美國老有所養(yǎng)

美國養(yǎng)老金主要來源三種渠道，包括：社會安全福利，公司退休金計劃401K和個人退休金計劃IRA。

社安金比較像國內的社保。是國家提供的福利，但金額有限，一般不能滿足老人的日常開支。所以很多公司就推出了附加養(yǎng)老補助：401K計劃。由公司主導從員工薪資里扣除部分額度，在由公司出錢匹配相同額度，投入到長期穩(wěn)健安全合法的金融項目中。這種退休福利計劃在稅收方面有極大優(yōu)惠。員工年輕時就一直有401K，等到59.5歲以后，累積的財富可以提取。那如果公司不給員工買401K，該怎么辦呢？個人還可以把錢放在IRA退休計劃，也是投資穩(wěn)健長期的理財產品，只是金額就不會享受到公司匹配，但同樣能取得長期收益留到退休時使用。

除此之外，美國人還會在年輕時用富余的錢購買人壽保險，以便退休以后每月領取?；蛘咄诵萸敖o自己配備年金。

以上所有長期投資的收益都是可以疊加的，所以老人如果年輕時有這些穩(wěn)健投資，退休金就會相對豐富。這也是為什么美國人養(yǎng)老不僅不太會向兒女伸手要錢，甚至有30%的人根本不在銀行存錢養(yǎng)老的原因。 

美國老有所“居”

一般是三種居住方式： 自住養(yǎng)老，養(yǎng)老公寓養(yǎng)老，或者養(yǎng)老院養(yǎng)老。

①自住

大部分身體健康生活自理的美國人，都會自住。他們在年輕時候貸款買房，年老時基本已經償清債務，所以不涉及到兒女給他們出資。如果老人年輕時在大都會生活，退休以后可能還會選擇賣掉現(xiàn)有住房，搬家到更適合養(yǎng)老的州重新買房。比如佛羅里達這樣消費水平并不太高，陽光充足，房價又適中的度假勝地。這也是不少人要逃離加州、紐約的原因。

②老年公寓

愛熱鬧或者失去伴侶的老人可以申請入住老年公寓。老年公寓建在成熟社區(qū)，幾乎所有城市都有，社區(qū)設施完善，提供餐飲，健身，娛樂，和基礎護理服務。專門針對55歲以上的老年人開放。很多大型社區(qū)還會有專車接送老人到老人活動中心畫畫，，唱歌，健身，打牌，打球。對高收入群體可能有限制。但對低收入群體，甚至可以申請免費入住。

值得一提的是，目前國內的人口結構發(fā)生改變，老年社區(qū)在一二線城市也應運而生。不少中高端機構紛紛借鑒美國的做法，提供高品質有保障的養(yǎng)老院。有效杜絕了老人一個人在家受傷，被保姆虐待或者感覺孤獨。

③養(yǎng)老院

不少中國傳統(tǒng)家庭提到養(yǎng)老院都有一種“丟棄”老人的感覺。然而在美國，這是一種很常見的養(yǎng)老方式。一般來說，在養(yǎng)老院生活的老人大多身體狀況較差，需要專業(yè)護理人員照顧。養(yǎng)老院更像是康復醫(yī)療中心。中心會為老人配備專業(yè)持證的醫(yī)生和護士照顧已經無法自理的老人。養(yǎng)老院的價格不便宜，但能保證老人的晚年得到非常周到細致的照顧。如果在年輕時購買了含特別護理類保險，會為自己年老時侯接受醫(yī)療看護省不少錢。

美國看病是真心貴，沒有保險一場病下來都會讓你傾家蕩產。收入本就不高的老年人咋辦？

老有所"醫(yī)"

在美國，65歲的老人（在美國居住至少5年或以上的），國家會提供Medicare保險，此類醫(yī)療保險是聯(lián)邦政府管理的老年人醫(yī)療保險。聯(lián)邦醫(yī)療保險分四類：住院保險，補充醫(yī)療保險，醫(yī)療保險優(yōu)惠計劃和處方藥物優(yōu)惠計劃。

其中住院保險更是強制性的。取得這種保險和個人的工作年限，納稅情況有關系。這種保險會出醫(yī)療費用的大頭比如80%，個人只需要付少部分比如20%的費用。

除此之外，針對低收入的老年人連少部分自付的醫(yī)療費都無法出，還可以申請醫(yī)療補助保險Medicaid。Medicaid 保險可幫助支付Medicare 醫(yī)療保險的費用。通常情況下，收入越低，可得到的保險補貼越高。在政府補助后，有些人只需每月支付數(shù)十美元的保險費。