現(xiàn)在的人們理財(cái)觀念越來(lái)越強(qiáng)，很多人因?yàn)殂y行存款利率太低，就喜歡投資銀行理財(cái)產(chǎn)品，以獲取更高的收益率。但是，由于大家在理財(cái)產(chǎn)品方面的知識(shí)不多，所以很容易掉進(jìn)銀行理財(cái)產(chǎn)品的那些“坑”里，造成利益受損。而我們覺(jué)得，作為投資者應(yīng)該對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的“坑”有所了解，別吃了虧，還蒙在鼓里面。

首先，預(yù)期收益與實(shí)際收益并不一致。你如果去銀行咨詢購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，工作人員會(huì)給你提供一些理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)明書(shū)，有些理財(cái)產(chǎn)品給出的收益率十分誘人，投資者于是就購(gòu)買(mǎi)了，但實(shí)際到期后，結(jié)算的利率與原來(lái)宣傳時(shí)有較大差距。最后，投資者才弄明白，預(yù)期收益與實(shí)際收益是不一致的，只是大部分能夠達(dá)到預(yù)期標(biāo)準(zhǔn)而已，也有一部分有可能還不如預(yù)期收益高。

再者，中高風(fēng)險(xiǎn)以上的理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益和到期收益會(huì)差別很大。原因很簡(jiǎn)單，這類理財(cái)產(chǎn)品是與黃金、外匯、石油的價(jià)格波動(dòng)掛鉤，誰(shuí)也不能預(yù)測(cè)將來(lái)的價(jià)格波動(dòng)的情況。有可能理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的標(biāo)的價(jià)格出現(xiàn)大漲，投資者收益也會(huì)水漲船高。但更有可能是，理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的標(biāo)的價(jià)格出現(xiàn)大跌，最終的收益率遠(yuǎn)低于之前說(shuō)明書(shū)上開(kāi)出的收益率，甚至像中行原油寶那樣虧掉本金，那也只能自認(rèn)倒霉。

再次，銀行理財(cái)產(chǎn)品是有一定募集期的，而在募集期里面是不產(chǎn)生利息的，只按活期利率來(lái)計(jì)息。這與貨幣基金是有很大區(qū)別的，貨幣基金可以實(shí)現(xiàn)T+1確認(rèn)份額產(chǎn)生收益。但是銀行理財(cái)產(chǎn)品只有在募集期以后才會(huì)真正的有理財(cái)收益。通常來(lái)講，銀行產(chǎn)品的募集期在3-7天，有的甚至長(zhǎng)達(dá)10天，以此為基礎(chǔ)，理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際到期收益率是會(huì)打一些折扣的。

比如，市民老王，拿出5萬(wàn)元積蓄，購(gòu)買(mǎi)一款91天的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益是4%，募集期7天。對(duì)于4%的收益率老王還是比較滿意的，但是他怎知道，這7天的募集期只能算是活期利息，如果把募集期的7天，以及91天該款理財(cái)產(chǎn)品的天數(shù)加在一起，該款理財(cái)產(chǎn)品的收益率只有3.7%。所以，募集期越長(zhǎng)相對(duì)收益率偏差就會(huì)越大一些。

最后，投資者要看清產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，別把保險(xiǎn)當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品。現(xiàn)在很多銀行代銷(xiāo)保險(xiǎn)、信托、基金等公司的理財(cái)產(chǎn)品，并且有較高的提成，所以部分銀行職員會(huì)以較高收益率，來(lái)誘惑投資者購(gòu)買(mǎi)這些理財(cái)產(chǎn)品。而投資者卻以為自己是買(mǎi)了銀行理財(cái)產(chǎn)品，如果出現(xiàn)投資損失，銀行是概不負(fù)責(zé)的。

所以，建議投資者要仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，上面會(huì)標(biāo)明該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、投資方向、預(yù)期收益等關(guān)鍵信息。如果投資者害怕購(gòu)買(mǎi)到非銀理財(cái)產(chǎn)品，就要關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品管理人是不是銀行的，說(shuō)明書(shū)回執(zhí)單是不是蓋的銀行公章。如果不是，就要提高警惕了。當(dāng)然，每一款銀行理財(cái)產(chǎn)品都在網(wǎng)上有備案的，投資者也可以上網(wǎng)查一下就可以了。

銀行理財(cái)產(chǎn)品通常以高收益、高安全性而受到廣大投資者的青睞。但很多人投資時(shí)間長(zhǎng)了，就發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的收益率并不如想象中那么高，而且當(dāng)中還有不少坑，讓投資者損失了還不知道。而我們認(rèn)為，只有投資者真正對(duì)銀行理財(cái)有了更深的了解，才能對(duì)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品作出選擇。目前，投資者除了要充分了解理財(cái)產(chǎn)品才可購(gòu)買(mǎi)后，還千萬(wàn)不要被6%以上的超高收益率而誘惑，因?yàn)閷?shí)際收益率可能不達(dá)不到，而且風(fēng)險(xiǎn)還會(huì)很大。