保險行業(yè)的水很深，無論是商業(yè)保險還是社會保險，皆如此。歸根結(jié)底，還是由于老百姓對政策不夠了解。本人在社保局從業(yè)多年，辦事群眾常常咨詢這一類問題：自己已繳納社保15年，但不到退休年齡，是該停保還是繼續(xù)繳納，哪種方式更劃算？特此，寫下該文章以供參考。

先給出結(jié)論：自己繳納社保滿15年盡量不要停保，建議按照最低檔次繼續(xù)繳納至退休年齡。若經(jīng)濟條件一般，也要保證至少累計繳滿20年（女）或25年（男）。原因如下：

停保后無法再享受職工醫(yī)療待遇

一旦停保，最為直接的影響是：無法再享受職工醫(yī)療待遇！停保三個月以后，發(fā)生的任何住院費用都無法報銷。當然，可以繳納居民醫(yī)保替代職工醫(yī)保，但報銷比例相較于后者要低10%-35%左右，且居民醫(yī)保卡內(nèi)每月不劃撥卡金。

退休時的醫(yī)療年限不夠

社保政策規(guī)定：醫(yī)療保險累計繳滿20年（女）或25年（男），退休后可終身享受醫(yī)療待遇。僅繳納社保15年，可以辦理退休領(lǐng)養(yǎng)老金，但醫(yī)療年限顯然不夠。絕大多數(shù)地區(qū)允許退休時可一次性補齊醫(yī)療保險，但補齊的費用要比按月正常繳納高出很多。我們具體試算一下：

假如青島某靈活就業(yè)人員從2019年開始，以最低基數(shù)繼續(xù)繳納10年社保，其中醫(yī)療保險將花費54521元（青島最新社平工資為5309元，假定今后每年增幅比例為5%），計算如下圖。

若10年后一次性補齊，需繳納的醫(yī)療保險費用=退休時上年度在崗職工月平均工資*醫(yī)療保險征繳比例*補齊年限*12個月=8647.80*10.8%*10*12=112075元，比正常繳納多花費112075-54521=57554元。

也就說男職工一次性補齊10年醫(yī)療保險的費用要比按月正常繳納，至少多出一倍?？吹竭@很多人會問，能不能單獨繳納職工醫(yī)療保險？據(jù)我了解，全國只有極個別地區(qū)允許靈活就業(yè)人員或自由從業(yè)者單獨繳納職工醫(yī)保。

繼續(xù)繳納可享受社保補貼

繼續(xù)繳納是可以享受社保補貼的，主要針對的是4050人員（女職工滿40周歲、男職工滿50周歲），該補貼是全國性政策，報銷比例多數(shù)地區(qū)在60%-70%，如青島、咸陽等地的報銷比例為2/3，北京的報銷比例在70%左右。

繳納社保滿15年的職工，多數(shù)符合4050政策，既然可以享受社保補貼，為什么不繼續(xù)交呢？養(yǎng)老金肯定是多繳多得，15年僅僅是最低標準。這里需強調(diào)一點：大部分地區(qū)規(guī)定，只要年齡達到要求就可認定為4050人員；一小部分地區(qū)還有其他附加條件，大家在申領(lǐng)補貼前一定要到戶口所在地街道人力資源和社會保障中心進行認定，否則是無法享受社保補貼的！

繳費年限越長，養(yǎng)老金增長比例越高

退休后的養(yǎng)老金每年都會上調(diào)，截止到2018年全國養(yǎng)老金已實現(xiàn)14連漲。養(yǎng)老金增長比例很大程度取決于你之前的繳費年限，年限越長養(yǎng)老金增長幅度就越大。

我們以山東省2018年養(yǎng)老金調(diào)整方案為例：養(yǎng)老金調(diào)整分定額、掛鉤和重點傾斜三部分，其中繳納15年養(yǎng)老保險，每月可增加掛鉤養(yǎng)老金22.5元；若繳納30年養(yǎng)老保險，每月可增加51元，兩者相差28.5元?？赡芡诵莺?年、2年，養(yǎng)老金增長部分相差的數(shù)額不是很大，但這個過程是累積的，退休后養(yǎng)老金調(diào)整的次數(shù)越多，差別將越大。

綜上，若自己繳納社保滿15年，建議不要停保，按照最低檔次繼續(xù)繳納即可。切記是按照最低檔次！至于原因，我之前寫過一篇文章《靈活就業(yè)人員繳納社保，基數(shù)越高越吃虧，別再這樣交了！》，大家可閱讀一下。下圖相關(guān)問題，我將陸續(xù)發(fā)布專題文章。若感興趣，可先關(guān)注我喲~