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奶爸常說，買保險就是買條款，重點看產(chǎn)品，保險公司規(guī)模大不大、知名度高不高、在當(dāng)?shù)赜袥]有分支機構(gòu)等等，都是小事。當(dāng)然，不那么重要也不等于可以忽略不計。那怎樣在投保之前就能了解保險公司的服務(wù)好不好呢？同時，別忘了我國的的保險行業(yè)可是有最強大的監(jiān)管體系的：銀保監(jiān)會定期披露的官方數(shù)據(jù)，就能更客觀地幫我們了解保險公司。最近，銀保監(jiān)會就公布了2020年度第四季度保險公司的投訴量和風(fēng)險評級結(jié)果。快跟奶爸一起來看看，去年第四季度，哪些保險公司投訴量更低，服務(wù)更好。2020年第四季度保險消費投訴情況 2020年第四季度保險公司服務(wù)評級情況 奶爸總結(jié)
2020年第四季度，中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)共接收并轉(zhuǎn)送涉及保險公司的保險消費投訴26688件，同比增長22.82%。其中，財產(chǎn)保險公司投訴量同比增長31.25%，人身險公司投訴量同比增長13.86%。可以看到，投訴量位于前10位的分別是平安人壽、太平洋人壽、中國人壽、新華人壽和泰康人壽等。
它們第四季度的投訴量全部在500件以上，最高的有4072件。投訴量位于后10名的分別是中華人壽、招商仁和人壽、鼎誠人壽、中融人壽和太保安聯(lián)健康等。這10家保險公司第四季度的投訴量加起來也才22件，公司知名度有大有小。當(dāng)然，投訴量的絕對數(shù)值不能跟保險公司的服務(wù)質(zhì)量高低直接劃等號。保險公司業(yè)務(wù)量越大，相應(yīng)的投訴量也會更多。比如平安人壽、中國人壽這樣的老八家公司，在整個保險市場占領(lǐng)的的份額更高，在投訴量排行榜中表現(xiàn)“突出”也不足為奇。所以，為了更加客觀地評估真實的投訴情況，銀保監(jiān)會另外給出了三指標：2、消費投訴指標情況：大小公司表現(xiàn)差別不大在以上三個指標中，最值得關(guān)注的是萬人次投訴量：每承保10000萬名客戶，所產(chǎn)生的投訴量，這項數(shù)據(jù)對消費者最有參考價值。我們先來看一下2020年第四季度數(shù)據(jù)：億元保費投訴量中位數(shù)為2.01件/億元。投訴量前10位的保險公司，億元保費投訴量在5件/億元以上。萬張保單投訴量中位數(shù)為0.20件/萬張。投訴量前10位的保險公司，萬張保單投訴量0.5件/萬張。萬人次投訴量中位數(shù)為0.08件/萬人次。投訴量前10位的保險公司，萬人次投訴量在0.2件/萬人次。除了表現(xiàn)特別“突出”的公司，大小公司在投訴率方面差別并不大。大保險公司雖然總投訴量較多，但是三個關(guān)鍵指標數(shù)值并不算高。人身險公司的投訴事由，突出問題表現(xiàn)在理賠糾紛和銷售糾紛兩個方面。其中，理賠糾紛2387件，占人身保險公司投訴總量的16.24%；銷售糾紛6313件，占比42.96%。
理賠糾紛投訴量前10位的人身保險公司（單位：件）
人民健康的理賠糾紛投訴量在人身保險公司中最為突出，同比增長量也是這10家公司中最高的，高達229.73%。平安人壽的銷售糾紛投訴量在人身保險公司中最為突出。總數(shù)有2258件，但同比下降了9.13%。夸大保險責(zé)任或收益、未充分告知解約損失和滿期給付年限等問題。買保險，無論宣傳頁面和業(yè)務(wù)員說得多么誘人，一定要保持理性，落實到合同條款。評估一家保險公司服務(wù)能力，還要看它是否有足夠的能力應(yīng)對極端風(fēng)險，在出現(xiàn)危機時能夠保障客戶權(quán)益的同時平穩(wěn)度過難關(guān)。這一點，關(guān)鍵要看公司的償付能力和風(fēng)險評級情況。 我們先通過表格來看一下去年第四季度，各人身險公司的相關(guān)數(shù)據(jù)： （2020第四季度人身險公司償付能力統(tǒng)計）銀保監(jiān)會通過對保險公司的理賠時效、保單送達時效、業(yè)務(wù)辦理的速度、電話接通率等8項，來評定風(fēng)險級別。
風(fēng)險評級標準分為A、B、C、D四級，最低要求如下：
綜合償付能力充足率 ≥ 100% 核心償付能力充足率 ≥ 50% 風(fēng)險綜合評級≥B類 而為了降低風(fēng)險，兩項償付能力充足率要分別達到150%和120%。
先說償付能力，通俗來講就是保險公司現(xiàn)有資產(chǎn)，能給所有賣出去的保單賠多少次。 從表中表格可以看出，大多數(shù)公司償付能力都達到了以上標準，綜合償付能力處于充足狀態(tài)。 前20名中，除了國壽、平安、太保等老牌公司，也不乏一些很多人沒聽說過的“小公司”。 不過，也并不是說償付能力越高，保險公司就一定越好。有可能只是因為某些保險公司成立時間不長，業(yè)務(wù)量還不大，公司賬上資金充足，償付能力自然也高。
只要符合監(jiān)管要求，就是安全的公司。 而從風(fēng)險評級來看，大部分公司都被評為了A級和B級，位于B級以下的公司，只有4家。 還要說明的一點是，償付能力和服務(wù)評級也是動態(tài)變化的，每個季度都會更新，如果特別關(guān)注某家公司，可以每隔一段時間查詢一下。 如果自己查嫌麻煩，也可以來咨詢奶爸。 總之，保險公司服務(wù)水平的高低，不能只看公司大小。 公司規(guī)模大，并不代表旗下產(chǎn)品性價比就更高，還是需要提防利用知名度“割韭菜”。 要承認的是，大公司確實有更多資金、更大的客戶量去支撐服務(wù)成本的支出； 但也要看到，小公司的整體服務(wù)質(zhì)量也不差。 無論是在投保的過程中，還是后續(xù)萬一出險需要理賠，都有銀保監(jiān)會在背后嚴格監(jiān)管。 因此，買人身險，我們把大部分精力放在選擇保障更好、性價比更高的產(chǎn)品；其次再通過公開數(shù)據(jù)去考察保險公司的實力和服務(wù)情況。 只有能夠滿足我們的保障需求的保險，才是一份值得的保險。 今天的分享就是這些，如果對你有幫助，點個“在看”告訴奶爸吧~
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