在大多數(shù)人的觀念中，買了房才算真正有個家。因此，我國居民房產持有率跟其他國家相比還算比較高的。但是，在一二線城市中，按照現(xiàn)有的房價來看，年輕人想要擁有一套屬于自己的房子確實不太容易。

現(xiàn)在，能夠全款買房的人都是家底比較殷實的。對于大多數(shù)普通人來說，想要買房，可能需要動用全家人6個錢包才能湊齊首付，與此同時，還要向銀行申請按揭貸款，通常選擇10年-30年期限的居多。

雖然高達上百萬的貸款總額看起來壓力比較大，但是選擇分攤到幾十年來償還，壓力會變小許多，最重要的是，人們通過這種方式可以盡早實現(xiàn)買房的愿望，早買早受益。

不過，選擇按揭貸款，有一個重要信息不能忽略，那就是貸款期限越長，往往需要支付的利息越多。這是不是意味著，貸款期限選擇“越短越好”呢？其實不然，具體情況還要具體分析，銀行透露：有不少人白送錢。

如果買房是為了投資，實現(xiàn)資金保值增值，房貸期限應該如何選擇？最直觀的參考對象就是房貸利率和房價漲幅。因為這種情況需要考慮房子的持有成本，當持有成本高于房價漲幅時，投資房地產就很不劃算。

尤其在當下，強調“房住不炒”，房價日趨平穩(wěn)，很難再像以前那樣出現(xiàn)大漲大跌的情況。如果買房是為了投資，又沒法全款支付，只能選擇按揭貸款，那就需要好好算一筆賬了，謹慎考慮，別到時房子不好轉手，又要背負巨額房貸，讓自己陷于兩難的境地。

但是，如果屬于剛需族，買房為了自住，房貸選“越短越好”還是“越長越好”呢？

目前，按揭貸款有兩種方式，一個是等額本金，另一個是等額本息。在相同的條件下，等額本金需要支付的利息比等額本息少。等額本金屬于前期還款壓力大，隨著本金逐漸減少，每個月的還款金額越來越少。等額本息則是每個月還款金額都一樣，跟等額本金相比，前期還款壓力小一些。

比如，100萬房貸，選擇等額本金，按照最新基準利率4.9%來計算，10年期利息為24.7萬元，20年期總利息為49.2萬元，30年期總利息為73.7萬元。

如果選擇等額本息，同樣100萬房貸，10年期總利息為26.69萬元，20年期總利息為57.06萬元，30年期總利息為91.06萬元。

從表面上來看，100萬房貸，10年期要比30年期少支付50萬或70萬元的利息，就以為房貸期限選擇“越短越好”？

其實，如果考慮到通貨膨脹率或者貨幣貶值速度，就不會這么想了。比如20年前的水果1塊錢一斤，現(xiàn)在普遍漲到5塊錢左右了。同樣的道理，過去100萬可以買好幾套房，現(xiàn)在就不行了。隨著經濟不斷發(fā)展，尤其在全球央行“大放水”的環(huán)境下，貨幣的購買力也會大打折扣。

總之，房貸期限要根據(jù)自己實際情況來考慮。如果是為了投資，那最好是全款，貸款買房不好轉手，還會吞噬一部分利潤。如果是自住，結合收入情況，去平衡還貸壓力，若資金能夠尋求更好的投資渠道，收益可以抵消房貸利息并有剩余，那自然選長的期限比較好，而且手上留有一部分資金，等最佳投資機會來臨時，就不會白白錯過。