現(xiàn)實(shí)中，中國有6億人的月平均收入不足1000元，這個(gè)結(jié)論估計(jì)讓很多人大吃一驚，尤其是生活在一、二線城市的人來說，1000元有時(shí)候都不夠一件衣服或者一頓飯錢，但是這就是中國目前的現(xiàn)狀，我們遠(yuǎn)沒有我們想象的那么富足。同樣，很多人，尤其是在絕大多數(shù)普通企業(yè)就業(yè)的基層職工來說，平均月收入也就在三四千元，他們勤勤懇懇，任勞任怨，希望能在退休前攢一筆退休金或者退休后每月領(lǐng)取穩(wěn)定的退休工資，然而在工作30年后，你確定你的退休金就能匹配你的勤勞付出？你的職稱、勞動(dòng)成果就能改善你的退休金結(jié)構(gòu)？你的退休金就能抵抗持續(xù)的通貨膨脹？

答案是不能。我接觸過很多退休在家的國企和政府人員，他們當(dāng)中有很多人年輕的時(shí)候扎根邊遠(yuǎn)貧困地區(qū)，為國家和當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展做出過巨大的貢獻(xiàn)，他們當(dāng)中有的經(jīng)歷過國企破產(chǎn)重組，有的經(jīng)歷過過國企改革，政府精簡等，很多人目前僅拿著微薄的退休金度日，在相互的對(duì)比中尋求點(diǎn)心理安慰，同時(shí)到處打聽著國家合適漲退休金，合適關(guān)注這類人群。聽起來是有些心酸，但是現(xiàn)實(shí)就是這樣。

舉個(gè)真實(shí)的例子，同樣在一家國企上班的兩個(gè)家庭A和B。A家庭勤儉持家，把每月家庭賺取的薪水存到銀行，然后逐步改善自己的生活條件，買了新房，買了汽車，而且給子女?dāng)€了一筆未來購房的首付款20萬元，生活不算富裕倒也不錯(cuò)。B家庭擅長投資理財(cái)，在房價(jià)很低的時(shí)候，就通過借款和貸款購買了2套房產(chǎn)，1套自住，1套出租，而且后來又通過同樣的辦法再購置了1套房產(chǎn)；同時(shí)B家庭時(shí)刻關(guān)注各種投資動(dòng)向，尤其是股權(quán)類的價(jià)值投資，每月都定期投入股市，要么購買基金，要么投資股票，兩次牛市加上穩(wěn)健的投資風(fēng)格讓B家庭在退休的時(shí)候擁有100萬市值的股票，每年的分紅和股票價(jià)格上漲就能有20多萬的收益，同時(shí)投資的2套房產(chǎn)也價(jià)值300多萬，生活的十分富足。同樣是領(lǐng)取退休金，但AB兩個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況和生活幸福指數(shù)完全不一樣，A家庭為退休金的漲跌斤斤計(jì)較，而B家庭仍在時(shí)刻關(guān)注股市，生怕錯(cuò)過了企業(yè)和國家高速發(fā)展的成果。

造成這種現(xiàn)象無非兩個(gè)原因：

第一，漲退休金主要是因?yàn)橥ㄘ浥蛎?，要維持基層群眾的購買力。

上面，我提到過，中國有大量的人群收入不高，而這些人的生活決定著國家和社會(huì)的穩(wěn)定，所以大量的政策都會(huì)保障他們的生活基本線，但是經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展需要?jiǎng)?chuàng)造一個(gè)相對(duì)寬松的貨幣環(huán)境，所以通貨膨脹在所難免，當(dāng)生活必需品呈現(xiàn)價(jià)格上漲時(shí)，也是基層群眾要想提升退休金最強(qiáng)烈的時(shí)候，看似上漲的退休金，其實(shí)都是在對(duì)抗通貨膨脹，維持正常的購買力罷了。

所以從長期來看，退休金呈現(xiàn)貶值狀態(tài)，而且是通貨膨脹效果影響的最后人群，即受到通貨膨脹最嚴(yán)重的人群，他們?nèi)狈π碌氖杖肭溃鄙儇?cái)商知識(shí)，大量的退休金都用于基礎(chǔ)的日常消費(fèi)，缺少針對(duì)退休金的話語權(quán)，同時(shí)面臨著給下一代買房，帶娃的家庭重?fù)?dān)和日益增長的健康支出等，所以僅僅靠退休金作為生活主要來源的人群目前生活的最為拮據(jù)，他們逐步成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的救濟(jì)對(duì)象。

第二，退休金為成本支出，無法享受經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的紅利。

退休金在企業(yè)管理中同樣屬于人力支出成本，只不過在上班的時(shí)候拿得多，退休后拿得少。雖然，在工作期間企業(yè)和個(gè)人定期繳納養(yǎng)老金，但是繳納的比例僅為收入的一小部分。目前，我國的養(yǎng)老保險(xiǎn)由用人單位和職工共同繳納，其中企業(yè)按本企業(yè)職工上年度月平均工資總額的20%繳納，職工個(gè)人按本人上年度月平均工資收入的8%繳納。如果目前你的收入無法滿足你當(dāng)前的日?；ㄤN，那你還怎么指望你交的這點(diǎn)錢能滿足你30年后的生活開支呢。

養(yǎng)老保險(xiǎn)只是未來生活的基礎(chǔ)保障，絕不是提升生活質(zhì)量的收入來源。但是很多人卻把自己退休后的生活來源全部寄托于退休金就大錯(cuò)特錯(cuò)了。

領(lǐng)取勞動(dòng)報(bào)酬，意味著你處在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中創(chuàng)造價(jià)值的角色，有基礎(chǔ)工資，有崗位工資，有福利，有獎(jiǎng)金，甚至有分紅和公司股權(quán)，你的收入由你的能力決定；

領(lǐng)取退休金，意味著你不再是經(jīng)濟(jì)社會(huì)中創(chuàng)造價(jià)值的角色，徹底退出了生產(chǎn)企業(yè)，你的退休金金額的多少也不再由你自己決定。

退休，是企業(yè)按照一定的規(guī)則讓勞動(dòng)者退出當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)中創(chuàng)造價(jià)值的崗位，這是客觀的行為，但是如果你也主觀認(rèn)可這種退出，就代表你已經(jīng)被經(jīng)濟(jì)社會(huì)所淘汰，無法再享受經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的紅利。如果你擁有企業(yè)一部分股權(quán)，除了每年能獲得固定的分紅外，還能獲得企業(yè)發(fā)展所帶來的股票價(jià)格上漲，仍舊分享企業(yè)的經(jīng)營成果，同時(shí)你還可以通過資本市場(chǎng)購買其他優(yōu)秀的上市公司股票，時(shí)時(shí)刻刻搭上國家經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的歷史機(jī)遇期，永遠(yuǎn)不被經(jīng)濟(jì)社會(huì)所淘汰，做一個(gè)與時(shí)俱進(jìn)的時(shí)尚老人。

幸福生活就在我們身邊，而財(cái)商就是打開幸福大門的鑰匙，很多人當(dāng)初的僥幸和猶豫都變成最終的無奈和懊悔，投資理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，但是最大的風(fēng)險(xiǎn)來自于無知導(dǎo)致的無畏，貪婪導(dǎo)致的自負(fù)，所以財(cái)商要提前學(xué)，持續(xù)學(xué)，才能讓你未來的財(cái)富事半功倍。

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本文由“金值成長”發(fā)布，2020年09月09日