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這年代:預(yù)付給商家錢了未必能妥妥的消費(fèi)

 燈魚軟件 2019-08-23

--預(yù)付經(jīng)濟(jì)研究(一)

筆者:鄭競

一、預(yù)付卡運(yùn)行背景:

通過使用會員為他人在參與機(jī)構(gòu)提供折扣,這項業(yè)務(wù)在中國信用基礎(chǔ)不高的情況下,對于預(yù)付類經(jīng)濟(jì)來講一直不溫不火。但快速的市場發(fā)展規(guī)模,值得我們好好研究研究。

但由于第三方清算公司不能涉及現(xiàn)金流等“非吸”等問題,要開展此類業(yè)務(wù)需有銀行“站臺”才可合理合法的推行。推行預(yù)付的企業(yè)由于同行惡性競爭、經(jīng)營同質(zhì)化、資金準(zhǔn)備不充分、市場開發(fā)估計不真實…導(dǎo)致前期所收預(yù)付款項所應(yīng)得的服務(wù)及產(chǎn)品得不到如期價值實現(xiàn)。

二、常見預(yù)付類業(yè)務(wù)分類研究

1、單用途預(yù)付消費(fèi)類研究

此類預(yù)付消費(fèi)主要有:教育培訓(xùn)、健身房、高爾夫、餐飲、美容美發(fā)、交通出行(如共享單車等)。。。每一個創(chuàng)業(yè)故事都是美好的,至少在開始運(yùn)行時。

但現(xiàn)實是,共享單車為解決出行最后一公里,如今單車泛濫卻未必能收回押金。

美容美發(fā)交錢時都承諾滿滿,便后續(xù)的服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)周期未必守諾;餐飲充值,充1000送1000比比皆是,有時本金能吃回來就不錯了,更別說贈送的金額了。

高爾夫由于面對高端成功人仕市場,充值越豪爽,越能體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)實力。此作為客戶消費(fèi)、公司應(yīng)酬、高管獎勵的常見形式。但高爾夫球場也是企業(yè)行為,也存在許多的糾紛故事。

健身房,此類是社會上詬病最多的行業(yè),但隨著人們生活質(zhì)量要求的提升,對健身行業(yè)的需求也是與日俱增??此品睒s的健身市場背后,是無序競爭與飲鴆止渴共存。由于前期投資較大,對資金占用較多,后期經(jīng)營困難,為維持經(jīng)營,辦理更多的預(yù)付卡以繼維持。稍有不慎,就資金鏈斷裂,出現(xiàn)跑路現(xiàn)象,消費(fèi)者維權(quán)困難。

教育培訓(xùn):少年強(qiáng)則中國強(qiáng)。今日,家長都將未實現(xiàn)的希望寄托在下一代身上,加上素質(zhì)教育與應(yīng)試教育的碰撞。家長為需求孩子全面發(fā)展,催生出社會上各種教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。但良莠不齊的教育資質(zhì),也造成部分教育機(jī)構(gòu)未必能挺過資金緊張、房租高企的窘境。部分教育機(jī)構(gòu)倒閉,也就自然而然了。

2、多用途預(yù)付消費(fèi)類研究

此業(yè)務(wù)主要表現(xiàn)在綜合類服務(wù)平臺預(yù)付款方面。如美團(tuán)網(wǎng)、拉手網(wǎng)、唯品會、京東網(wǎng)、華潤萬家超市等。此類業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是,預(yù)付款消費(fèi)頻繁、平臺大、平臺建設(shè)及維持成本高、涉及面廣等。由于是全國性的平臺,其財務(wù)實際情況只有待最終水落石出才可讓大眾窺探得知。

3、對企業(yè)預(yù)付賬款類

由于部分商品或服務(wù)屬于定制或標(biāo)的偏大,一般會采用預(yù)付訂金方式進(jìn)行。比如公司采購預(yù)付訂金、個人向相親網(wǎng)站等預(yù)付年服務(wù)費(fèi)等。公司預(yù)收款項,而后續(xù)提供產(chǎn)品或服務(wù)。但對客戶來講,后續(xù)因接收款項的公司破產(chǎn)而導(dǎo)致的損失,無法得到補(bǔ)償?shù)谋U稀?/span>

三、預(yù)付經(jīng)濟(jì)市場規(guī)模調(diào)查

隨著監(jiān)管制度完善及預(yù)付卡技術(shù)和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、消費(fèi)者需求的多樣化和業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新,預(yù)付卡產(chǎn)業(yè)分工將進(jìn)一步細(xì)化,必將衍生出更多如專業(yè)的預(yù)付卡分銷、預(yù)付卡代理、預(yù)付卡商戶拓展、預(yù)付卡清算、預(yù)付卡資金保障等各種專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu),未來預(yù)付卡產(chǎn)業(yè)鏈將更趨完善。

根據(jù)①艾瑞咨詢《2011年中國預(yù)付費(fèi)卡行業(yè)研究報告》數(shù)據(jù)顯示,2010年底中國第三方支付企業(yè)發(fā)行的多用途預(yù)付卡市場規(guī)模達(dá)到965億,預(yù)計2013年底將超過3000億元。據(jù)筆者保守估計,至2018年底,多用途預(yù)付卡市場規(guī)模已達(dá)到5000億規(guī)模。

而單用途預(yù)付卡消費(fèi)類業(yè)務(wù),由于需求旺盛,也是滾滾紅利,賺得盆滿缽滿。

四、企業(yè)允許破產(chǎn)背景下的預(yù)付經(jīng)濟(jì)

世界銀行2018年10月31日發(fā)布的《2019年營商環(huán)境報告:為改革而培訓(xùn)》稱,在過去一年里實施營商環(huán)境改革314項。中國今年排名大幅上升30多位,從去年的第78位上升到第46位,進(jìn)入世界排名前50的經(jīng)濟(jì)體之列。

根據(jù)營商環(huán)境報告,破產(chǎn)、重整也作為衡量指標(biāo)之一。作為市場化破產(chǎn)主體的企業(yè),由于經(jīng)營觀念的轉(zhuǎn)變,企業(yè)主不再一生死守企業(yè),而是與時俱進(jìn),進(jìn)行出清與新創(chuàng),有時甚至更多的跨界嘗試。

這樣,就為預(yù)付經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展蒙上了一定的陰影。作為公司遠(yuǎn)期收益的預(yù)收款項,而在后續(xù)實現(xiàn)服務(wù)或提供產(chǎn)品,再加之如今破產(chǎn)法規(guī)定員工作為破產(chǎn)財產(chǎn)受益的第一順位;而作為預(yù)付款的客戶只能作為普通債權(quán),企業(yè)破產(chǎn)所剩的資產(chǎn)能否有余,還是很大一個問號?我們更不說個別企業(yè)“逃廢債”不良現(xiàn)象了。

五、預(yù)付經(jīng)濟(jì)的法規(guī)支持

2010至2011年,《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》和《關(guān)于規(guī)范商業(yè)預(yù)付卡管理的意見》先后出臺。

2018年7月27日,《上海市單用途預(yù)付消費(fèi)卡管理規(guī)定》出臺,并于2019年1月1日起實施。

六、預(yù)付經(jīng)濟(jì)可操作市場分析

為促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)健康成功,保障預(yù)付主體合法權(quán)益及遠(yuǎn)期商品價值的實現(xiàn)保障,我們可試點(diǎn)對教育培訓(xùn)、健身房、高爾夫、企業(yè)對企業(yè)預(yù)付訂單等方面進(jìn)行預(yù)付金領(lǐng)域作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)開展方面。

前期設(shè)想為:

更多具體可行方案請留意本司后續(xù)新聞報道。

①http://report./content/2011/09/151488.shtml來源:艾瑞咨詢 作者:分析師 王維東 2011/9/28 10:38:15

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