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法官說法:虞偉華——如何認定詐騙罪的非法占有目的

 余文唐 2022-01-05

2017/12/11

詐騙罪是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法騙取他人財物,數(shù)額較大的行為。詐騙罪與其他采用欺騙手段實施的犯罪及民事欺詐行為的根本區(qū)別在于有無非法占有目的。而詐騙罪非法占有目的的認定是審判實務(wù)中的一個難點。

一、常見詐騙案件中的非法占有目的認定

非法占有目的屬于人的主觀意識范疇,難以被人們直接感知和所把握。但是,一個人的主觀意識會通過其言行表現(xiàn)出來。因此,判斷詐騙案件被告人有無非法占有目的,一是要看被告人供述,二是要看被告人實施的客觀行為。但被告人供述具有易變性,供述是否可信,仍要看供述與客觀行為是否相符。因此,被告人有無非法占有目的,歸根到底要根據(jù)其客觀行為進行判斷。

根據(jù)哪些行為可以認定被告人具有非法占有目的呢?我們先對幾類常見詐騙案件進行考查。

最典型的詐騙案件是針對陌生人的詐騙。上世紀八九十年代常見的丟錢分錢、賣假“金元寶”、易拉罐中獎等街頭詐騙,近年較為多發(fā)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,都是針對陌生人的詐騙。在這類案件中,被害人不知道犯罪分子的姓名、住址,犯罪分子一旦騙得被害人財物就逃之夭夭,切斷與被害人的聯(lián)系,非法占有目的非常明顯。對這類案件的非法占有目的判斷,在實踐中不會產(chǎn)生爭議。

在熟人之間也可能出現(xiàn)詐騙,較為常見的是以借貸為名實施的詐騙。在這類案件中,被告人取得“借款”的方式與民間借貸沒有差別,但是,從被告人取得“借款”后的行為表現(xiàn)可以判斷其非法占有目的。被告人或者居無定所,取得“借款”后即攜款逃匿,躲避被害人催債;或者將“借款”轉(zhuǎn)移、隱匿,拒不返還;或者將“借款”用于賭博、揮霍等,致使款項無法返還。

1996年發(fā)布的《最高人民法院關(guān)于審理詐騙案件具體應(yīng)用法律的若干問題的解釋》對合同詐騙案件中如何認定非法占有目的作了規(guī)定:“行為人具有下列情形之一的,應(yīng)認定其行為屬于以非法占有為目的,利用經(jīng)濟合同進行詐騙:(一)明知沒有履行合同的能力或者有效的擔(dān)保,采取下列欺騙手段與他人簽訂合同,騙取財物數(shù)額較大并造成較大損失的:1.虛構(gòu)主體;2.冒用他人名義;3.使用偽造、變造或者無效的單據(jù)、介紹信、印章或者其他證明文件的;4.隱瞞真相,使用明知不能兌現(xiàn)的票據(jù)或者其他結(jié)算憑證作為合同履行擔(dān)保的;5.隱瞞真相,使用明知不符合擔(dān)保條件的抵押物、債權(quán)文書等作為合同履行擔(dān)保的;6.使用其他欺騙手段使對方交付款、物的。(二)合同簽訂后攜帶對方當(dāng)事人交付的貨物、貨款、預(yù)付款或者定金、保證金等擔(dān)保合同履行的財產(chǎn)逃跑的;(三)揮霍對方當(dāng)事人交付的貨物、貨款、預(yù)付款或者定金、保證金等擔(dān)保合同履行的財產(chǎn),致使上述款物無法返還的;(四)使用對方當(dāng)事人交付的貨物、貨款、預(yù)付款或者定金、保證金等擔(dān)保合同履行的財產(chǎn)進行違法犯罪活動,致使上述款物無法返還的;(五)隱匿合同貨物、貨款、預(yù)付款或者定金、保證金等擔(dān)保合同履行的財產(chǎn),拒不返還的;(六)合同簽訂后,以支付部分貨款,開始履行合同為誘餌,騙取全部貨物后,在合同規(guī)定的期限內(nèi)或者雙方另行約定的付款期限內(nèi),無正當(dāng)理由拒不支付其余貨款的?!边@些規(guī)定詳盡地列舉了合同詐騙案件中常見的足以認定為具有非法占有目的的情形,對實踐具有重要指導(dǎo)意義。

最高人民法院于2001年印發(fā)的《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》對金融詐騙案件中如何認定非法占有目的作了歸納總結(jié):“根據(jù)司法實踐,對于行為人通過詐騙的方法非法獲取資金,造成數(shù)額較大資金不能歸還,并具有下列情形之一的,可以認定為具有非法占有的目的:(1)明知沒有歸還能力而大量騙取資金的;(2)非法獲取資金后逃跑的;(3)肆意揮霍騙取資金的;(4)使用騙取的資金進行違法犯罪活動的;(5)抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn),以逃避返還資金的;(6)隱匿、銷毀賬目,或者搞假破產(chǎn)、假倒閉,以逃避返還資金的;(7)其他非法占有資金、拒不返還的行為。但是,在處理具體案件的時候,對于有證據(jù)證明行為人不具有非法占有目的的,不能單純以財產(chǎn)不能歸還就按金融詐騙罪處罰?!边@雖然是針對金融詐騙罪的歸納,對于其他詐騙犯罪中非法占有目的的判斷也有重要意義。

2010年發(fā)布的《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》對集資詐騙案件中如何認定非法占有目的作了規(guī)定:“使用詐騙方法非法集資,具有下列情形之一的,可以認定為'以非法占有為目的’:(一)集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動與籌集資金規(guī)模明顯不成比例,致使集資款不能返還的;(二)肆意揮霍集資款,致使集資款不能返還的;(三)攜帶集資款逃匿的;(四)將集資款用于違法犯罪活動的;(五)抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財產(chǎn),逃避返還資金的;(六)隱匿、銷毀賬目,或者搞假破產(chǎn)、假倒閉,逃避返還資金的;(七)拒不交代資金去向,逃避返還資金的;(八)其他可以認定非法占有目的的情形?!?/span>

從上述列舉的情形看,認定詐騙案件被告人具有非法占有目的,不僅要求證明被告人有非法占有他人財物的行為,還要證明被告人有逃避返還騙取的財物的行為,即被告人為被害人追回被騙財物設(shè)置障礙,使得被害人無法通過民事救濟途徑追回被騙的財物。前述冒用他人名義、攜款逃匿、揮霍騙取的資金等,都是逃避返還騙取的財物的行為表現(xiàn)。因此,非法占有并逃避返還騙取的財物,是認定詐騙案件非法占有目的的總標(biāo)準(zhǔn)。掌握了這一標(biāo)準(zhǔn),就能對形形色色的案件中被告人有無非法占有目的作出正確判斷。

二、詐騙罪非法占有目的認定的若干爭議問題解析

1.明知經(jīng)營虧損而借入資金能否認定為具有非法占有目的?

實踐中經(jīng)常有被告人因經(jīng)營虧損而借入資金,后繼續(xù)虧損造成資金無法返還而被認定為詐騙的案例。我認為這樣認定并不正確。在企業(yè)經(jīng)營虧損的情況下借入資金,試圖改善經(jīng)營狀況,獲取更多的利潤,扭虧增盈,是多數(shù)經(jīng)營者的慣常思維。這種行為本身不具有任何犯罪意圖,沒有社會危害性可言,將其定性為詐騙有違公平正義。要求經(jīng)營者在經(jīng)營虧損的情況下不作任何努力,坐以待斃,顯然也是強人所難。在經(jīng)營虧損的情況下借入資金繼續(xù)經(jīng)營的情況在經(jīng)濟生活中非常普遍,其中也不乏成功的事例。我國法律、司法解釋沒有規(guī)定這種情形可以認定為具有非法占有目的,顯然不是立法者的疏漏,而是經(jīng)過慎重考慮,認為不宜將這種行為入罪。將這種行為定性為詐騙,顯然也不利于鼓勵企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新,對經(jīng)濟的發(fā)展不利。

如果經(jīng)營者在經(jīng)營虧損的情況下借入資金并攜款逃匿,或?qū)⒖铐楇[匿、揮霍,則可以認定為詐騙。但是,這種情形認定為具有非法占有目的,是因為行為人攜款逃匿或?qū)⒖铐楇[匿、揮霍,而不是因為其在經(jīng)營虧損的情況下借入資金。

2.借后債還前債能否認定為具有非法占有目的?

有人認為,在背負巨額債務(wù)無力償還的情況下借后債還前債,最終必定導(dǎo)致資金鏈斷裂,使得款項無法歸還,應(yīng)認定行為人對后來借入的款項有非法占有目的,構(gòu)成詐騙。

我認為上述觀點有失片面。借后債還前債是否構(gòu)成詐騙,不能一概而論,應(yīng)具體情況具體分析:

(1)在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難,經(jīng)營者采用借后債還前債的方式維持生產(chǎn)經(jīng)營,則說明經(jīng)營者仍在為償還債務(wù)而努力,不能認定為具有非法占有目的。

(2)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況已嚴重惡化,經(jīng)營難以維持,明顯無力清償債務(wù),經(jīng)營者采用虛構(gòu)投資項目等欺騙手段大量借入資金,用于歸還以前所欠的債務(wù),則屬于“明知沒有歸還能力而大量騙取資金”的情形,可以認定為具有非法占有目的。

(3)民事糾紛的債務(wù)人因背負債務(wù)無力清償而被催債或被法院強制執(zhí)行,向親友或放貸者借入資金用于清償債務(wù),未采用虛構(gòu)借款用途等欺騙手段的,則出借方應(yīng)當(dāng)知道借出的資金可能無法收回,系出于幫助親友或牟取高利的動機而自甘冒險,不能認定借款人詐騙。

綜上,借后債還前債不能成為認定具有非法占有目的的充分理由。

3.簽訂、履行合同收取對方交付的貨物、預(yù)付款、服務(wù)費用后不履行合同或不切實履行合同能否認定為具有非法占有目的?

在經(jīng)濟生活中,經(jīng)常出現(xiàn)合同的一方當(dāng)事人收取對方交付的財物后卻不履行合同的情況,如賒欠貨物不付貨款,收取預(yù)付貨款后不交付貨物。還有的合同當(dāng)事人收取對方支付的高額費用后,卻不能提供與收取的費用價值相當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品或服務(wù),如推銷保健品的商家收取客戶的高額費用后卻只提供一些低價值的保健品甚至偽劣產(chǎn)品,美容院讓客戶花數(shù)萬元辦美容卡卻只提供劣質(zhì)的服務(wù)。

上述情形能否認定為具有非法占有目的,構(gòu)成合同詐騙罪,應(yīng)結(jié)合合同詐騙罪的刑法條文進行分析。

刑法第二百二十四條規(guī)定:“有下列情形之一,以非法占有為目的,在簽訂、履行合同過程中,騙取對方當(dāng)事人財物,數(shù)額較大的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處罰金或者沒收財產(chǎn):(一)以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的;(二)以偽造、變造、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明擔(dān)保的;(三)沒有實際履約能力,以先履行小額合同或者部分履行合同的方法,誘騙對方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的;(四)收受對方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財產(chǎn)后逃匿的;(五)以其他方法騙取對方當(dāng)事人財物的。

認定某一行為是否構(gòu)成合同詐騙罪,首先要看該行為是否符合刑法第二百二十四條第(一)項至第(四)項規(guī)定的情形。不符合前四項的,再考慮是否屬于第(五)項規(guī)定的“以其他方法騙取對方當(dāng)事人財物的”情形。根據(jù)同類解釋的規(guī)定,第(五)項規(guī)定的情形應(yīng)當(dāng)與前四項規(guī)定的情形性質(zhì)相當(dāng)。在前四項情形中,行為人不僅采用欺騙手段非法占有了他人財物,還有逃避返還財物的行為。因此,第(五)項規(guī)定的情形也應(yīng)當(dāng)是采用欺騙方法非法占有并逃避返還財物的行為。如果合同當(dāng)事人取得他人財物后不履行或不完全履行合同,但沒有虛構(gòu)主體、冒用他人名義、提供虛假擔(dān)保、攜款逃匿、揮霍贓款等逃避返還財物的行為,則不符合刑法第二百二十四條規(guī)定的任一情形,不應(yīng)認定為合同詐騙罪。

4.在交易過程中夸大其辭甚至欺騙,抬高商品、服務(wù)的價格能否認定為具有非法占有目的?

在市場交易過程中漫天要價是很常見的現(xiàn)象,例如某幅贗品字畫,價值僅數(shù)千元,某商店卻聲稱是真跡,以數(shù)萬元的價格賣出。這種行為能否認定為具有非法占有目的?

我認為,只要買方知道商店的地址,交易后商店仍正常營業(yè),則買方可以存在重大誤解或交易顯失公平為由在法定期限內(nèi)主張撤銷買賣合同,要求對方返還價款。如買方不主張權(quán)利,則商店對字畫價款的占有屬合法占有,不能認定為具有非法占有目的。因此,這種情形應(yīng)認定為民事欺詐,字畫買賣合同可撤銷。這種情形也不符合法律、司法解釋規(guī)定的能夠認定為“具有非法占有目的”的情形,不應(yīng)認定為詐騙罪。

5.在交易過程中將低價值商品作為高價值商品銷售能否認定為具有非法占有目的?

有刑法教材認為:甲將裝著磚頭的電視機紙箱冒充彩色電視機出賣給他人的,成立詐騙罪;同樣,乙將黑白電視機冒充彩色電視機出賣給他人的,也成立詐騙罪。

我不贊同上述觀點。將磚頭冒充彩色電視機賣給他人,顯然具有非法占有目的;在現(xiàn)實生活中,行為人必定會采用化名、攜款潛逃等手段逃避追贓,認定為“具有非法占有目的”毫無障礙。將黑白電視機冒充彩色電視機出賣給他人,如果出賣方在交易之后并未實施攜款潛逃等逃避返還財物的行為,則買受方可以通過民事途徑主張權(quán)利,不應(yīng)認定出賣方具有非法占有目的,將這種行為定性為詐騙罪也沒有法律依據(jù)。如果出賣方將黑白電視機冒充彩色電視機出賣給他人后逃匿,則可以認定出賣方對黑白電視機與彩色電視機之間的差價款有非法占有目的,應(yīng)定性為詐騙;但這種情形在現(xiàn)實生活中幾乎不會發(fā)生,出賣方肯定會用價值更低廉的物品代替黑色電視機以降低犯罪成本,故討論“將黑白電視機冒充彩色電視機”的情形并無多少實際意義。

6.在拆遷安置過程中弄虛作假騙取拆遷補償利益能否認定為具有非法占有目的?

近年出現(xiàn)了多起將在拆遷安置過程中弄虛作假騙取拆遷補償利益的行為定性為詐騙的案例。還有人認為:不具備購買經(jīng)濟適用房的條件,利用虛假資料騙購經(jīng)濟適用房的,成立詐騙罪;數(shù)額可按經(jīng)濟適用房與商品房的差價計算。

我認為上述觀點并不正確。首先,將騙取拆遷安置利益、經(jīng)濟適用房認定為詐騙沒有法律依據(jù)。法律、司法解釋都沒有明確這種情形可以認定為“具有非法占有目的”,這種情形與騙取財物后逃匿、揮霍贓款等可以認定“具有非法占有目的”的情形也有很大差別。其次,即使采用了欺騙手段,安置對象與安置方簽訂的拆遷安置合同、經(jīng)濟適用房買賣合同也不是非法的、絕對無效的。安置方在發(fā)現(xiàn)安置對象采用欺騙手段獲取利益后,不收回安置房屋、經(jīng)濟適用房,一般也是允許的。安置對象基于拆遷安置合同、經(jīng)濟適用房買賣合同而取得安置利益或經(jīng)濟適用房不屬于非法占有。第三,安置對象通常有固定的住所和家庭財產(chǎn),即使存在安置方應(yīng)當(dāng)追回安置財產(chǎn)的情形,也可以通過民事的、行政的手段加以解決,沒有必要作為詐騙罪進行刑事追究。第四,騙取拆遷安置利益、經(jīng)濟適用房的行為通常是在特定的情境之下誘發(fā)的,實施這些行為的人大多是善良守法的公民,其主觀惡性、人身危險性與真正的詐騙犯罪分子有很大差別,大多數(shù)人也難以意識到這種行為屬于詐騙犯罪。因此,在拆遷安置、申購經(jīng)濟適用房過程中弄虛作假的現(xiàn)象比較常見。如果將這種行為作為詐騙犯罪予以打擊,會有很多人受到刑事追究,給許多家庭帶來災(zāi)難,刑事追贓和巨額財產(chǎn)刑也將使涉案家庭的合法財產(chǎn)遭受嚴重損失,拆遷安置、經(jīng)濟適用房等利民、惠民舉措反而會使人民利益受損。因此,不宜將騙取拆遷安置利益、經(jīng)濟適用房的行為定性為詐騙。

7.在從事農(nóng)業(yè)經(jīng)營開發(fā)中弄虛作假領(lǐng)取國家農(nóng)業(yè)補貼能否認定為具有非法占有目的?

隨著國家對“三農(nóng)”支持力度的加大,不少地方出現(xiàn)了騙取國家農(nóng)業(yè)補貼的案件。對這類案件的處理,應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確把握政策精神,嚴格區(qū)分詐騙犯罪與農(nóng)業(yè)補貼申報中不規(guī)范操作行為的界限,避免刑事打擊擴大化。既要規(guī)范國家支持農(nóng)業(yè)資金的管理和使用,又要保護農(nóng)業(yè)經(jīng)營開發(fā)企業(yè)的合法權(quán)益,真正把國家的支農(nóng)、惠農(nóng)政策落到實處。

我認為:(1)不從事農(nóng)業(yè)經(jīng)營開發(fā),或者所從事的農(nóng)業(yè)經(jīng)營開發(fā)項目不屬于享受國家農(nóng)業(yè)補貼的項目,而采用偽造材料的方法騙取國家農(nóng)業(yè)補貼,達到定罪數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)的,構(gòu)成詐騙罪。

2)從事可享受國家補貼的農(nóng)業(yè)經(jīng)營開發(fā)項目,但達不到政策規(guī)定的應(yīng)享受補貼條件,而弄虛作假申領(lǐng)國家農(nóng)業(yè)補貼,全部或主要用于農(nóng)業(yè)經(jīng)營開發(fā)的,屬于農(nóng)業(yè)補貼申報中的違規(guī)行為,不應(yīng)當(dāng)以詐騙罪定性。對違規(guī)獲取的農(nóng)業(yè)補貼,有關(guān)部門可予以收回,或責(zé)令經(jīng)營者增加投入,達到享受補貼的條件。

3)具備享受國家農(nóng)業(yè)補貼的條件,但申報的材料中部分內(nèi)容不實,獲得國家農(nóng)業(yè)補貼的,不構(gòu)成詐騙罪。

在這類案件中,農(nóng)業(yè)經(jīng)營開發(fā)企業(yè)是否符合有關(guān)政策規(guī)定的享受補貼條件,應(yīng)由執(zhí)行政策的有關(guān)部門作出解釋,不能由司法機關(guān)自行解釋。

8.一物二賣能否認定為具有非法占有目的?

一物二賣不能一律認定為具有非法占有目的。如果一物二賣后,行為人將所得款項轉(zhuǎn)移、隱匿、揮霍或攜款潛逃,拒不返還的,則應(yīng)認定為具有非法占有目的,構(gòu)成詐騙。如果一物二賣后,行為人沒有逃避承擔(dān)民事責(zé)任的行為,則屬于民事糾紛,不構(gòu)成詐騙。

三、詐騙罪非法占有目的認定應(yīng)注意的幾個問題

1.準(zhǔn)確把握法律和司法解釋規(guī)定的精神

刑法第二百二十四條規(guī)定了合同詐騙罪的四種常見表現(xiàn)形式,還把“以其他方法騙取對方當(dāng)事人財物的”作為兜底條款。這四種常見表現(xiàn)形式并不是非法占有目的的判定標(biāo)準(zhǔn)。第(一)項不能理解為:以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同,就能推定為具有非法占有目的,構(gòu)成合同詐騙罪。該項的完整意思是:以非法占有為目的,以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同,騙取對方當(dāng)事人財物,數(shù)額較大的,構(gòu)成合同詐騙罪。同樣,第(二)、(三)、(四)項也不能理解為:具有“以偽造、變造、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明擔(dān)保的”,或者“沒有實際履約能力,以先履行小額合同或者部分履行合同的方法,誘騙對方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的”,或者“收受對方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財產(chǎn)后逃匿的”情形,就能推定為具有非法占有目的,構(gòu)成合同詐騙罪。實踐中也可以找出大量以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同,或提供虛假擔(dān)保,或收取對方當(dāng)事人交付的財物后逃匿,卻不具有非法占有目的案例。

刑法第一百九十三條規(guī)定:“有下列情形之一,以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn):(一)編造引進資金、項目等虛假理由的;(二)使用虛假的經(jīng)濟合同的;(三)使用虛假的證明文件的;(四)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?;蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的; (五)以其他方法詐騙貸款的?!痹摋l規(guī)定的構(gòu)成貸款詐騙罪的四種常見情形也不是非法占有目的的判定標(biāo)準(zhǔn)。不能認為具有編造引進資金、項目等虛假理由等情形,就足以推定具有非法占有目的。不具有非法占有目的,而采用前述欺騙手段騙取貸款的,不構(gòu)成貸款詐騙罪,而可能構(gòu)成騙取貸款罪。

刑法第一百九十六條第二款規(guī)定:“前款所稱惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為?!痹摽畈荒芾斫鉃椋撼^規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的,就能推定為具有非法占有目的。

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條第一款規(guī)定:“持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,應(yīng)當(dāng)認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的'惡意透支’。”該條不應(yīng)理解為:持卡人超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,就能推定為具有非法占有目的。在實踐中,有的司法機關(guān)只要信用卡持卡人透支,經(jīng)兩次催收后超過3個月不歸還,就以信用卡詐騙罪追究持卡人的刑事責(zé)任。這種做法是錯誤的,應(yīng)當(dāng)予以糾正。

對惡意透支型信用卡詐騙罪的認定,必須審查行為人是否具有非法占有目的。認定非法占有目的的依據(jù)就是《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條第二款的規(guī)定:“有以下情形之一的,應(yīng)當(dāng)認定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的'以非法占有為目的’:(一)明知沒有還款能力而大量透支,無法歸還的;(二)肆意揮霍透支的資金,無法歸還的;(三)透支后逃匿、改變聯(lián)系方式,逃避銀行催收的;(四)抽逃、轉(zhuǎn)移資金,隱匿財產(chǎn),逃避還款的;(五)使用透支的資金進行違法犯罪活動的;(六)其他非法占有資金,拒不歸還的行為。”

刑法第一百九十四條關(guān)于票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪的規(guī)定、第一百九十五條關(guān)于信用證詐騙罪的規(guī)定、第一百九十六條關(guān)于信用卡詐騙罪的規(guī)定、第一百九十七條關(guān)于有價證券詐騙罪的規(guī)定、第一百九十八條關(guān)于保險詐騙罪的規(guī)定均沒有“以非法占有為目的”的表述,但這并不意味著構(gòu)成這些罪不需要具有非法占有目的。例如刑法第一百九十四條第一款規(guī)定:“有下列情形之一,進行金融票據(jù)詐騙活動,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn):(一)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的;(二)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的;(三)冒用他人的匯票、本票、支票的;(四)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票,騙取財物的;(五)匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載,騙取財物的。” 該條規(guī)定的“明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的”等情形,一般足以推定行為人具有非法占有目的,因此,法條沒有強調(diào)“以非法占有為目的”。如果行為人明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用,但確有證據(jù)證明不具有非法占有目的的,則不應(yīng)認定為票據(jù)詐騙罪。

對于司法解釋規(guī)定的能認定為具有非法占有目的的情形,應(yīng)當(dāng)根據(jù)司法解釋規(guī)定的完整意思,準(zhǔn)確地加以理解。例如,司法解釋規(guī)定有虛構(gòu)主體、冒用他人名義、提供虛假擔(dān)保、逃匿等情形,可以認定具有非法占有目的。不能簡單地理解為凡有虛構(gòu)主體或冒用他人名義、提供虛假擔(dān)保、逃匿等行為,一律認定為具有非法占有目的。結(jié)合相關(guān)條款的上下文可以看出,司法解釋的本意是指:行為人采用虛構(gòu)主體或冒用他人名義簽訂合同、提供虛假擔(dān)保、攜款逃匿等手段逃避返還騙取的財產(chǎn)的,能夠認定為具有非法占有目的。如果行為人虛構(gòu)主體、冒用他人名義、提供虛假擔(dān)保、逃匿等行為不是為了逃避返還財產(chǎn),則不能認定具有非法占有目的。

2.用普通人的直覺判斷詐騙罪的非法占有目的

詐騙犯罪屬于自然犯,是一種明顯違反倫理道德的犯罪。它區(qū)別于違反法律但沒有明顯違反倫理道德的法定犯,一個具有正常理性的普通人不需要借助于法律知識,憑自己的社會生活經(jīng)驗和樸素的倫理道德觀念,就能判斷哪些行為屬于詐騙。因此,對詐騙罪非法占有目的的判斷,直覺和經(jīng)驗的作用比概念分析和邏輯推理大得多,也更加準(zhǔn)確。例如,對于拆遷安置過程中弄虛作假獲取安置利益的行為,如果單純地進行概念分析,它似乎屬于虛構(gòu)事實、隱瞞真相騙取財物的行為,可以定性為詐騙罪;但是,如果運用普通人的直覺進行判斷,我們將會發(fā)現(xiàn)這種行為與常見的街頭詐騙、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙以及經(jīng)濟生活中的詐騙相去甚遠。這時,我們應(yīng)當(dāng)相信普通人的直覺而不是概念分析。因為,“法律的生命不在于邏輯而在于經(jīng)驗”。很多法律概念的界限是模糊不清的,什么是“以非法占有為目的”,什么是“虛構(gòu)事實、隱瞞真相”、什么是“財物”,都會產(chǎn)生歧義。法律推理的過程布滿陷阱,有的概念很容易在推理的過程中被偷換,把推理引入歧途。因此,通過概念分析、邏輯推理得出的結(jié)論必須接受經(jīng)驗的驗證,未經(jīng)經(jīng)驗驗證的邏輯結(jié)論是不可靠的。

近年來,一些司法機關(guān)常常脫離法律規(guī)定,不尊重長期形成的司法經(jīng)驗,根據(jù)辦案人員對法律理論、法律概念的片面理解來分析判斷詐騙罪的非法占有目的,把一些普通人不認為是詐騙的行為論證成詐騙,把一些新型經(jīng)濟業(yè)態(tài)說成是新型詐騙,詐騙罪的打擊范圍越來越大。這種做法違背常理常情,司法機關(guān)的執(zhí)法尺度超越了普通人的預(yù)測可能性,使得一些毫無詐騙犯意的普通人也面臨被刑事追究的風(fēng)險,給普通人的人身、財產(chǎn)安全遭受巨大威脅。這種傾向是應(yīng)當(dāng)引起重視和加以糾正的。

司法解釋規(guī)定的可以認定為具有非法占有目的的情形,都是司法機關(guān)在長期的辦案實踐中總結(jié)出來的,體現(xiàn)了對普通人直覺和經(jīng)驗法則的尊重。事實上,司法解釋規(guī)定的虛構(gòu)主體、冒用他人名義、使用虛假證明文件、攜款潛逃、揮霍贓款等情形已囊括了常見的能夠認定為具有非法占有目的的情形。司法機關(guān)辦理絕大多數(shù)案件,只要嚴格執(zhí)行司法解釋的規(guī)定就能對詐騙罪的非法占有目的作出正確認定。司法機關(guān)應(yīng)當(dāng)克制權(quán)力擴張的沖動,不隨意創(chuàng)制非法占的目的的認定標(biāo)準(zhǔn),避免辦出奇奇怪怪的詐騙案件。對于少數(shù)特殊案件,需要認定為具有非法占有目的的“其他情形”的,也應(yīng)當(dāng)遵循司法解釋的精神,尊重普通人的直覺和經(jīng)驗法則。

3.欺騙行為造成的損失能夠通過民事途徑進行救濟的,不應(yīng)認定為詐騙罪

詐騙并不泛指一切采用欺騙手段取得財物的行為,只有達到一定嚴重程度、有較大社會危害的騙取財物行為,才構(gòu)成詐騙。刑法之所以把詐騙行為規(guī)定為犯罪,是因為這種行為嚴重侵犯他人財產(chǎn)權(quán)益,犯罪分子騙取他人財產(chǎn)或者隱匿了身份、住址,或者沒有留下被害人主張權(quán)利的證據(jù),或者將騙取的財產(chǎn)揮霍、藏匿等,被害人無法通過正常的民事救濟途徑維護其權(quán)益,不采用刑事手段制裁不足以維護正常的社會秩序。也就是說,正是在民法不敷用的情況下,才產(chǎn)生了刑法。因此,構(gòu)成詐騙罪的行為,應(yīng)當(dāng)是不能通過民事途徑進行救濟的行為。欺騙行為尚不嚴重,不影響被騙人通過民事途徑進行救濟的,不應(yīng)認定為詐騙犯罪。在司法實踐中,辦案人員應(yīng)當(dāng)把被騙的財產(chǎn)損失能否通過民事救濟途徑予以挽回作為有無非法占有目的的重要判斷標(biāo)準(zhǔn)。例如,王某向他人借款十萬元,取得借款后明確表示不想償還,但其向出借人出具了真實姓名的借條,出借人知道其家庭住址,其本人也有足夠的財產(chǎn)可供執(zhí)行。這種情況下雖然根據(jù)其本人的口頭表示似乎非法占有目的明確,但出借人的損失能夠通過民事途徑加以救濟,沒有必要將這種行為定性為詐騙罪。

將能夠通過民事途徑救濟的騙取財物行為排除在詐騙犯罪之外,也符合刑法的謙抑性原則。

當(dāng)然,能否通過民事途徑救濟是針對一般情形而言。在某些特殊案件中,被詐騙的財產(chǎn)也能夠通過民事救濟途徑予以追回,但只要采用該種欺騙手段造成的財產(chǎn)損失在通常情況下不能通過民事途徑加以救濟,就不影響詐騙罪的認定。

4.在罪與非罪界限不明的情況下應(yīng)當(dāng)堅持疑罪從無

詐騙案件的罪與非罪界限并非涇渭分明。實踐中經(jīng)常會遇到一些模棱兩可、似是而非的案件。有些案件證據(jù)情況基本相同,但被告人的主觀故意并不相同。例如,同樣是在嚴重虧損的情況下借入資金用于生產(chǎn)經(jīng)營,甲案的被告人打算歸還借款,乙案的被告人并不打算歸還借款,但兩案的被告人在供述時都聲稱沒有詐騙故意,這時就很難查清哪個案件的被告人有詐騙故意。有的案件罪與非罪的法律界限本身就不清楚。例如民間借貸和詐騙、合同詐騙和合同糾紛有時很難作出區(qū)分。有的案件中被告人的主觀故意并非十分明晰,時而想騙,時而不想騙。于是,在罪與非罪之間就出現(xiàn)了一個模糊地帶。對于這類罪與非罪界限不明的案件,應(yīng)當(dāng)堅持疑罪從無,作出有利于被告人的認定。

無罪推定、疑罪從無作為刑事訴訟法的基本原則,無疑應(yīng)當(dāng)適用于定罪證據(jù)不足的案件。但對于法律界限不明確的案件,能否適用疑罪從無的原則,則存有爭議。根據(jù)《中共中央、國務(wù)院關(guān)于完善產(chǎn)權(quán)保護制度依法保護產(chǎn)權(quán)的意見》,對于法律界限不明的案件也應(yīng)當(dāng)適用疑罪從無的原則。該《意見》要求:“充分考慮非公有制經(jīng)濟特點,嚴格區(qū)分經(jīng)濟糾紛與經(jīng)濟犯罪的界限、企業(yè)正當(dāng)融資與非法集資的界限、民營企業(yè)參與國有企業(yè)兼并重組中涉及的經(jīng)濟糾紛與惡意侵占國有資產(chǎn)的界限,準(zhǔn)確把握經(jīng)濟違法行為入刑標(biāo)準(zhǔn),準(zhǔn)確認定經(jīng)濟糾紛和經(jīng)濟犯罪的性質(zhì),防范刑事執(zhí)法介入經(jīng)濟糾紛,防止選擇性司法。對于法律界限不明、罪與非罪不清的,司法機關(guān)應(yīng)嚴格遵循罪刑法定、疑罪從無、嚴禁有罪推定的原則,防止把經(jīng)濟糾紛當(dāng)作犯罪處理?!?/span>

我認為,對于罪與非罪法律界限不明的案件,不急于將其納入刑事打擊的范圍,先觀察一段時間,等一等,看一看,等對相關(guān)問題研究透徹、考慮成熟后,再決定是否入罪,才是審慎的、穩(wěn)妥的。對于經(jīng)濟生活中出現(xiàn)的一些新情況、新業(yè)態(tài),司法機關(guān)未經(jīng)充分調(diào)研了解情況,就急于表態(tài)、妄下結(jié)論,輕易動用刑罰手段,這無論對于保障人權(quán)、保護產(chǎn)權(quán),激發(fā)社會活力,鼓勵民眾創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新,都是不利的。

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