01.

一種新型的、極為成熟的、極難追責(zé)的詐騙模式正在猖獗。

一伙組織嚴(yán)密、分工明確的犯罪人員從云貴、陜西等地一路騙到重慶。

重慶范圍，至少有100多套房產(chǎn)被團(tuán)伙套路，一百多個(gè)家庭，涉案金額上億。

如今警方力量已經(jīng)介入，相關(guān)人員被控制。真相等待揭開。

究竟是何處出現(xiàn)巨大漏洞？

02.

海盜的粉絲蔡先生深受其害，他找上我們聊了聊。

蔡先生原本以為面簽結(jié)束、房子過戶，交易程序便已完成。卻沒想到尾款遲遲不到。

意想不到的是，“買家”早已去銀行撤消了按揭貸款，然而如此重要之事，中介和銀行都不曾告知他。

更有人拿著他的房產(chǎn)證去了另一銀行抵押了100多萬。

當(dāng)初，為他介紹“買家”的小中介某某房產(chǎn)，他們的經(jīng)理姜某給蔡先生打過首付款40多萬，現(xiàn)在被關(guān)進(jìn)派出所接受調(diào)查。

事實(shí)上，那個(gè)“買家”身份就有古怪。第一次見面的買家宣稱自己手頭房產(chǎn)多，讓親戚做代理人，而這位親戚又借年齡過大不好貸款，最后轉(zhuǎn)給表弟來簽合同。

事后蔡先生追查，發(fā)現(xiàn)最后的“買家”竟是個(gè)老賴。

再細(xì)看合同，發(fā)現(xiàn)中介用條款把這個(gè)后果的風(fēng)險(xiǎn)一一規(guī)避。

追責(zé)十分困難。

（蔡先生委托買賣的某某房產(chǎn)中介）

（現(xiàn)在蔡先生一家4口擠在渝中40㎡老破小，急需追回?fù)p失）

03.

第一，為什么瞄準(zhǔn)的賣家是蔡先生他們？

我們分析重慶的幾位受害情況發(fā)現(xiàn)，房子地段多在巴南等非核心區(qū)縣，房價(jià)在100萬到150萬左右。

受害者大多對(duì)于合同流程、交易程序不了解，比較信任中介。

同時(shí)賣房意愿強(qiáng)烈，想盡快出手。

容易在交易流程給這種賣家下套！

第二，參與居間買賣的中介公司多為小型公司。

尚未有警方通告，這些中介是否有串通嫌疑，姑不下定論。

但是這些小中介內(nèi)部管理混亂，流程操作非常不規(guī)范。

居間買賣與辦證服務(wù)都沒有分開，一兩頁合同的片片紙可操作空間極大。

合規(guī)流程里，銀行沒有通過按揭同意書之前，中介是不會(huì)通知買賣雙方進(jìn)行過戶的。

然而這些小中介為了提前拿中介費(fèi)，事前安排買賣雙方過戶，致使房證落入監(jiān)管死角，導(dǎo)致受害者難以追訴、損失巨大。

而且人員管理不嚴(yán)、流動(dòng)性高、素質(zhì)堪憂。

不排除最壞的可能，面對(duì)利益誘惑，有人愿意違背職業(yè)道德。

（中介經(jīng)理姜某，在中間做了什么？）

04.

第三，“買家”只是棋子，追責(zé)無門。

和蔡先生這些賣家進(jìn)行合同買賣的“買家”，被幕后人叫做“代持人”。

這些人文化水平不高，收入低，還包括老賴、有案底的亡命徒。多來自云貴川渝、陜西等地，很多人是夫妻、朋友、親戚的熟人關(guān)系。

一種代持人是因?yàn)槿卞X、有債。幕后人根據(jù)征信情況給代持費(fèi)，差的一套五千，好的一套兩萬。缺錢的自然容易上當(dāng)、愿意上當(dāng)。

一種代持人是被騙、被洗腦。房證轉(zhuǎn)在他們戶下，忽悠他們沒有風(fēng)險(xiǎn)，每月給他們打款還房債，有律師幫他們打官司，甚至被洗腦的代持人幫他們坑賣家、發(fā)展下線。

這些群體容易上鉤、容易控制，同時(shí)借他們的社交關(guān)系可以忽悠差不多情況的人群。

稍微聰明的代持人知道了風(fēng)險(xiǎn)，想反水，也有律師團(tuán)隊(duì)對(duì)付，甚至一旦斷供，代持人名頭上背的債務(wù)便要討上門去。

第四，銀行在回證期存在一定的漏洞。

面簽雖有三方參與，但銀行只對(duì)買方負(fù)責(zé)。

在銀行按揭同意書下來之前，買方如果申請(qǐng)撤銷，按規(guī)定銀行不能拒絕，按義務(wù)銀行不用告知賣方。

又因?yàn)樾≈薪樘崆斑^戶的操作疏漏。回證期本就存在的、不受監(jiān)管的時(shí)間差、信息差被進(jìn)一步拉大。

“買家”就可以打這個(gè)時(shí)間差，撤銷按揭，拿到房證，立即去貸款機(jī)構(gòu)抵押套現(xiàn)。

那么為何，文化不高的“買家”突然聰明了？

（蔡先生與某某地產(chǎn)的居間買賣合同，只有一兩頁）

05.

第五，幕后精心設(shè)計(jì)的大買家。

《天天630》有代持人爆料，這疑似一個(gè)集團(tuán)式詐騙團(tuán)伙，組織成熟。骨干中層或許還有銀行工作人員、中介公司、貸款公司、房源獵頭，甚至還有律師應(yīng)對(duì)法律糾紛。

重慶這幾起二手房詐騙案件中，頻繁出現(xiàn)的“倪伯偉”，他或是該團(tuán)伙的中層骨干之一，負(fù)責(zé)尋找房源、確定下套目標(biāo)，以及聯(lián)絡(luò)代持人。

這些貓?jiān)谀缓蟮母邔印⒅袑?，指揮棋子去鉆法律空子、貸款套現(xiàn)。

那么有巨額贓款后，便可以用各種方式滲透二手房交易鏈條上的形色人物。

用遠(yuǎn)超工資的錢誘惑，或者找準(zhǔn)有資金困難的逐一下手，或者透過熟人關(guān)系、債務(wù)關(guān)系一一拉下水，各司其職，各有分贓。

下賊船易，上岸難啊。

一旦聽見監(jiān)管部門的風(fēng)聲，幕后買家卷錢跑路，設(shè)置的中間人全部出賣，撇清關(guān)系。

若是如此，這套詐騙模式十分恐怖。

（天天630關(guān)于此事件的跟蹤報(bào)道，揭開更多內(nèi)幕）

06.

我們更擔(dān)憂，如果這種作案套路不被迅速取締，將損害二手房市場的信任和公平，是隱患，是沉重打擊。

放任漏洞，利欲熏心者便有機(jī)可乘，串通起來擾亂市場，將賣家置于不公之地，更是威脅國家資金安全。

我們相信警方雷霆力量，徹查幕后主使，清朗二手房市場。

我們迫切希望銀行方面盡快推出制度機(jī)制，彌補(bǔ)在回證環(huán)節(jié)上存在的漏洞。銀行在按揭流程中，對(duì)房證的監(jiān)管應(yīng)該更加嚴(yán)格，形成閉環(huán)管理，避免監(jiān)管死角。

同時(shí)交易的流程和進(jìn)度，可以依賴信息技術(shù)做一個(gè)透明、公開的第三方平臺(tái)，買賣雙方、中介以及銀行均可以掌握信息，改變信息不對(duì)等的局面。

尤其是對(duì)于中介行業(yè)，信息披露、自律自查仍然不夠，引入三方資金監(jiān)管，建立問責(zé)機(jī)制，規(guī)范行業(yè)統(tǒng)一合同標(biāo)準(zhǔn)等等。

刻不容緩。

07.

丈量中介行業(yè)最重要的標(biāo)尺，并不是利潤和規(guī)模，而是口碑。

不止中介，銀行、律師乃至社會(huì)各行各業(yè)賴以生存的皆為口碑，皆因信任。

社會(huì)穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)的齒輪，正是信任。

蔡先生們?yōu)楹螌で蠊秸x，同樣是信任。

相信奮斗會(huì)有美好的生活，相信道德良知。

相信遵紀(jì)守法的公民，在這片土地活得尊嚴(yán)。