數(shù)據(jù)治理越來越受到銀行、監(jiān)管機構(gòu)乃至國家層面的重視。銀行已經(jīng)意識到高效的管理體系、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準、良好的數(shù)據(jù)質(zhì)量才是數(shù)據(jù)價值實現(xiàn)的基礎(chǔ)。在實踐中，國內(nèi)銀行對于數(shù)據(jù)治理如何開展存在諸多的困惑，數(shù)據(jù)治理工作的落地也面臨著眾多的困難與挑戰(zhàn)。

數(shù)據(jù)治理實踐面臨的難點

在數(shù)字化時代背景之下，金融監(jiān)管機構(gòu)為促進金融行業(yè)健康發(fā)展及風(fēng)險控制，進一步提升監(jiān)管數(shù)據(jù)的統(tǒng)計質(zhì)量，通過發(fā)布監(jiān)管指引并將數(shù)據(jù)治理與監(jiān)管評級掛鉤的方式來提高銀行業(yè)金融機構(gòu)對數(shù)據(jù)治理工作的重視，并能夠結(jié)合自身實際，開展數(shù)據(jù)治理工作。

在ABCD（人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)）技術(shù)的創(chuàng)新驅(qū)動下，越來越多的商業(yè)銀行開啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。新興金融科技逐漸應(yīng)用到客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)受理、信貸流程、運營管理、風(fēng)險管理和經(jīng)營決策等銀行核心業(yè)務(wù)之中。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一切都圍繞著數(shù)據(jù)，包括但不限于數(shù)據(jù)的獲取、沉淀、運用和洞察：有效的數(shù)據(jù)治理體系是保障，健全統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準是基礎(chǔ)，不斷完善的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制是方法，持續(xù)優(yōu)化的數(shù)據(jù)應(yīng)用是目標。有效的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制有利于客觀的分析和決策，有效地管理數(shù)據(jù)是銀行實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。

雖然各銀行積極響應(yīng)監(jiān)管要求，開展數(shù)據(jù)治理工作，但《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告（2019）》顯示中小銀行的數(shù)據(jù)治理基本處于萌芽期，達91%的中小銀行尚未開展有效的數(shù)據(jù)治理工作。從不同的部門從其在數(shù)據(jù)管理的角色看，面臨以下問題：

對各業(yè)務(wù)部門來說，數(shù)據(jù)治理絕不是“與己無關(guān)”的一項工作。數(shù)據(jù)治理工作貫穿于數(shù)據(jù)產(chǎn)生、使用和銷毀等全生命周期中的各個環(huán)節(jié)。作為主要的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)輸入端，業(yè)務(wù)及一線部門扮演著重要的數(shù)據(jù)質(zhì)量控制角色。數(shù)據(jù)質(zhì)量的好壞直接影響數(shù)據(jù)分析結(jié)果的準確性，而銀行層面數(shù)據(jù)標準是否建立，各業(yè)務(wù)和管理領(lǐng)域的數(shù)據(jù)標準是否一致，也將影響在使用數(shù)據(jù)時需要花多大的代價來進行數(shù)據(jù)標準的統(tǒng)一。

對信息技術(shù)部門來說，數(shù)據(jù)治理的工作涉及到信息系統(tǒng)建設(shè)的方方面面。信息科技部門在考慮銀行整體信息系統(tǒng)架構(gòu)的同時，還需考慮數(shù)據(jù)架構(gòu)如何設(shè)計，IT領(lǐng)域的數(shù)據(jù)治理工作如何配套開展。例如數(shù)據(jù)管控平臺如何定位，數(shù)據(jù)管控平臺與各源系統(tǒng)、數(shù)據(jù)加工分析平臺之間的關(guān)系是什么，什么樣的信息系統(tǒng)建設(shè)流程是符合數(shù)據(jù)治理要求規(guī)范的。

對數(shù)據(jù)治理歸口管理部門來說，數(shù)據(jù)治理是一項長期的、動態(tài)的工作，而且是類似“裝修”的隱蔽工程，是一項“臟活、累活、苦活”。如何將數(shù)據(jù)治理的價值和成果顯性化、將數(shù)據(jù)治理工作拆分為不同的模塊和任務(wù)，逐步的推進和落實，如何將數(shù)據(jù)治理從管控式理念模式向服務(wù)式理念模式轉(zhuǎn)換，是一項智慧工程。

對合規(guī)和審計部門來說，如何規(guī)范化標準化地開展數(shù)據(jù)治理評估與審計工作是一個新的課題。從哪些方面進行評估，評估的維度有哪些，評估的標準如何定義，評估的范圍如何選擇，都急需業(yè)內(nèi)專家共同探討，逐步細化，明確標準。

總體來說，一般銀行在數(shù)據(jù)治理實踐過程中主要面臨的難點：數(shù)據(jù)管理各項工作龐雜，如何體系化的規(guī)劃開展？數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)如何有效運行和落地？如何通過數(shù)據(jù)資產(chǎn)的盤點工作開展數(shù)據(jù)認責(zé)？如何通過系統(tǒng)化工具減少數(shù)據(jù)管理的手工工作？如何通過內(nèi)控和審計促進數(shù)據(jù)治理工作的開展？

銀行數(shù)據(jù)治理的應(yīng)對方式

體系規(guī)劃，銀行需要充分結(jié)合自身發(fā)展戰(zhàn)略的要求來制定數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，例如一家旨在發(fā)展零售業(yè)務(wù)的銀行，其數(shù)據(jù)戰(zhàn)略應(yīng)圍繞零售業(yè)務(wù)進行開展：統(tǒng)一零售客戶數(shù)據(jù)，提升零售客戶服務(wù)水平，從而建立對零售客戶做精準營銷、行為預(yù)測等等一系列的能力，結(jié)合這些內(nèi)容再對數(shù)據(jù)戰(zhàn)略進行思考；一家將金融科技作為戰(zhàn)略的銀行，則需要將開放能力、服務(wù)生態(tài)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)作為數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的要點進行定義。

銀行應(yīng)結(jié)合戰(zhàn)略發(fā)展，體系化的設(shè)計數(shù)據(jù)治理各項工作，通過搭建完整的數(shù)據(jù)治理體系框架，整合聯(lián)動數(shù)據(jù)管理各項工作，服務(wù)業(yè)務(wù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)價值。體系化的建設(shè)內(nèi)容可以包括四個層面。數(shù)據(jù)治理層面：數(shù)據(jù)治理的模型，管理的組織架構(gòu)，崗位要求，制度辦法，管理流程等；數(shù)據(jù)管理層面：數(shù)據(jù)架構(gòu)與共享，數(shù)據(jù)模型管理，數(shù)據(jù)標準管理，數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，數(shù)據(jù)安全管理，主數(shù)據(jù)管理，元數(shù)據(jù)管理等；數(shù)據(jù)應(yīng)用層面：數(shù)據(jù)與應(yīng)用開發(fā)管理，數(shù)據(jù)需求管理等；技術(shù)工具層面：管理流程工具。

頂層設(shè)計，有效的組織架構(gòu)是數(shù)據(jù)治理成功與否的有力保證，為達到數(shù)據(jù)戰(zhàn)略目標，建立體系化的組織架構(gòu)、明確職責(zé)的分工是非常必要的。

銀行根據(jù)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略、自身組織架構(gòu)特征，構(gòu)建數(shù)據(jù)治理組織架構(gòu)，不同的方式其數(shù)據(jù)管理分散和集中程度各有不同。組織管理分散且數(shù)據(jù)需求較少或復(fù)雜程度較低的銀行，一般采用“分散模式”，各部門負責(zé)本領(lǐng)域的數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用；數(shù)據(jù)需求較多且復(fù)雜程度較高的銀行，可采用“歸口管理模式”、“集中+派駐模式”、“全集中模式”。具體選擇哪種方式，取決于銀行數(shù)據(jù)發(fā)展的階段，同時也取決于歸口管理部門的人力投入與專業(yè)能力。專業(yè)能力主要涉及組織溝通、業(yè)務(wù)理解、技術(shù)開發(fā)等方面。

從銀行發(fā)展的一般趨勢來看，伴隨銀行數(shù)據(jù)積累及數(shù)據(jù)需求的增加，數(shù)據(jù)分散管理模式逐漸變得不能滿足用數(shù)需求，數(shù)據(jù)質(zhì)量問題頻發(fā)、未得到有效解決，銀行需要從全行整合資源投入，更為有效地改善數(shù)據(jù)管理局面。因此，銀行在數(shù)據(jù)相關(guān)工作的早期形成了“數(shù)據(jù)管理工作小組”，作為歸口管理的形式，由相關(guān)業(yè)務(wù)部門骨干和IT人員組成，按需召集會議，共同討論解決方案并呈報管理層決策。無論出于自身發(fā)展所需還是應(yīng)對外部監(jiān)管壓力，小組議事形式固有的部門間推諉和資源投入不均/不足等弊端不斷顯現(xiàn)，其效力和效率已均不能滿足數(shù)據(jù)管理的急切需要。獨立統(tǒng)一的“歸口管理部門”應(yīng)運而生，作為全行數(shù)據(jù)治理的牽頭部門，明確并落實其職責(zé)，要求其牽頭實施數(shù)據(jù)治理體系、協(xié)調(diào)落實運行、組織推動工作。

由哪個部門作為歸口管理部門是業(yè)界關(guān)注的熱點與話題。各家銀行根據(jù)自己的實際情況進行考量，確定的部門也各有不同。從銀行實踐來看，因為巴塞爾協(xié)議三的實施，有從風(fēng)險出發(fā)歸口風(fēng)險管理部門的；也有因監(jiān)管統(tǒng)計報送、《銀行監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量管理良好標準》實施而歸口在計劃財務(wù)部門的；還有因為考慮科技屬性較強，與各信息系統(tǒng)強相關(guān)而歸口在信息科技部門的；此外有越來越多的銀行獨立一個數(shù)據(jù)部門來對數(shù)據(jù)相關(guān)的工作進行歸口管理；當(dāng)然還有一些由業(yè)務(wù)部門和技術(shù)部門共同作為“歸口管理部門”也是銀行的實踐方式之一。

不同的設(shè)計方式下優(yōu)劣勢也各有不同，銀行根據(jù)自己實際情況權(quán)衡利弊、得出最優(yōu)解決方案。一般來說，歸口管理部門設(shè)置的課題均需要多長的決策過程與時間，很大程度上取決于決策層對于數(shù)據(jù)治理的決心。

厘清家底，銀行已經(jīng)認識到將數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)管理的重要性。部分銀行提出要樹立“數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)，資產(chǎn)主動管理，管理產(chǎn)生價值”的理念。逐步改善銀行對數(shù)據(jù)缺乏主動管理的現(xiàn)狀。要將數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)管理的第一步是需要厘清銀行究竟有哪些數(shù)據(jù)。

一般來講，銀行可以從業(yè)務(wù)和技術(shù)兩個不同的視角分頭開展梳理盤點工作。業(yè)務(wù)視角是自上而下的演繹，包括從業(yè)務(wù)價值鏈，數(shù)據(jù)應(yīng)用場景進行業(yè)務(wù)說數(shù)據(jù)的梳理分析。技術(shù)視角則是自下而上歸納，以銀行現(xiàn)有信息系統(tǒng)為基礎(chǔ)，整理相關(guān)信息表和信息項的情況。最終兩者整合，形成銀行的數(shù)據(jù)資產(chǎn)清單目錄。

厘清了數(shù)據(jù)資產(chǎn)清單以后，還有很重要的步驟：數(shù)據(jù)認責(zé)。數(shù)據(jù)管理職責(zé)認定在實際操作和應(yīng)對過程中可以通過對業(yè)務(wù)流程的責(zé)任進行拆解。如根據(jù)不同流程節(jié)點，對應(yīng)不同業(yè)務(wù)部門對信息項的新增或者修改時，從而確定該業(yè)務(wù)部門對數(shù)據(jù)資產(chǎn)信息項的歸口管理。此外，也可根據(jù)數(shù)據(jù)錄入部門、數(shù)據(jù)需求提出部門、數(shù)據(jù)標準管理部門、信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)主管部門等不同的方式進行依次認責(zé)，保障所有的數(shù)據(jù)都可以認責(zé)到部門。

工具落地，高效的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)化工具，是數(shù)據(jù)治理工作落地開展的保障。數(shù)據(jù)管理工作內(nèi)容覆蓋全行的方方面面，無論是新產(chǎn)品建設(shè)，信息系統(tǒng)改造，都會涉及到相關(guān)的數(shù)據(jù)管理工作。一般來講數(shù)據(jù)管理工具會有以下的三種建設(shè)方式：

整合數(shù)據(jù)門戶建設(shè)，統(tǒng)一數(shù)據(jù)入口。該方式整合數(shù)據(jù)應(yīng)用，數(shù)據(jù)分析工具入口，將數(shù)據(jù)管理的內(nèi)容作為服務(wù)提供給業(yè)務(wù)部門，同時在應(yīng)用中嵌入管理的要求。

構(gòu)建社區(qū)論壇，倡導(dǎo)數(shù)據(jù)文化建設(shè)。基于數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)據(jù)管理的各項成果，采用全行數(shù)據(jù)社區(qū)化管理，引入社交的方式，用戶可對內(nèi)容進行點贊，點評和討論。

數(shù)據(jù)流程管控，強調(diào)績效考核。該方式關(guān)注流程落地，關(guān)注績效數(shù)據(jù)，通過報表平臺化的方式管理標準落標，質(zhì)量水平，問題整改情況等。

審計評價，基于監(jiān)管機構(gòu)的最新指引和銀行數(shù)據(jù)管理制度要求，銀行內(nèi)部應(yīng)開展數(shù)據(jù)治理審計工作，識別數(shù)據(jù)治理違規(guī)、薄弱的控制環(huán)節(jié)與執(zhí)行缺陷。

審計作為銀行數(shù)據(jù)管理工作的第三道防線，應(yīng)構(gòu)建銀行的數(shù)據(jù)治理審計框架，通過審計促進數(shù)據(jù)治理工作的開展，保障數(shù)據(jù)價值的實現(xiàn)。審計的過程中，除了關(guān)注數(shù)據(jù)管理的各項流程之外還應(yīng)關(guān)注和檢查“數(shù)據(jù)”本身。需要根據(jù)數(shù)據(jù)與流程現(xiàn)狀，以銀行的管理目標，風(fēng)險導(dǎo)向的方式確定審計框架，保障審計內(nèi)容的覆蓋面。

除了三道防線的建設(shè)，銀行還應(yīng)在二道防線上開展數(shù)據(jù)治理自評或他評的工作。例如定期開展數(shù)據(jù)治理各項工作的評估，建立評估機制，落實評估程序，積極對評估過程中的不足進行改進。銀行高層應(yīng)對評估結(jié)果采取積極的措施，推進問題整改。

數(shù)據(jù)治理是一項長期動態(tài)的過程，銀行不應(yīng)抱有“畢其功于一役”的想法與態(tài)度，而應(yīng)從戰(zhàn)略指導(dǎo)、組織架構(gòu)、管理流程等從上到下的思想轉(zhuǎn)變，合理規(guī)劃，穩(wěn)扎穩(wěn)打，同時也不能畏難而止步不前。

作者單位：德勤中國

專欄主持人：王煒 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型課題組負責(zé)人

專欄介紹：銀行移動化、智能化、數(shù)據(jù)化在更高效地獲客、活客、留客的同時，給客戶帶來更便捷的服務(wù)、更低廉的價格、更友好的體驗。《數(shù)字化轉(zhuǎn)型觀察》欄目，分享數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐案例，分析衡量轉(zhuǎn)型效果、探討數(shù)字銀行發(fā)展等。敬請分享精彩案例與觀點。

欄目支持單位：

數(shù)字化銀行的核心能力與多重賦能體系

交易銀行數(shù)字化為企業(yè)賦能——侯偉榮、張挺如是說