一、醫(yī)療保險是什么？

個人醫(yī)療保險是指個人利用各種保險工具搭建自身的醫(yī)療保障體系，個人醫(yī)療保險包括社會醫(yī)療保險和商業(yè)醫(yī)療保險。

社會醫(yī)療保險大家應(yīng)該比較熟悉就是我們常說的醫(yī)保，這也是一種保險產(chǎn)品，建議都要配置。如果沒有繳納五險一金的朋友，自己老家城鎮(zhèn)醫(yī)?；蛘咝罗r(nóng)合醫(yī)保一定要買好，這是中國人民最最基礎(chǔ)的保障。

商業(yè)醫(yī)療保險是醫(yī)保保障的補充也是報銷醫(yī)療費用的，一般有個報銷范圍：一般要求為“經(jīng)醫(yī)院發(fā)生的合理且必須的醫(yī)療費用”。

有的人會想，我有了醫(yī)保為什么還要買商業(yè)醫(yī)療保險，有醫(yī)保我就夠了。因為目前醫(yī)療費用在不斷上漲，社保的保障程度是不夠完善的，尤其在遇到重大疾病風(fēng)險的時候：

1、有報銷限制，如：起付線、封頂線、報銷比例等；

2、有報銷范圍限制：藥品僅報銷社保內(nèi)部分，很多進口藥還有社保外等項目是無法報銷的；對于嚴(yán)重疾病如：癌癥，自付費用可能非常高！有看過電影《我不是藥神》朋友就知道讓很多家庭陷入困境的醫(yī)療費用主要在于進口藥。

3、大部分費用需要自己先墊付，之后才能報銷。

二、醫(yī)療險的類型

醫(yī)療險一般分為普通醫(yī)療、中端醫(yī)療、高端醫(yī)療三種，特點如下：

（1）普通醫(yī)療險：低免賠、低保額、低價格，主要解決一些常見的小病住院醫(yī)療費用問題。

（2）中端醫(yī)療險：低免賠、中等保額，或者高免賠、高保額，都是中等價格。例如百萬醫(yī)療，高保額，免賠額1萬，平時基本用不到，但萬一用到能起大作用。

（3）高端醫(yī)療險：低免賠、高保額、高價格、優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)。高端醫(yī)療通常有如下優(yōu)勢：

1、醫(yī)療服務(wù)好，普通醫(yī)療和中端醫(yī)療通常只能在公立醫(yī)院普通部就醫(yī)，高端醫(yī)療可以覆蓋公立醫(yī)院特需部、國際部、私立醫(yī)院等，甚至可享受全球頂尖醫(yī)療機構(gòu)高水平醫(yī)療服務(wù)；

2、就醫(yī)體驗好，高端醫(yī)療一般有直付、專屬客戶經(jīng)理、醫(yī)院代表陪同等服務(wù)，部分醫(yī)療產(chǎn)品還包括全球緊急救援、機票酒店等服務(wù)。對于兒童而言，高端醫(yī)療險通常需要和父母一起投保，只有少數(shù)產(chǎn)品可以單獨投保。

除了以上三種分類，還有專項醫(yī)療等特殊醫(yī)療險，例如針對癌癥治療的防癌醫(yī)療險，針對專項疾病的海外重癥醫(yī)療保險等。

三、選購醫(yī)療險的注意事項

1. 健康告知，醫(yī)療險的健康告知是比較嚴(yán)格的。投保醫(yī)療險時，都會詢問被保險人過往的身體健康情況，如既往病史、有無住院經(jīng)歷、體檢異常指標(biāo)等。關(guān)于健康問題，如果只是小問題，都可能可以正常承保；一般情況下醫(yī)療險是不保既往疾病的。

如：曾經(jīng)胃潰瘍，則投保醫(yī)療險很可能會不保胃潰瘍及其并發(fā)癥的治療費用；對于比較嚴(yán)重的既往疾病，如惡性腫瘤、冠心病、肝硬化、糖尿病、高血壓等，則很可能延期或拒保。醫(yī)療險比較少出現(xiàn)加費承保的情況。

一定要如實回答健康告知，這個事情很重要！未如實告知，很可能影響未來的理賠及續(xù)保。

溫馨提示：如果以社保身份投保，但是實際無社保，或者就醫(yī)時未先按社保報銷，那么在醫(yī)療險理賠時是要打折扣的，例如只報銷60%。

醫(yī)療險最大的bug(缺陷）

續(xù)保問題：我覺得是醫(yī)療險最大的bug。現(xiàn)在的醫(yī)療險幾乎沒有保證終身續(xù)保的，都寫“可以續(xù)保至99歲”之類，但這個“可以”并不是“保證”。如果將來產(chǎn)品停售，是有可能無法續(xù)保的?；蛘弋a(chǎn)品賠付率太高、醫(yī)療費用上漲太多，保險公司都有可能統(tǒng)一調(diào)整保費。

所以很難靠一款產(chǎn)品保一輩子，無論宣傳的時候是怎么樣講的，所有醫(yī)療險寫進合約里面的保障周期只有一年。

可以多留意一下醫(yī)療險的續(xù)保條件，目前大概有以下三種類型：

①續(xù)保需經(jīng)過保險公司審核同意，大多需要重新健康告知，如果發(fā)生過理賠，則有可能不能續(xù)保。

②續(xù)保時保險公司不會因為被保險人個人身體狀況或使用保險情況而不續(xù)?；騿为氄{(diào)整保費，無論是否發(fā)生理賠，續(xù)保無需健康告知。但是，如果產(chǎn)品統(tǒng)一停售，保險公司將不再接受續(xù)保。

③規(guī)定一個保證續(xù)保期間，例如五年、六年。在這個保證續(xù)保期間內(nèi)，保險公司不會因為被保險人的健康狀況或歷史理賠情況而拒絕續(xù)保，即使產(chǎn)品統(tǒng)一停售，也可以保證續(xù)保。但是過了保證續(xù)保期間后，又會有不能續(xù)保的可能性。

這也是為什么建議朋友們一定要配置重疾險的原因！醫(yī)療險的健康告知核保非常嚴(yán)格，有問題的部位就除外承保，重疾險核保相對寬松，一旦選擇終身保障，無論你身體怎么變化，保障內(nèi)容不會改變。

隨著年紀(jì)的增長，醫(yī)療險的保障可能無法保障終身。而且醫(yī)療險雖然年輕的時候價格比較低，但是越到后期，價格越貴，到你老年時期，普通的醫(yī)療險價格對你來說可能都是非常昂貴的，而且你還不一定能夠買的進去。

But在你還能夠購買醫(yī)療險的時候，一定要把握這個機會使用好它！因為這個品類可以用很低的保費換取很大的保障，很小的資金可以撬動很大的杠桿。

給朋友們分享一款我給女兒配置的醫(yī)療險，普通百萬醫(yī)療的價格，但是保障快趕上中高端醫(yī)療了！白色字部分是我有選擇的保障項目。

年齡：5-10周歲那檔，保費：406元/年，也就很多媽媽買件衣服的價格。

保障范圍：300萬普通醫(yī)療金+300萬重大疾病醫(yī)療保險金+特需部醫(yī)療保障+赴日醫(yī)療保障+兒童綜合意外保障+特效藥直購服務(wù)+重疾綠通服務(wù)+醫(yī)療墊付服務(wù)+術(shù)后服務(wù)。1萬免賠額，包含社保內(nèi)外用藥。

隨著年齡和閱歷的增長，發(fā)現(xiàn)人與人之間最大的差異就是認知差異，這句話真是總結(jié)的非常精辟！大部分人都很愛護自己的子女，愿意給孩子花錢，上很好的學(xué)校，買品牌的衣服，買很貴的美食。但是對孩子來說非常重要的醫(yī)療保障，確不做任何規(guī)劃，讓全家人的人身風(fēng)險裸奔！

真正富有的人有沒有醫(yī)療保障，并不是最重要的。因為他們并不care幾百萬的醫(yī)療費用，其實最需要醫(yī)療保障的是底層群眾和中產(chǎn)階層。諷刺的是絕大部分富人階層都非常有風(fēng)險防范意識，早早未雨綢繆給自己和家人做好了風(fēng)險防護。比如：李嘉誠家族。每個李氏家族的孩子，一出生他就贈送1億元的人壽保險。

最沒有憂患意識的反而是最應(yīng)該要去給自己做保障的人群。拋開你的偏見和固有認知，思考一下：如果你或者你的家人出現(xiàn)重大風(fēng)險事件的時候，家里有足夠的錢去治療嗎？還有沒有房貸？需要賣房嗎？生活會不會受到巨大的影響？幾百塊的支出可以給自己規(guī)避這么大的風(fēng)險（前提是你還能買），一頓飯的錢而已。

很多人一聽到保險就非常反感，賣保險的！！騙子?。】炫埽。?/span>

你能喚醒一下你的理性思考嗎？你反感的是曾經(jīng)遇到過保險業(yè)務(wù)人員死纏爛打的感受？還是你聽到過人家買了保險沒有理賠覺得這是騙局？還是你真的了解過這個規(guī)避風(fēng)險的工具沒有任何價值？

絕大部分有這種認知偏差的朋友，其實根本沒有真正了解過保險這個工具能幫助你做什么？能給你規(guī)避什么風(fēng)險！只是內(nèi)心有種抵觸情緒，或者內(nèi)心有種高高在上的感覺，賣保險的啊，那么死纏爛打的好煩人！我就是反感，不想了解，人家就是不要買！?。ㄐ【帉懙竭@里內(nèi)心有種想笑的沖動，畫面感可以自己腦補一下）

存在即合理，新國十條（國務(wù)院頒布的《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》）--對保險的定位：把商業(yè)保險建成社會保障體系的重要支柱。這是國家層面對保險行業(yè)的戰(zhàn)略定位。香港人均8張保單，日本人均6張，你有幾張保單？人家都比較傻是吧。

國家癌癥中心發(fā)布的最新全國癌癥統(tǒng)計數(shù)據(jù)，由于全國腫瘤登記中心的數(shù)據(jù)一般滯后3年，本次公布的是2015年的全國惡性腫瘤的發(fā)病、死亡情況。每分鐘7.5人患癌，肺癌穩(wěn)居“癌王”。男性發(fā)病首位為肺癌，每年新發(fā)病例約52.0萬，女性發(fā)病首位為乳腺癌，每年發(fā)病約為30.4萬。

當(dāng)你凝視深淵的時候，深淵也在凝視你,佛渡有緣人！

忠言逆耳利于行，小編前面的言辭是有點重，因為看到現(xiàn)在的社會現(xiàn)象有一種恨鐵不成鋼的感覺，尤其是小編在面對一些自己care的人群的時候。小編坦白交代初接觸保險領(lǐng)域確實更多是出于商業(yè)上的考量，但是當(dāng)我系統(tǒng)掌握了這個領(lǐng)域的知識，了解清楚這個工具的使用價值以后。讓我有一種遇到soulmate的感覺，產(chǎn)生了一種很強烈的使命感，這是我做其它事情沒有產(chǎn)生過的感覺。我又幫了一個人??！我又幫了一個家庭??！好興奮，好嗨哦~

So 目前這件事情暫時我計劃要干到50歲，然后再去玩其它的東西，或者我不知道未來這件事情會不會變成我終身的使命。

下方是前面分享的那款價格在普通百萬醫(yī)療檔，但是保障范圍和服務(wù)快趕上中高端醫(yī)療的產(chǎn)品。有需要的朋友可以自助下單，掃描二維碼即可投保！商業(yè)醫(yī)療保險除了保障賠付醫(yī)療費以外，還可以給你提供醫(yī)療信息。你知道哪個病在哪家醫(yī)院看，醫(yī)療資源是最好的嗎？

案例：26-30歲的年紀(jì)，保費：396元/年。

保障范圍：300萬普通醫(yī)療金+300萬重大疾病醫(yī)療保險金+特需醫(yī)療保障+質(zhì)子重離子醫(yī)療責(zé)任+醫(yī)療保障+特效藥直購服務(wù)+重疾綠通服務(wù)+醫(yī)療墊付服務(wù)+術(shù)后服務(wù)。1萬免賠額，包含社保內(nèi)外用藥。

投保過程需注意：健康告知，要如實填寫！這款產(chǎn)品有智能核保，如果有歷史病癥，歷史病癥部分可能會除外承保。建議14周歲以上的人群，質(zhì)子重離子醫(yī)療責(zé)任要選上，這是目前治療惡性腫瘤比較尖端的醫(yī)療技術(shù)。投保過程有問題的可以給小編留言或者私信。

生活如此美好，大家一定要把自己的疾病風(fēng)險早早扔給保險公司，更好的去享受你的人生！動動你的手指頭，訂閱、點贊、轉(zhuǎn)發(fā)，或許你的親朋好友就因為你的一個善舉，規(guī)避了很大的風(fēng)險哦！有需要找我?guī)兔Φ呐笥盐⑿殴娞査阉鳎焊毁F成長記，就可以聯(lián)系到我！

擁有100多家保險公司產(chǎn)品庫，為你量身定制最佳保障方案，幫你節(jié)省保費支出以及寶貴的時間。如果有風(fēng)險分析，保障規(guī)劃需求的朋友可以給我留言。