當(dāng)我們申請(qǐng)貸款時(shí)，常常會(huì)被銀行問(wèn)：“您是申請(qǐng)等額本息還款法呢還是等額本金還款法呢？”聽(tīng)到這樣的問(wèn)題，你是不是也一臉納悶，心里想：“有什么區(qū)別呢？”下面我就詳細(xì)的向大家講述等額本金和等額本息的區(qū)別和利弊，看看等額本金和等額本息哪個(gè)好。

一、什么是等額本息？

等額本息，將貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月。等額本息貸款采用的是復(fù)合利率計(jì)算，在每月還款的結(jié)算時(shí)刻，剩余本金所產(chǎn)生的利息要和剩余的本金(貸款余額)一起被計(jì)息。

采用等額本息還款方式，雖然每個(gè)月還款的金額是一樣的，但是實(shí)際上前期還的利息比較多，本金比較少，而越往后所還的利息占比越少，本金占比越多。

例如：小明借款50萬(wàn)元，10年還清，年利率7%，月利率0.5833%，則每月還款額（含本、息）為5805.4元。

（1）?第一個(gè)月計(jì)算出的利息同樣為2916.5元，第一個(gè)月只歸還了本金5805.4-2916.5=2888.9元；

（2）?第二個(gè)月計(jì)息的基礎(chǔ)是上個(gè)月的本金余額，即50萬(wàn)-2888.9=497111元，則第二個(gè)月應(yīng)還的利息是497111*0.5833%=2899.6元，即第二個(gè)月歸還的本金為5805.4-2899.6=2905.8元

以此類(lèi)推，等額本息下，10年共還款約69.67萬(wàn)元，共支付利息19.67萬(wàn)元。

二、什么是等額本金？

等額本金，在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。

采用等額本金的還款方式，每個(gè)月還的本金是一樣的，前期還的利息和本金比較多，但是越往后面，隨著本金的減少，利息也會(huì)相應(yīng)的減少，每個(gè)月的還款金額也在不斷的減少，越往后還款壓力越小。

例如：小明借款50萬(wàn)元，10年還清，年利率7%，月利率0.5833%，則每月還款本金為：50萬(wàn)/120個(gè)月，即每月為4167元；

（1）第一個(gè)月還款利息為：50萬(wàn)*0.5833%=2916.5元，則第一個(gè)月的實(shí)際還款額為4167+2916.5=7083.5元。

（2）第二個(gè)月剩余本金為50萬(wàn)-4167=495833元，則第二個(gè)月要還的利息為：495833*0.5833%=2892.2元，則第二個(gè)月的實(shí)際還款額為 4167+2892.2=7059.2元

以此類(lèi)推，等額本金下10年共還款約67.65萬(wàn)元，共支付利息17.65萬(wàn)元。

三、兩者主要區(qū)別是什么？

等額本息：等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開(kāi)支計(jì)劃的家庭。所支出的總利息比等額本金法多，而且貸款期限越長(zhǎng)，利息相差越大。

但由于該方式還款額每月相同，適宜家庭的開(kāi)支計(jì)劃，特別是年青人，可以采用本息法，因?yàn)殡S著年齡增大或職位升遷，收入會(huì)增加。

等額本金：第一個(gè)月的還款額最多 ，之后逐月減少，越還越少。所支出的總利息比等額本息法少。

但該還款方式在貸款期的前段時(shí)間還款額較高，適合在前段時(shí)間還款能力強(qiáng)的貸款人，年齡大的可采用本金法，因?yàn)殡S著年齡增大或退休，收入可能會(huì)減少。

四、提前還款會(huì)吃虧嗎？

有人說(shuō)：還款時(shí)最開(kāi)始還的都是利息，后面還的才是本金，所以千萬(wàn)不要提前還款，否則就白出利息吃虧了，這種說(shuō)法對(duì)不對(duì)呢？從以上的敘述我們看出：無(wú)論哪種還款方式，每個(gè)月的還款都由本金和利息兩部分構(gòu)成，而利息是所欠的貸款金額在一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的。也就是說(shuō)，每個(gè)月我們都會(huì)及時(shí)還清欠款的利息，而未來(lái)的利息銀行還沒(méi)有收取。

在任何時(shí)候提前還款，都會(huì)減少后續(xù)的利息產(chǎn)生，所以?xún)H從利息角度看并不會(huì)吃虧。提前還款的的確確可以減少利息，但是如果算上有些銀行對(duì)提前還款收取違約金、通貨膨脹因素等， 提前還款不見(jiàn)得合算。

五、哪一種還款方式更劃算？

實(shí)質(zhì)上，等額本金法與等額本息法并沒(méi)有很大的優(yōu)劣之分，大部分是根據(jù)每個(gè)人的現(xiàn)狀和需求而定的。

等額本息利于記憶、規(guī)劃、方便還款。事實(shí)上絕大多數(shù)人都寧愿選擇“等額還款方式”，因?yàn)檫@種方式月還款額固定還款壓力均衡，與等額本金法差別也不是非常的大，況且隨著時(shí)間的增長(zhǎng)，會(huì)使資金的使用價(jià)值產(chǎn)生了不同。

當(dāng)然，也有許多人經(jīng)濟(jì)相對(duì)寬裕，想使自己以后的生活更加輕松及節(jié)約成本，會(huì)選擇等額本金法。

例如：小明借款50萬(wàn)元，10年還清，年利率7%，月利率0.5833%.

等額本息：

每月還款額=【0.5833‰*(1+0.5833%)120】/【(1+0.5833%)*120-1】*500000=5805.4元

等額本金：

第一個(gè)月還款額=(500000/120) + (500000-0)×0.5833%=7083.5

第二個(gè)月還款額=(500000/120) + (500000-4167)×0.5833%=7059.2

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簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)選擇哪種還款方式，需根據(jù)每個(gè)人的現(xiàn)狀和對(duì)未來(lái)的規(guī)劃而定，不要一味的相信別人的話(huà)。