買健康險(xiǎn)為的就是在自己生病的時(shí)候能有份依靠，但是聽說“這不賠、那不賠”讓很多人望而卻步，保險(xiǎn)公司憑借“天文”合同條款，能夠說不賠就不賠嗎？今天，我們通過一個(gè)經(jīng)典案例來好好看看。

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案例詳情

張女士以前購買了一份重疾險(xiǎn)，保10萬元，年交3360元。結(jié)果后來張女士身體不適，去醫(yī)院醫(yī)治，結(jié)果被診斷為患有甲狀腺癌，張女士攜帶資料，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，結(jié)果保險(xiǎn)公司以帶病投保為由，拒絕賠付。

張女士說，買保險(xiǎn)的時(shí)候已經(jīng)和業(yè)務(wù)員說過住過院、也明確表示過自己血糖高，當(dāng)時(shí)說過沒問題，由于擔(dān)心，一年后還再次問過代理人，仍然回復(fù)說沒事?，F(xiàn)在以“未如實(shí)健康告知”拒賠，張女士表示難以接受！

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案例分析

張女士的業(yè)務(wù)員表示，辦理保險(xiǎn)的時(shí)候，張女士沒有告知有住院病史。時(shí)隔兩年，當(dāng)時(shí)的情況怎樣已不得知，但是，根據(jù)張女士提供的聊天截圖可以得知，張女士的業(yè)務(wù)員并不專業(yè)，當(dāng)說起疾病歷史的時(shí)候，起碼應(yīng)該問一下當(dāng)時(shí)的檢查報(bào)告，根據(jù)數(shù)據(jù)分析實(shí)際情況，是否需要補(bǔ)充告知等情況，而聊天中只用“沒事”做回復(fù)。

根據(jù)這樣的情況，張女士能否獲得理賠呢？根據(jù)往期理賠案例，進(jìn)行一下分析：

（1） 根據(jù)聊天記錄，可以確定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員知道張女士血糖高，那么業(yè)務(wù)員知道則代表保險(xiǎn)公司知道，那么保險(xiǎn)公司是在已知張女士疾病歷史的情況下做出的約定，所以合同應(yīng)當(dāng)成立；

（2） 根據(jù)保險(xiǎn)合同的“兩年不可抗辯”原則，保險(xiǎn)合同滿兩年，投保人并非惡意未如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司不能解除合同，且根據(jù)合同保障內(nèi)容需做出賠付；

（3） 事實(shí)已無法完全還原，根據(jù)保險(xiǎn)法的“不利解釋原則”，對(duì)于合同有糾紛的時(shí)候，投保人與保險(xiǎn)公司有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)做出對(duì)被保人有利的解釋

根據(jù)以上內(nèi)容，張女士勝訴的概率還是有的。

其實(shí)我們生活中也會(huì)遇到不合格代理人，讓投保人故意隱瞞告知，帶來理賠糾紛，既坑了保險(xiǎn)公司，又難為了被保人花錢還不能理賠的勞力傷神。

值得慶幸的一點(diǎn)是，相關(guān)部門已經(jīng)宣布從今年10月份開始實(shí)行“雙錄”制，也就是說以后需要錄制音頻、視頻等文件，防止出現(xiàn)業(yè)務(wù)員在銷售中的誤導(dǎo)現(xiàn)象。所以，以后的保險(xiǎn)將更加可靠！