計(jì)上就要有安排。立法者要決定何種情形下買受人有義務(wù)查詢登記，何種情形下沒有，這就有了阻卻追及力的正常經(jīng)營制度，與提倡流轉(zhuǎn)自由但有追及力的406條的區(qū)分，前者是正常范圍內(nèi)的正常的交易財(cái)產(chǎn)，就沒有追及力，后者是法律法規(guī)所以沒有禁止抵押的財(cái)產(chǎn)，法律后果是不同的。

再次強(qiáng)調(diào)，404條規(guī)定動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)不得對抗正常經(jīng)營活動(dòng)中已經(jīng)支付合理對價(jià)且已取得抵押財(cái)產(chǎn)的買受人。只要是正常經(jīng)營活動(dòng)中買受人，就不需要通過查閱登記來了解標(biāo)的物是否已經(jīng)抵押，標(biāo)的物抵押不抵押，不影響其交易安全。本來物權(quán)法189條這個(gè)規(guī)定是關(guān)于浮動(dòng)抵押的，現(xiàn)在固定和浮動(dòng)抵押規(guī)則統(tǒng)一了，也適用到一般動(dòng)產(chǎn)抵押上了

對于404條的“正常經(jīng)營”，解釋56條又作了適用上的規(guī)定?！罢＝?jīng)營活動(dòng)”，一方面是指出賣人在其營業(yè)執(zhí)照明確記載的經(jīng)營范圍從事經(jīng)營活動(dòng)且持續(xù) 經(jīng)營同類商品的銷售，另一方面，依誠實(shí)信用原則，從買受人的角度看，如果買受人知道或者應(yīng)當(dāng)知道標(biāo)的物已被設(shè)定擔(dān)保物權(quán)時(shí)，其亦不能主張其權(quán)利可以阻卻抵押權(quán)的追及效力。為了便于法官判斷買受人是否能夠被豁免查詢登記的義務(wù)，解釋參考域外經(jīng)驗(yàn)，對不能豁免查詢登記的情形作了列舉性規(guī)定。此外，考慮到民法典已將所有權(quán)保留買賣和融資租賃中的所有權(quán)規(guī)定為非典型擔(dān)保物權(quán)，并明確規(guī)定 “非經(jīng)登記，不得對抗善意第三人”，民法典404條在適用范圍上也應(yīng)擴(kuò)張到已經(jīng)辦理登記的所有權(quán)保留和融資租賃。

第二條線索著眼到擔(dān)保內(nèi)部有三層法律關(guān)系，第一層是擔(dān)保人與擔(dān)保權(quán)人間狹義的擔(dān)保關(guān)系；第二層是擔(dān)保權(quán)人（債權(quán)人）與被擔(dān)保人（債務(wù)人）間的主債權(quán)債務(wù)關(guān)系。第一二層之間是388條規(guī)定的主從關(guān)系，或稱從屬性。第三層擔(dān)保人與債務(wù)人之間的無因管理、委托關(guān)系，或者還有反擔(dān)保關(guān)系。

擔(dān)保人與擔(dān)保權(quán)人有協(xié)調(diào)保護(hù)問題，但就擔(dān)保人與債務(wù)人的保護(hù)上，更傾向于擔(dān)保人是毋庸置疑的。392條不承認(rèn)共同擔(dān)保中擔(dān)保人間追償， 但擔(dān)保權(quán)人要先實(shí)現(xiàn)債務(wù)人提供物保是肯定的。解釋18條還明確擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保后，可行使債權(quán)人對債務(wù)人提供的物保。還有一般保證中先訴抗辯權(quán)。

可能還要注意701條、702條，分別是擔(dān)保人可代位抗辯代位抵銷的制度，意味著貫徹了392條“債務(wù)人自己提供物?！钡木?，無論擔(dān)保人是在債務(wù)人自己提供的擔(dān)保之外承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的。那么舉輕以名重，債務(wù)人可提出的防御措施，擔(dān)保人也可自行提起。

要擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，是替?zhèn)鶆?wù)人承擔(dān)責(zé)任，要受到從屬性限制的，才能體現(xiàn)了兩者利益平衡。（第七個(gè)問題）從屬性有發(fā)生上、消滅上、特定性上、抗辯權(quán)上四類從屬性，都是從388、682條闡發(fā)出來的。407條明確抵押權(quán)不得與債權(quán)分離單獨(dú)轉(zhuǎn)讓，但可作有利于擔(dān)保人的約定排除，這是利益平衡，也決定了任意性規(guī)范屬性，一方面后果是696條的相對無效，債權(quán)轉(zhuǎn)讓不通知保證人，對保證人不發(fā)生效力。另一方面可以約定禁止轉(zhuǎn)讓，如果登記過，轉(zhuǎn)讓后保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。如果說不分離是強(qiáng)調(diào)強(qiáng)擔(dān)保，但任意性就是違反后果上就偏向擔(dān)保人保護(hù)了。

還要關(guān)注非典型擔(dān)保效力上的從屬性。像所有權(quán)保留的買賣合同無效，所有權(quán)保留也無效，不能對擔(dān)保人附加更多責(zé)任。源頭是物權(quán)變動(dòng)有因性，設(shè)立物權(quán)的合同無效，物權(quán)變動(dòng)亦隨之無效。我們承認(rèn)了區(qū)分原則，只是說合同效力與物權(quán)效力分開判斷，但沒有承認(rèn)物權(quán)無因性，否則主債權(quán)合同無效，擔(dān)保權(quán)就可能是有效的。要注意解釋2、3條對此問題的關(guān)注：首先擔(dān)保責(zé)任范圍以主債權(quán)為限。

從屬性更決定了擔(dān)保范圍。擔(dān)保人本質(zhì)上是替?zhèn)鶆?wù)人承擔(dān)責(zé)任，承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后向債務(wù)人追償。如果擔(dān)保責(zé)任范圍大于債務(wù)人責(zé)任，或者擔(dān)保責(zé)任約定專門了違約責(zé)任，超出被擔(dān)保債務(wù)范圍的責(zé)任承擔(dān)，會(huì)導(dǎo)致無處追償，是違反擔(dān)保的從屬性。有鑒于此，本解釋規(guī)定，擔(dān)保責(zé)任超出主債務(wù)范圍的，擔(dān)保人對超出部分不承擔(dān)責(zé)任。其次擔(dān)保從屬性不得約定排除，但主合同無效并不當(dāng)然導(dǎo)致?lián)：贤瑳]有拘束力，比如還要根據(jù)解釋17條由擔(dān)保人承擔(dān)相應(yīng)締約過失責(zé)任。最后主債權(quán)解除的，566/3規(guī)定解除后擔(dān)保人對債務(wù)人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任仍有擔(dān)保責(zé)任，這是合同解除不改變解除之債的同一性使然，它也任意性規(guī)定。

再把今天講的從屬性七類請求權(quán)規(guī)范梳理一下：第一類擔(dān)保合同無效的，是依據(jù)解釋17條主張相應(yīng)締約過失責(zé)任。第二類擔(dān)保合同解除的，是依據(jù)566/3條主張債務(wù)人應(yīng)承擔(dān)責(zé)任范圍內(nèi)的擔(dān)保責(zé)任。第三類擔(dān)保合同有效情況下，擔(dān)保財(cái)產(chǎn)已經(jīng)登記的，擔(dān)保權(quán)人依據(jù)389條，擔(dān)保人就擔(dān)保物承擔(dān)主債權(quán)本息，或就債務(wù)人應(yīng)承擔(dān)的違約賠償本息范圍內(nèi)，承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。第四類擔(dān)保合同有效且登記，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保時(shí)發(fā)現(xiàn)，擔(dān)保財(cái)產(chǎn)與約定不符，依據(jù)584條，擔(dān)保人承擔(dān)的是擔(dān)保合同項(xiàng)下，就擔(dān)保標(biāo)的的縮減（不符）價(jià)值情況，承擔(dān)違約賠償責(zé)任。第五類擔(dān)保合同有效，就登記義務(wù)產(chǎn)生的相應(yīng)的違約責(zé)任。擔(dān)保人沒有辦理公示登記的，依據(jù)解釋46/1，債權(quán)人可主張其去辦理的擔(dān)保登記手續(xù)。第六類擔(dān)保合同有效，擔(dān)保物滅失被征收等不能辦理抵押登記的，就沒有擔(dān)保責(zé)任，但依據(jù)46/2條，擔(dān)保人可在保險(xiǎn)金補(bǔ)償金等范圍內(nèi)承擔(dān)違約賠償責(zé)任。第七類擔(dān)保標(biāo)的在沒有登記情況下轉(zhuǎn)讓的，或其他原因不能辦理的公示登記的，依據(jù)46/3條擔(dān)保人承擔(dān)的合同違約責(zé)任，但是不超過履行利益。

第三條線索講擔(dān)保合同的外部關(guān)系（第八個(gè)問題），主要擔(dān)保權(quán)人與其他擔(dān)保權(quán)人之間的競爭關(guān)系，其他債權(quán)有可能是普通債權(quán)人也可能是擔(dān)保債權(quán)人。直接的說，擔(dān)保人之間按414條、415條、416條、404條、405條等確定一般的優(yōu)先受償規(guī)則?？梢?/span>歸納成兩句話：動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保權(quán)之間競爭，不考慮善意與否，只按公示規(guī)則確定優(yōu)先受償序位；動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保權(quán)與其他權(quán)利之間，考慮其他權(quán)利取得的善意與否，確定權(quán)利實(shí)現(xiàn)的孰先孰后。

首先，按公示先后來確定擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)順位是一般規(guī)則。因擔(dān)保制度優(yōu)先順位規(guī)則目標(biāo)在于確定性，按擔(dān)保權(quán)公示確定實(shí)現(xiàn)順位是最優(yōu)選擇。又因權(quán)利人主觀善意難以證明，應(yīng)予拋棄，公示系應(yīng)是確定競存權(quán)利順序的唯一標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)此414、415條明確，擔(dān)保權(quán)已經(jīng)公示的，按照公示的時(shí)間先后確定清償順序；已經(jīng)公示的先于未公示的受償；未公示的，按照債權(quán)比例清償。并通過641條、745條、768條以及擔(dān)保解釋68條，把具有代表性的非典型擔(dān)保也納入登記優(yōu)先順位優(yōu)先規(guī)則之下。

至于通過406條明確，解釋43條細(xì)化的“轉(zhuǎn)讓無損擔(dān)保權(quán)追及效力”規(guī)則；407條及解釋39/1款構(gòu)建的債權(quán)擔(dān)保權(quán)一體性規(guī)則；408條約束擔(dān)保人的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)價(jià)值保全規(guī)則，412條430條452條孳息由擔(dān)保人收取的時(shí)間節(jié)點(diǎn)規(guī)則等等，都可歸入擔(dān)保權(quán)保障的補(bǔ)強(qiáng)性規(guī)則。

再多說一點(diǎn)，406條抵押財(cái)產(chǎn)流轉(zhuǎn)自由的規(guī)范，是回到了民法范疇，所有權(quán)人有權(quán)處理自己的所有物。之前物權(quán)法上的限制，保護(hù)債權(quán)人交易安全是犧牲抵押人對抵押財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓自由?，F(xiàn)在是一般允許流轉(zhuǎn)，加上通知義務(wù)，抵押權(quán)人能證明財(cái)產(chǎn)流轉(zhuǎn)可能損害主債權(quán)的，債權(quán)人可要求提前清償或提存為特殊規(guī)則；解釋43條是在民法典態(tài)度上向后退了，還加上禁止流轉(zhuǎn)約定的登記對抗效力，沒有證明的受讓人明知的，也要限制。要注意43條提到禁止限制轉(zhuǎn)讓約定沒有登記的，43條第一款中間一句是，抵押財(cái)產(chǎn)已經(jīng)交付或登記的，抵押權(quán)人不能確認(rèn)其不發(fā)生物權(quán)效力，反面表述來正面肯定。

其次，實(shí)現(xiàn)順位的特殊規(guī)則，解決擔(dān)保權(quán)與其他類型權(quán)利人之間關(guān)系，要考慮善意因素。404條、416條規(guī)定，突破一般情況下按擔(dān)保權(quán)公示確定優(yōu)先順位規(guī)則。前者明確正常經(jīng)營活動(dòng)中支付合理對價(jià)且取得抵押財(cái)產(chǎn)的正常經(jīng)營買受人，獲得該財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，是善意取得制度于擔(dān)保制度中細(xì)化，屬買受人原始取得，阻卻了擔(dān)保權(quán)的追及效力，以此區(qū)別于406條抵押財(cái)產(chǎn)可轉(zhuǎn)讓但有追及力的規(guī)定。擔(dān)保解釋56條從數(shù)量、產(chǎn)品類型、購買目的、交易主體關(guān)聯(lián)關(guān)系、買受讓注意義務(wù)五個(gè)因素上列明了負(fù)面清單。其中生產(chǎn)設(shè)備不歸入404條應(yīng)作限縮解釋，宜理解為存貨或商品有適用正常買受人規(guī)則的余地。該條第五項(xiàng)“應(yīng)查詢抵押登記未查詢“，因正常經(jīng)營活動(dòng)買受讓不可能在交易中件件核實(shí)權(quán)屬，這也是創(chuàng)設(shè)404條便于交易流動(dòng)的本旨所在，應(yīng)限縮至”交易習(xí)慣“要查詢來的類別，且由擔(dān)保權(quán)人對此承擔(dān)舉證證明責(zé)任。

后者是指通常為解決企業(yè)融物資金需求，主要是用于生產(chǎn)經(jīng)營的機(jī)器設(shè)備，就有了416 條的價(jià)款超級(jí)優(yōu)先權(quán)，它本質(zhì)上是賒購債權(quán)。擔(dān)保解釋57條把類型擴(kuò)張到所有權(quán)保理與融資租賃，又將該特別優(yōu)先用途確定為兩種。一是為對抗動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押后，債務(wù)人又購入新動(dòng)產(chǎn)，為擔(dān)保動(dòng)產(chǎn)價(jià)款，在該動(dòng)產(chǎn)上為出賣人或者提供價(jià)款融資的債權(quán)人設(shè)定抵押權(quán)；二是對抗動(dòng)產(chǎn)買賣中，買受人通過賒銷取得動(dòng)產(chǎn)后，再為他人設(shè)定擔(dān)保物權(quán)，出賣人為擔(dān)保價(jià)款，在動(dòng)產(chǎn)上設(shè)定抵押權(quán)。前一種是為了解決企業(yè)將財(cái)產(chǎn)設(shè)定浮動(dòng)抵押后的再融資問題，動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押登記設(shè)定在前，新購動(dòng)產(chǎn)也自動(dòng)成為浮動(dòng)抵押權(quán)財(cái)產(chǎn)，按414 條會(huì)影響出賣人與抵押人交易的可能性，要通過后來先到增強(qiáng)抵押人融資能力。第二種為防止買受人的惡意逃債，強(qiáng)調(diào)所有權(quán)債權(quán)的優(yōu)先性，防止因與不同債權(quán)人的輕疏差異，而損至特定債權(quán)人的交易安全。

再次，公示決定不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保與用益物權(quán)、準(zhǔn)物權(quán)間的關(guān)系。不動(dòng)產(chǎn)用益物權(quán)、以租賃為代表準(zhǔn)物權(quán)有對世性，通常也有“公示”手段。擔(dān)保財(cái)產(chǎn)“出租且轉(zhuǎn)移占有的”，就是一種“類公示”。405條明確的“公示在先權(quán)利在先”規(guī)則同樣適用。另一方面也考慮到權(quán)利間的相容性，在先利用權(quán)不受擔(dān)保權(quán)影響。像抵押權(quán)設(shè)定后，對公示占有在先的租賃關(guān)系不受影響，抵押人仍可收取租金，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，在先的租賃權(quán)對抗抵押權(quán)的效力，體現(xiàn)在轉(zhuǎn)讓后房產(chǎn)上仍然存續(xù)。

實(shí)定法上也是有依據(jù)的，民法典341條、368條、374條規(guī)定了流轉(zhuǎn)期限5年以上的土地經(jīng)營權(quán)、居住權(quán)、地役權(quán)未經(jīng)登記不得對抗第三人，405條以占有為租賃權(quán)公示方式，才能對抗抵押權(quán)。上述意定物權(quán)公示取得對抗效力，既為對抗就有序位，與擔(dān)保權(quán)競存無本質(zhì)區(qū)別，故有“公示在先權(quán)利在先”規(guī)則適用。把405條確定租賃權(quán)與擔(dān)保對抗規(guī)則，上提至用益物權(quán)為代表利用權(quán)與擔(dān)保對抗效力，方法論上屬個(gè)別規(guī)定的法律理由普遍化之整體類推。 

擔(dān)保權(quán)利公示在先利用權(quán)公示在后，不是絕對排除利用權(quán)適用，有利益平衡考慮。公示在先的擔(dān)保權(quán)對抗利用權(quán)，僅在擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)存在妨礙時(shí)，抵押權(quán)人才可申請除去租賃權(quán)負(fù)擔(dān)，反之采取帶負(fù)擔(dān)拍賣實(shí)現(xiàn)擔(dān)保權(quán)。依據(jù)上為《拍賣變賣規(guī)定》28條第二款， 判斷上采取拍賣前的價(jià)值評估機(jī)制。

最后，還有基于自然法體現(xiàn)在擔(dān)保上的法定優(yōu)先性。最要代表的就是留置權(quán)，它是增益擔(dān)保財(cái)產(chǎn)本身的價(jià)值，不僅是增益擔(dān)保人財(cái)產(chǎn)，對擔(dān)保財(cái)產(chǎn)本身的有利性，所以實(shí)現(xiàn)序位要排在價(jià)款優(yōu)先權(quán)之前。

對法定優(yōu)先性我們法理也有解釋的余地。異議復(fù)議規(guī)定28、29條房款債權(quán)的特別優(yōu)先權(quán)聯(lián)系起來了。商品房預(yù)售或銷售中，建設(shè)用地使用權(quán)被開發(fā)商抵押給銀行，建筑物也抵押了，普通購房人不會(huì)查閱不動(dòng)產(chǎn)登記簿的，只要有預(yù)售許可證，購房人就會(huì)簽訂房屋買賣合同。如果房產(chǎn)公司向購房人主張抵押權(quán)，購房人血本無歸實(shí)踐上是接受不了的。為了保護(hù)作為消費(fèi)者的購房人，解釋就對抵押權(quán)的追及效力進(jìn)行了適當(dāng)限制。有可能大家會(huì)說這是由果及因，因果倒置了。這里就說作為來源的法釋〔2002〕16 號(hào)，“關(guān)于建設(shè)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)問題的批復(fù)”，商品房上負(fù)擔(dān)工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)的，該權(quán)利雖然優(yōu)先于其他擔(dān)保物權(quán)，消費(fèi)者交付購買商品房的全部或者大部分款項(xiàng)后，承包人就該商品房享有的工程價(jià)款優(yōu)先受償權(quán)不得對抗買受人。我們可以從基本生存權(quán)與一般生存，購房者的優(yōu)先權(quán)與工程價(jià)款優(yōu)先權(quán)之間的關(guān)系。但也可以這樣來解釋，807條工程價(jià)款優(yōu)先權(quán)不就是法定留置權(quán)嗎，與456條優(yōu)先于普通擔(dān)保物權(quán)的留置沒有區(qū)別。對應(yīng)的對購房者的超級(jí)優(yōu)先權(quán)我們可以從404條來解讀，房產(chǎn)公司出售自己的產(chǎn)品房產(chǎn)，購房者就不需要去看擔(dān)保登記，是原始取得，也解決了購房者取得的房產(chǎn)上有沒有負(fù)擔(dān)的爭議問題了。

我們還要注意，現(xiàn)在實(shí)行的是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)的兩元登記體系（第九個(gè)問題）。不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保還是沿著209條登記生效登記對抗合一的路徑，采取物的編成主義。登記部門同時(shí)又是管理部門，而且按照不動(dòng)產(chǎn)登記暫行條例17-19條規(guī)定來看，有的還要實(shí)地查看，屬于實(shí)質(zhì)審查。不動(dòng)產(chǎn)登記據(jù)此有了公信力，那么就產(chǎn)生了權(quán)利推定效力，是311條善意取得的產(chǎn)生依據(jù)之一，由此不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保采取登記生效主義就是自然的。

反觀人民銀行的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保登記，是強(qiáng)調(diào)人行提供登記平臺(tái)，當(dāng)事人自己申請，自己填報(bào)的，采取的是人的編成主義，也就是說登記機(jī)關(guān)沒有審查和管理職能。那么產(chǎn)生了對抗警示功能，也就是說登記內(nèi)容不一定是真實(shí)的，只是對交易相對方有個(gè)警示，相對方自己要進(jìn)行合規(guī)審查的。由此動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保權(quán)一般合同成立生效，登記產(chǎn)生對抗的安排，是雙重保險(xiǎn)安排。

兩相比較一下，動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保有公示但沒有絕對的公信效力，也就有了前面提到過的，61條應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)人保理人審查登記還不夠，還把舉證責(zé)任分配給質(zhì)權(quán)人等，要證明應(yīng)收賬款的真實(shí)性，應(yīng)收賬款質(zhì)押才能確立。

動(dòng)產(chǎn)登記況且如此，質(zhì)權(quán)占有公示的公信也是存疑的，要求區(qū)分以登記方式公示以及以交付憑證方式公示，都以公示確定權(quán)利生效對抗要件，方式上差異還是顯現(xiàn)在44/3條，同時(shí)也帶來不同類型權(quán)利質(zhì)權(quán)的權(quán)利行使期間，參照抵押和留置區(qū)分上，前一個(gè)是419條，后一個(gè)是454條。關(guān)于設(shè)立了沒有登記抵押權(quán)的效力范圍，解釋57條提到了，不作展開了。

順下去我們要考慮到流動(dòng)質(zhì)押，間接占有也作為公示手段是不靠譜的，是為實(shí)踐而承認(rèn)的。解釋55條監(jiān)管人到底為出質(zhì)人還是質(zhì)權(quán)人控制貨物，核能確定，即便把證明責(zé)任放到質(zhì)權(quán)人身上，法理上還是說不過去，這就是前面提到的間接占有有對世的“公示”效力嗎？存疑！

再說共同擔(dān)保內(nèi)部追償問題，（第十個(gè)問題）這是擔(dān)保人與擔(dān)保人之間的利益平衡。13條14條強(qiáng)調(diào)除非是真正連帶共同擔(dān)保，除非是按份擔(dān)保，除此之外的共同擔(dān)保不能內(nèi)部追償，哪怕?lián)Ｈ送ㄟ^債權(quán)轉(zhuǎn)讓，也要從146條來認(rèn)定隱藏行為實(shí)質(zhì)是承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，也就此否定了內(nèi)部追償?shù)耐ǖ馈?/span>

這問題還可以化開來說，首先，債權(quán)人可請求任何一個(gè)共同擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，這是外部關(guān)系方面。其次，債務(wù)人與第三人提供的共同擔(dān)保。債務(wù)人是最終責(zé)任承擔(dān)者，第392條規(guī)定債權(quán)人先向債務(wù)人提供的物保行使擔(dān)保權(quán)，跟著是第409條第二款，債權(quán)人放棄債務(wù)人物保的，其他擔(dān)保人作為利害關(guān)系人，在該放棄范圍內(nèi)就免除了擔(dān)保責(zé)任。再次，才是第三人提供共同擔(dān)保。擔(dān)保解釋13條，結(jié)合第392條混合共同擔(dān)保中不得內(nèi)部追償，以及第699條共同保證的類似規(guī)定，確定了共同擔(dān)保不得內(nèi)部追償是原則。還次，該內(nèi)部不得追償?shù)睦?，真正連帶共同擔(dān)保是可以內(nèi)部追償?shù)摹?/strong>并將該例外房屋限于第13條第一二款的約定、擬制的連帶共同擔(dān)保。最后，解釋14條是對補(bǔ)前一條漏洞，將擔(dān)保人受讓擔(dān)保債權(quán)視為承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，防止擔(dān)保人通過受讓債權(quán)，獲得對其他共同擔(dān)保人的追償權(quán)行使。

大家會(huì)問為什么不可以內(nèi)部追償，可以和不可以都有理由，既然規(guī)定了說不可以的理由。核心站位是擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，性質(zhì)上是替?zhèn)鶆?wù)人清償債務(wù)，是替代責(zé)任（追償權(quán)），不是自己責(zé)任（代位權(quán)）；那么邏輯就是“替代責(zé)任-主債權(quán)消滅-其他擔(dān)保消滅-不能追償”，其他擔(dān)保權(quán)消失了，不能追償就是順理成章的。反過來的邏輯是，擔(dān)保人履行的是自己債務(wù)-主債務(wù)不消滅-代債權(quán)人去向擔(dān)保人行使，就是能夠追償。兩條路徑上，債的范圍也不一樣。追償權(quán)的道路，是新的債，就替代償還的債是主要范圍。代位權(quán)的道路，還是舊的債，還是舊的范圍。

反向例子可以說服為何不是自己責(zé)任，為何替代責(zé)任是妥當(dāng)?shù)?。A是B的債權(quán)人，C為B向A提供擔(dān)保，被擔(dān)保債務(wù)的訴訟時(shí)效到期前一天，C被迫承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任，如果是自己責(zé)任向債務(wù)人行使“代債權(quán)人之位”代位求償，求償?shù)倪€是那個(gè)本債就過時(shí)效了，對擔(dān)保人來說是不公平的。若是替代責(zé)任產(chǎn)生的追償權(quán)，就是對債務(wù)人的新債，時(shí)效重新起算，擔(dān)保人權(quán)利有了保障。

這個(gè)問題還可以從519、524、699、700四個(gè)法條來說。首先519條連帶債務(wù)人超額承擔(dān)后，有對其他債務(wù)人的追償權(quán)，還“享有債權(quán)人的權(quán)利“產(chǎn)生的代位求償權(quán)，這里債權(quán)人的權(quán)利當(dāng)然包括擔(dān)保權(quán)。但該條目的在于實(shí)現(xiàn)連帶債務(wù)人之間法定或約定合意下的平等性，因?yàn)閾?dān)保債與主債是從屬的，不是平等，不能參照519條。524條是有合法利益第三人“代為履行”，該第三人獲得了債權(quán)人“對債務(wù)人的債權(quán)”，包括從屬于該債權(quán)的從債權(quán)，像擔(dān)保權(quán)。該條強(qiáng)調(diào)的是對債務(wù)履行有合法利益，共同擔(dān)保人本身就要自己承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，對債務(wù)履行有合法利益無從談起，也不能參照。

699條700條連在一起的，連帶保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，首先是追償，不是代位求償，享有的“債權(quán)人對債務(wù)人的權(quán)利“，是與特定債務(wù)人之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系里的債權(quán)，不是519條“享有債權(quán)人的權(quán)利“，也不是524條“債權(quán)人對債務(wù)人的債權(quán)”，表述上的細(xì)微之處要細(xì)細(xì)思量的。連帶保證還是追償?shù)膶χ鱾鶛?quán)關(guān)系下的主債務(wù)追償權(quán)，與392條不得追償?shù)谋局际且恢碌?，所以解?3條把連帶擔(dān)保不能追償?shù)睦砟罱y(tǒng)一起來了。

700條還規(guī)定不得損害債權(quán)人利益。如果800萬債權(quán)，保證人是擔(dān)保的其中500萬，債務(wù)人還有400萬財(cái)產(chǎn)，那么保證人保證責(zé)任承擔(dān)后，有500萬對債務(wù)人追償權(quán)，也是在債權(quán)人后面的，就是債權(quán)人300萬，保證人100萬。

擔(dān)保制度還有許多問題可以匯報(bào)，要抱歉的是，時(shí)間關(guān)系我主要還是在交易法、金融法層面上來談?chuàng)Ｖ贫鹊模緦ν鈸?dān)保是組織法層面上的擔(dān)保制度，破產(chǎn)法上的擔(dān)保制度也有特殊性，只有在不同法律部門法上來理解運(yùn)用擔(dān)保制度才是完善的，所幸的擔(dān)保制度本身基因比較強(qiáng)大，今天提到的一些基本原則于各個(gè)部門法上是作為“強(qiáng)規(guī)范”而體現(xiàn)的。能力有限，時(shí)間有限，前述都是個(gè)人觀點(diǎn)，不代表所在單位，講的不對的地方，還請各位批評指正。