【原】【十步讀財(cái)】微信里的保險(xiǎn)，我只推薦這4款！建議收藏！

十步讀財(cái) 2021-03-11

展開全文

上一期支付寶的保險(xiǎn)測(cè)評(píng)之后，后臺(tái)就有粉絲咨詢微信里的保險(xiǎn)有哪些值得買的，

十步立馬給安排上了。

本次測(cè)評(píng)依然會(huì)按照四大險(xiǎn)種的類型來(lái)測(cè)評(píng)，推薦情況直接在最前面就告訴大家，詳細(xì)情況可以看圖：

大家可以跳到自己想看的位置。

醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)的部分主要涉及的是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)。

十步一個(gè)一個(gè)給大家分解來(lái)說(shuō)：

1.微醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

微醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)由泰康在線承保，屬1年期短期百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，對(duì)比支付寶的好醫(yī)保6年和平安的20年版本都沒(méi)太大的優(yōu)勢(shì)。

至于十步不推薦的理由只有一個(gè)原因，即續(xù)保條件相對(duì)苛刻。

微醫(yī)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)每年續(xù)保都需要審核：

這每年都需要審核相比其他不審核的產(chǎn)品會(huì)尷尬很多。

另外這款泰康的微醫(yī)保價(jià)格也相對(duì)高一些，無(wú)論是跟好醫(yī)保比較，還是超越保都是價(jià)格高一些的，所以綜合考慮看，這款產(chǎn)品也就在一般，并沒(méi)有達(dá)到能讓十步推薦的程度。

2.普惠醫(yī)療險(xiǎn)

推薦理由：買不到保險(xiǎn)的最后一棵稻草

這款產(chǎn)品最低是5.5元/月起，原本是由泰康承保的，現(xiàn)在是由平安承保的，這款產(chǎn)品的健康告知十分寬松，僅有一條。

只要目前和過(guò)往沒(méi)有罹患過(guò)以上的重大疾病都可以購(gòu)買。

并且全民保普惠醫(yī)療險(xiǎn)還包含了20種惡性腫瘤院外特藥服務(wù)，但注意只能報(bào)銷80%，而且會(huì)限制疾病種類，且指定藥店。

另外這款產(chǎn)品免賠額為2萬(wàn)元，報(bào)銷比例也只有80%，最高也只能理賠100萬(wàn)保額。

不過(guò)這已經(jīng)很好了，畢竟保費(fèi)是非常的便宜。

50歲以內(nèi)全年只要66元，即使是61-65歲也只需要388元，比防癌險(xiǎn)都要便宜。

而且就這還支持月交保費(fèi)。

所以對(duì)于買不到醫(yī)療險(xiǎn)的人群雖然保障上略有缺失和遺憾，但是也不失為一個(gè)好的選擇。

適合人群推薦：

1.買不到醫(yī)療險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)的人群

3.平安終身防癌醫(yī)療險(xiǎn)

推薦理由：終身續(xù)保，健康告知寬松

這款平安終身防癌險(xiǎn)，是微保對(duì)標(biāo)支付寶好醫(yī)保終身防癌險(xiǎn)的產(chǎn)品，這兩款防癌險(xiǎn)十步都是非常推薦的，

首先最大的理由是終身續(xù)保的防癌險(xiǎn)，非常適合一些買不了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的人群，尤其是老年人。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)即使是20年版本的也是有可能停售的，但是這款終身防癌險(xiǎn)不同，雖然可以停售，但是只要你一旦買成功，就是可以終身續(xù)保的！

終身防癌險(xiǎn)最大的好處就是：

得了癌癥且理賠了，還能繼續(xù)買，享受保障；

保險(xiǎn)公司不賣了，你也能繼續(xù)買，享受保障，

只不過(guò)，它只報(bào)銷癌癥產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，像心臟病、腦溢血等非癌癥類疾病，是不賠的。但是能保障癌癥已經(jīng)不錯(cuò)了，畢竟癌癥真的很高發(fā)！

而這款產(chǎn)品是平安難得的幾款值得買的產(chǎn)品，

但是也有2個(gè)注意事項(xiàng)需要注意：

一是存在漲價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，這跟支付寶的終身防癌險(xiǎn)是一樣的，但是要想漲價(jià)，需要滿足這三個(gè)條件：

上一年度賠付率≥85%；

上一年度本保險(xiǎn)賠付率≥上一年度行業(yè)平均賠付率—10%；

國(guó)家的醫(yī)保政策發(fā)生重大變化。

二是醫(yī)院的限制，指定醫(yī)院就醫(yī)可以100%報(bào)銷，非指定公立二級(jí)以上醫(yī)院90%報(bào)銷。

指定醫(yī)院有90家，比好醫(yī)保的57家多一些。

但相比好醫(yī)保終身防癌險(xiǎn)有一點(diǎn)好處們就是沒(méi)有限制藥品。

適合人群推薦：

60-70歲有三高，心臟異常的老年人
身體情況買不了百萬(wàn)醫(yī)療

4.門診醫(yī)療險(xiǎn)

微醫(yī)保門診醫(yī)療險(xiǎn)是由泰康承保的，專門用于報(bào)銷門診醫(yī)療費(fèi)的一款小額門診醫(yī)療險(xiǎn)。

這款產(chǎn)品分成兩個(gè)責(zé)任，一個(gè)是門急診醫(yī)療責(zé)任，一個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院藥品費(fèi)用報(bào)銷責(zé)任，

門急診醫(yī)療很簡(jiǎn)單，比如小A急性腸胃炎去醫(yī)院門急診就診，扣除100元免賠額后，剩余的醫(yī)療費(fèi)用按照70%報(bào)銷。但注意只能報(bào)銷社保內(nèi)用藥。

互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院藥品費(fèi)用報(bào)銷是指在指定的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院，使用處方開具的藥品，藥品需要符合保單中的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院藥品清單中的藥品，按照70%報(bào)銷，單次最高報(bào)銷500元。

甚至還可以幫你送藥上門，很方便。

理賠也非常方便，直接上傳理賠資料進(jìn)行理賠，承保的年齡為0-60周歲，在門急診醫(yī)療險(xiǎn)當(dāng)中還是非常廣泛的。

但問(wèn)題是健康告知比較嚴(yán)格，并且沒(méi)有智能核保，只有完全符合健康告知問(wèn)卷才可以購(gòu)買。

門急診保險(xiǎn)，目前市面存在的產(chǎn)品較少，但是誰(shuí)真的需要門急診保險(xiǎn)呢？

一是經(jīng)常生病去門急診的孩子，二是經(jīng)常生病的老年人，十步前面說(shuō)過(guò)，這款產(chǎn)品的健康告知很嚴(yán)格，沒(méi)智能核保，這就造成最需要這類產(chǎn)品的人因?yàn)榻】蹈嬷煌ㄟ^(guò)買不了，

對(duì)于不經(jīng)常去醫(yī)院的人而言，用到的概率可能也不大，而且這款產(chǎn)品的價(jià)格并不便宜，孩子需要5.6百，成人需要300多，老年人需要1500多。整體的性價(jià)比不是很高。

但是十步認(rèn)為如果你是一個(gè)新生兒的父母，孩子剛出生滿30天，身體情況符合健康告知，十步建議這類父母給孩子購(gòu)買這款產(chǎn)品，因?yàn)楸旧黹T急診保險(xiǎn)選擇比較少，而新生兒未來(lái)門急診的概率還是很大的。

重疾險(xiǎn)

1.微醫(yī)?！ぶ丶搽U(xiǎn)2021

微醫(yī)保重疾險(xiǎn)2021是一款1年期的重疾險(xiǎn)，依然是由泰康承保的產(chǎn)品，等待期為90天，續(xù)保沒(méi)有等待期。

保障額度有10萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)三個(gè)檔次。

主險(xiǎn)保障100種重大疾病，100%保額給付，可選擇附加50種輕癥，20%保額給付。

保費(fèi)最低3元/月起！雖然價(jià)格看似很便宜，但是十步并不建議大家購(gòu)買這款產(chǎn)品。

第一：可能隨時(shí)停售。1年期的重疾險(xiǎn)是有隨時(shí)停售的風(fēng)險(xiǎn)存在的，并且條款中明確說(shuō)明飛保證續(xù)保，且續(xù)保需要通過(guò)審核同意。

不但有可能隨時(shí)停售，萬(wàn)一哪一天審核的政策有變化，也可能導(dǎo)致無(wú)法續(xù)保。

第二：價(jià)格并不便宜，1年期的產(chǎn)品雖然看似便宜，卻未必是真的便宜，長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)雖然每年要5000左右，但是只需要固定支出20-30年就可以保障終身，而一年期產(chǎn)品需要每年都要支出，并且價(jià)格采用的是自然費(fèi)率，會(huì)根據(jù)你年齡的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，等到了60歲的時(shí)候，每年就要交1萬(wàn)多，總費(fèi)率下來(lái)，反倒是1年期產(chǎn)品更貴。

第三：沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值，長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)哪怕是消費(fèi)型的退保也是有現(xiàn)金價(jià)值的，但是1年期的產(chǎn)品是沒(méi)有的，之前交的錢是完全消費(fèi)掉的。

這款微保的一年期產(chǎn)品十步就不推薦了，但是如果你是一個(gè)剛?cè)肼殘?chǎng)的小年輕，20歲左右，現(xiàn)在還沒(méi)有任何保險(xiǎn)，可以買這種產(chǎn)品作為過(guò)渡，等稍微有些預(yù)算了，再去購(gòu)買終身的產(chǎn)品。

2.微醫(yī)保·終身重疾險(xiǎn)（可選輕癥）

微醫(yī)保終身重疾險(xiǎn)是微保與人保壽險(xiǎn)合作推出的一款新定義重疾，主要包含重疾、輕癥、兩全責(zé)任等保障，支持按月繳費(fèi)。

重疾保障：120種疾病，賠1次，100%保額

可選輕癥保障：40種疾病，賠3次，每次30%保額

身故保障：賠付已交保費(fèi)

可選兩全責(zé)任：70歲滿期生存且未患重疾，返還120%保費(fèi)

這款微醫(yī)保終身重疾下，除了是人保的品牌之外，十步認(rèn)為整體來(lái)看性價(jià)比跟現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品是沒(méi)法比的。

比如跟目前兩款新上線的信泰的熱門產(chǎn)品比較，

缺少中癥、癌癥/心血管疾病2次賠、重疾額外賠等。且保費(fèi)價(jià)格也不便宜，性價(jià)比較低。

所以這款產(chǎn)品十步并不推薦，不如去考慮線上的其他產(chǎn)品更實(shí)在。

3.微醫(yī)?！ど賰褐丶搽U(xiǎn)

微醫(yī)保少兒重疾險(xiǎn)是人保壽險(xiǎn)與微保合作定制的一款產(chǎn)品，只能保障至23歲，覆蓋有120種重疾、40種輕癥，且10種少兒特疾可額外賠100%保額。交費(fèi)方式靈活，可以選擇月交。

但是缺點(diǎn)是比較明顯的，缺少中癥，且輕癥也只能賠1次。還缺乏慢性腎功能衰竭疾病保障。

跟媽咪保貝新生版比較起來(lái)相差還是較多的。

大家可以看一下兩款產(chǎn)品的對(duì)比：

十步認(rèn)為，如果你是想要給孩子保障更全面的保險(xiǎn)，還是優(yōu)先考慮媽咪保貝新生版，20種少兒特疾可額外賠100%保額，5種罕見病可額外賠200%保額，還可根據(jù)需求附加第2次重疾保險(xiǎn)金、癌癥-重度2次賠等保障。

而如果你就是喜歡大品牌的產(chǎn)品，那你可以選擇微?！ど賰褐丶搽U(xiǎn)，但也只有品牌大算優(yōu)勢(shì)，到底是要品牌還是要產(chǎn)品，十步更支持選擇產(chǎn)品至上。

意外險(xiǎn)

1.護(hù)身福系列

這個(gè)系列十步一起說(shuō)，就不一一去說(shuō)了，

先說(shuō)護(hù)身福成人意外險(xiǎn)，這款產(chǎn)品按保額劃分為30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)這三個(gè)版本。它的保障一般，只報(bào)銷社保范圍內(nèi)，且保費(fèi)偏貴，性價(jià)比不高。

其中100萬(wàn)版本1年的保費(fèi)是396元，且只能報(bào)銷社保范圍內(nèi)的用藥，熟悉十步的粉絲都知道，十步更加推薦大家保百萬(wàn)意外險(xiǎn)，100萬(wàn)的保額僅需要308元，且不限制社保用藥，保障還更全面。所以這款成人怎么說(shuō)性價(jià)比都不高，所以不推薦。

護(hù)身福少兒版，0免賠、100%報(bào)銷、不限社保用藥！

分為學(xué)齡前、小學(xué)、中學(xué)3個(gè)版本，每個(gè)版本又有基礎(chǔ)版和升級(jí)版。基礎(chǔ)版只有意外身故、傷殘和意外醫(yī)療的保障。升級(jí)版增加了骨折津貼、疫苗接種意外等等。

意外醫(yī)療的保額有5萬(wàn)的額度，意外住院津貼也多，每天100元。

這款產(chǎn)品非常適合一些給孩子買意外險(xiǎn)，但是擔(dān)心意外醫(yī)療保額不夠的父母。

至于護(hù)身福中老年版本，老年人的意外險(xiǎn)選擇會(huì)少很多，尤其是可以報(bào)銷社保外用藥的意外險(xiǎn)，

護(hù)身福中老年意外險(xiǎn)，最高可以承保到80歲的老年人，并且不限制還可以報(bào)銷社保外用藥。

另外還包含了50-150元/天的意外住院津貼以及骨折住院津貼，對(duì)于高齡人群非常實(shí)用。

壽險(xiǎn)

孝親保定期壽險(xiǎn)由國(guó)華人壽承保，分成三種形式出現(xiàn)，一是給自己和子女的，一個(gè)是可以返還保費(fèi)的，一個(gè)是給父母的，但實(shí)際上這三種都是一款產(chǎn)品，只是分成三個(gè)計(jì)劃而已。

壽險(xiǎn)是非常簡(jiǎn)單的險(xiǎn)種，免責(zé)條款上，這款孝親保還是比較好的，跟大麥2021以及瑞和2021相差不多，僅多了一條故意自傷，換言之如果是被保人自殺，也屬于故意自傷，十步認(rèn)為這條免責(zé)超過(guò)2年也是不賠的。

健康告知上也略微嚴(yán)格了一些，像肺結(jié)節(jié)一類的人群都不能購(gòu)買。

價(jià)格也稍微貴一些，對(duì)比目前得產(chǎn)品大致貴出20%~30%左右，這樣一看性價(jià)比就不高了。