前兩天有人說，自己的孩子肺炎住院，因為沒買保險，花了不少錢，希望小編可以講講關于保險方面的話題。

今天，就給大家講講購買家庭保險過程中，常見的8大誤區(qū)，以及購買保險5個步驟。本文內容，適用于對保險知識不甚了解，又想購買保險的家長們。

購買保險的8大誤區(qū)

1、買錯了人

這個誤區(qū)比較容易發(fā)生在新手父母上。 

為人父母者，都希望能夠把最好的東西給孩子，讓孩子少受點苦，許多人是有了孩子后，才有買保險的想法。 

目前國內典型的家庭模式為4-2-1模式，即4個老人，中間小兩口，1個孩子。一個家庭的經(jīng)濟支柱通常是小兩口，一旦他們出現(xiàn)問題，對于整個家庭的打擊是特別嚴重的。 

所以，一個家庭優(yōu)先給誰購買保險，應該從經(jīng)濟責任的角度來考慮，經(jīng)濟責任越重的人越應該優(yōu)先被保障。

2、太注重投資回報 

首先大家要明確一點，保險的核心價值是保障，而不是關注投資功能。

如果把家庭理財項目比作一個足球隊，那么保險擔任的是守門員和后衛(wèi)的角色，股票、基金等投資才是前鋒的角色，讓守門員去進球是很難的一件事情。

3、我有儲蓄不需要保險

當風險來臨時，我們當然可以花原有的積蓄抵御風險，只是成本較高。

而購買保險是為了轉移風險，我們只需投入幾百、幾千就可以買到一個高保額的保險，一旦出現(xiàn)風險，我們可以獲得一次性的賠償，且我們的儲蓄不受影響。

4、我身體好不需要保險

很多人對保險比較忌諱，認為購買保險是詛咒自己生病，我身體好不需要購買保險。

但生老病死是自然規(guī)律，我們無法避免不生病，無法預料生命中何時生病。

保險的一個特點是，只有你不用的時候才能買，你用的時候是無法買的。

而年輕、健康時購買保險，還有一個好處就是便宜。 

如果有些人原先身體很好，但后面開始出現(xiàn)亞健康狀態(tài)，想要投保時就比較麻煩了，要么需要加費，要么責任除外，要么拒保。 

而且要記住，保險是越早買越好，年紀越大再買保險就越貴。

5、有社保不用保險

關于社保有4個關鍵詞：起付線、封頂線、社保報銷范圍內、報銷比例。社保的原則是“保而不包”，它存在“高覆蓋范圍、低保障水平”的特點。 

簡單來說，如果不幸生大病，能夠通過社保報銷的項目很少，絕大多數(shù)治療費用還是要自己負責。

6、買保險不出事就虧了 

很多人有這樣的想法，買保險要是不出事就白買了。我們需要糾正一下這個觀點，買社保不是為了用，而是為了防。 

買了保險，不出事當然好，要是不幸出事了，我們也是有保障的。

7、哪個便宜買哪個

俗話說一分錢一分貨，但是保險和其他商品有些不同。 

保險的好壞和保險的時效、服務、保障內容、保障金額等有關。買保險需要根據(jù)保險產(chǎn)品、家庭情況綜合考量，而不是看價格。

8、跟風買保險 

很多年輕媽媽看到其他媽媽買什么保險，就跟著買什么保險。

而實際上，保險是個性化的金融產(chǎn)品，每個家庭情況不一樣，定制的方案就不一樣，不能跟風購買。

正確購買保險5個步驟

結合上面的誤區(qū)，接下來說說正確購買保險的5個步驟。

1、風險排查

購買保險之前，我們需要審視下自身有哪些風險，比如說老人、兒童經(jīng)常生病，那就需要醫(yī)療險；小兩口經(jīng)常出差，我們就需要交通意外險。

對家庭中的風險進行一一羅列排查，并把風險按種類、大小、遠近進行分類。

2、保額規(guī)劃 

對于每個風險對應的保險有哪些，根據(jù)家庭經(jīng)濟情況，做額度規(guī)劃。

3、保單檢視 

查看我們已經(jīng)購買的保險具體有哪些，針對的風險是哪些。

4、缺口分析

根據(jù)我們已經(jīng)購買的保單，結合風險排查和保額規(guī)劃，找到我們的風險管理缺口。

5、解決方案

綜合以上內容，最后找到最適合自己家庭的保險配制方案。

基礎醫(yī)療險百萬醫(yī)療

以性價比較高的大品牌平安E生保2020為例介紹

有如下幾大亮點：

總結成一句話就是：解決1萬元以上的住院及前后30天門診的醫(yī)療費用，不限疾病、不限藥品、不限治療手段全覆蓋。

常見問題

• 投保本產(chǎn)品需要體檢嗎：

• 答：我們不要求您提交體檢報告，但您必須在投保時如實告知，否則有可能不能獲賠（具體如何告知請聯(lián)系您身邊的專業(yè)代理人協(xié)助辦理）。

• 本產(chǎn)品投保年齡是多少歲？

• 答：本產(chǎn)品目前支持的首次投保年齡為28天-60周歲。

• 本產(chǎn)品滿期之后，如何保障不受影響？

• 答：本保險產(chǎn)品是一年期產(chǎn)品，保險期間屆滿后，您需要在屆滿之日起60日內重新投保才能繼續(xù)享有本產(chǎn)品提供的保障。重新投保時本產(chǎn)品有可能調整費率，您需要按重新投保時的費率表支付保險費。如果保險期間屆滿時，本產(chǎn)品已停止銷售，我們不再接受投保申請，但會向您提供投保其他保險產(chǎn)品的合理建議。

• 什么情況下是不賠付的？

• 答：在保險條款中明確說明了不賠付的幾種情況，詳見《平安e生保個人住院醫(yī)療保險條款》“2.2保險責任”、“2.3責任免除”、“3.2保險事故通知”、“6.2年齡錯誤”、“7釋義”及附表中背景突出顯示的內容及《平安附加海外特定治療（亞洲版）醫(yī)療保險條款》“2.1等待期”、“2.2保險責任” 、“2.3特定治療”、 “2.4責任免除”、“3.2保險事故通知”、“3.3 保險金申請”、“6其他需要關注的事項”、“7釋義”。

• 什么是猶豫期？

• 答：自您簽收本合同或本合同電子保單次日起，有10日的猶豫期。在此期間，如果您提出解除保險合同，我們將無息退還您所支付的全部保險費。自收到您解除合同的申請時起，本合同即被解除，合同解除前發(fā)生的保險事故我們不承擔保險責任。猶豫期外退保，您會遭受一定的損失。

• 什么是等待期？

• 答：本保險等待期為自生效之日起30日。因遭受意外傷害事故進行治療的無等待期。保險期間屆滿后，如果您選擇重新投保，至期滿后60日內投保，無等待期。
  被保險人在投保后至等待期結束之日前確診的疾病、發(fā)生的疾病癥狀、異常體征或檢驗指標異常，由此而導致的醫(yī)療費用，無論此等費用是否發(fā)生在等待期內，我們都不承擔合同所有賠付保險金的責任。
  被保險人在等待期內在醫(yī)院就醫(yī)或接受檢查，無論檢查結果是否發(fā)生在等待期內，因此等就醫(yī)和檢查所導致的所有后續(xù)醫(yī)療費用，我們都不承擔合同所有賠付保險金的責任。
  被保險人在投保后至等待期結束之日前罹患本主險合同所附特定疾病清單（詳見條款附表2）定義的特定疾病的，我們不承擔給付保險金的責任，合同終止，我們向您無息退還所有保險費。

• 在哪些醫(yī)院治療，可以獲得理賠？

• 答：在中華人民共和國境內（不含港、澳、臺地區(qū)）二級以上（含二級）公立醫(yī)院普通部及約定的醫(yī)院接受住院、特殊門診、一般門急診治療的，可以報銷個人支付的、必要且合理的醫(yī)療費用。（最好住院前聯(lián)系公司報案或者聯(lián)系您身邊的專業(yè)代理人）
  若您選擇了質子重離子醫(yī)療責任，則在上海質子重離子醫(yī)院，暨復旦大學附屬腫瘤醫(yī)院質子重離子中心，接受質子重離子治療的，可以報銷質子重離子放射治療而發(fā)生的相關費用。
  如您選擇了特定疾病亞洲就醫(yī)責任，則在授權服務商支持的亞洲就醫(yī)方案內，前往特定亞洲國家/地區(qū)就醫(yī)。保障范圍內最高可承擔600萬醫(yī)療費用，賠付比例為70%，0免賠。

• 所有的醫(yī)療費用都可以理賠嗎?

• 答：對于保障范圍內的醫(yī)療費用中個人支付（含社保個人賬戶支付和現(xiàn)金支付）超過1萬元的部分，無論是否屬于醫(yī)保范圍（含基本醫(yī)療保險或公費醫(yī)療），均可100%報銷。以有社保身份（含基本醫(yī)療保險或公費醫(yī)療）投保但未在社保（含基本醫(yī)療保險或公費醫(yī)療）報銷的，報銷比例60%。
  請您特別關注條款中關于免責和除外責任部分的聲明。例如：既往癥不能報銷，治療費不包括物理治療、中醫(yī)理療及其他特殊療法費用，救護車費用僅包括同一城市轉診醫(yī)療運輸，等等。如果您有疑問，請聯(lián)系我們。

• 年免賠額1萬元，怎么理解?

• 答：當年度產(chǎn)生的、報銷范圍內的醫(yī)療費用，自付部分只要累計超過1萬，則1萬以上的醫(yī)療費用可以計入賠付。1萬以下的部分可以拿到單位或者其他保險公司進行報銷。社保個人賬戶的金額也視作自付部分。社?；蚬M醫(yī)療報銷部分不能計入免賠額，在其他商業(yè)保險已報銷部分及自付部分，只要符合該險種賠付條件的，都可以計入免賠額。如需0免賠額保險，請聯(lián)系您身邊的保險代理人。

• 門急診費用可以理賠嗎?

• 答：保障范圍內，辦理住院手續(xù)前30日內和辦理出院手續(xù)后30日內，與該次住院相同原因而發(fā)生的，必須由被保險人自行承擔的門診急診醫(yī)療費用（包括醫(yī)生診療費、治療費、檢查檢驗費、藥品費、救護車使用費）可以報銷。
  因疾病或意外傷害在醫(yī)院進行的門診手術、門診腎透析，器官移植后的門診抗排異治療、門診惡性腫瘤化療/放療/免疫治療/內分泌治療/靶向治療的費用，也可報銷。




• 什么是住院就醫(yī)安排和惡性腫瘤第三方診療?

• 答：住院就醫(yī)安排服務指客戶因患病需醫(yī)院住院治療時，為客戶協(xié)調安排進行住院治療。在客戶獲得并提供住院單后，為其安排主診醫(yī)生或優(yōu)選推薦醫(yī)生的住院床位，并在就診過程中，由陪診專員全程陪同，予以協(xié)助。
  惡性腫瘤第三方診療服務指根據(jù)被保險人的疾病情況和就醫(yī)需求，由專業(yè)的分診醫(yī)生協(xié)助被保險人根據(jù)需求預約全國腫瘤專家團隊的專家提供專業(yè)書面的診療建議和治療方案建議。
  具體服務內容說明參見《e生保個人住院醫(yī)療保險服務手冊》。

• 投保前已經(jīng)發(fā)生的疾病是否可以理賠？

• 答：投保前已出現(xiàn)健康告知中列明的情況，必須通過“智能核?！比咳鐚嵏嬷?，若結論為“核保通過”，則后續(xù)所有疾病正常理賠。若未如實告知，將有可能無法獲得賠付。
  若結論為“因**疾病及其并發(fā)癥和后遺癥引起的治療除外”，則除外的疾病不予理賠，其他疾病正常理賠。