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等額本息貸款30年,如果想提前還款的話,什么時(shí)候還最好?為什么?

 新用戶49643053 2020-08-20

等額本息貸款30年,如果想提前還款的話,什么時(shí)候還最好呢?這個(gè)問題我們來好好分析下:

首先,我們來了解下等額本息和等額本金的概念:

等額本息與等額本金是什么,說明如下:
1、等額本息是指等額本息還款法:每月以相同的額度償還貸款本息,其中利息逐月遞減,本金逐月增加,等額本息計(jì)劃月還款額的計(jì)算公式=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]。
2、等額本金是指等額本金還款法:每月償還等額本金,而利息部分則是每月遞減,等額本金計(jì)劃月還款額計(jì)算公式=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-累計(jì)已還本金)×月利率。

其次,我們用圖形來了解下等額本息和等額本金的區(qū)別:

再次,我們來了解下等額本息的還款特點(diǎn)

等額本息這種還款方式,就是為那些最是手頭資金并不寬裕的人,等額本息的還款法呈現(xiàn)如下特點(diǎn):

  1. 每月還款金額相同。
  2. 與等額本金相比,在貸款總期限的前三分之一里,等額本息的月還款金額要低于等額本金的月還款額。
  3. 等額本息為了保持月還款金額相等,所以每一期的利息會(huì)遞減,而遞減的數(shù)額正是后面一期本金的遞增金額。

了解完以上三點(diǎn)就能明白等額本息和等額本金的區(qū)別了,現(xiàn)在我們?cè)賮碛懻撓绿崆斑€款的問題了:

  • 由上圖可知,如果貸款期限為20年,即240個(gè)月,那么在8年,即96個(gè)月這個(gè)時(shí)間點(diǎn),兩種還款方式的月還款額是一樣的。那么在這個(gè)時(shí)候選擇提前還貸是最劃算的。
  • 如果貸款期限是30年,即360個(gè)月,那么在12年零10個(gè)月,即154個(gè)月的時(shí)候,兩種還款方式的月還款額是一樣的。所以在這個(gè)時(shí)候選擇提前還貸最為劃算。

總結(jié),兩種還款方式都有利有弊,再加上每個(gè)家庭不同的現(xiàn)狀,所以對(duì)于提前還款的事還請(qǐng)“三思而后行”。

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