網(wǎng)易財經(jīng)9月29日訊

今年以來，受到監(jiān)管環(huán)境收緊、行業(yè)競爭加劇等內(nèi)外部影響，內(nèi)控合規(guī)被銀行業(yè)提到前所未有的高度，各家銀行紛紛發(fā)動組織、制度和技術(shù)等力量變革，狠抓合規(guī)修煉“內(nèi)功”。

據(jù)網(wǎng)易號外了解，平安銀行今年新設(shè)了“內(nèi)控合規(guī)主任”職位，采用分行委派、強制輪崗的措施，直接空降支行，與行長、運營經(jīng)理形成“三足鼎立”之勢，作為銀行業(yè)發(fā)力內(nèi)控合規(guī)改革的一項創(chuàng)舉。

事實上，不少銀行從年初起就在全行上下掀起“整風(fēng)運動”，突擊檢查不斷，大力追責(zé)；相關(guān)的培訓(xùn)、考試從總行到基層輪番上陣；修改考核制度加大內(nèi)控合規(guī)權(quán)重等等；

除此之外，AI、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)力量，也被各大銀行紛紛引入，筑起內(nèi)控合規(guī)的防線，解決銀行業(yè)“飛單”、“蘿卜章”等風(fēng)險頻發(fā)的痛點。

組織革新：平安銀行培養(yǎng)1500人“空降”支行

今年以來，繼續(xù)向零售轉(zhuǎn)型邁進的平安銀行做了一項組織變革，新設(shè)了內(nèi)控合規(guī)主任這一職位，拉開了“支行行長 運營經(jīng)理 內(nèi)控合規(guī)主任”三足鼎立的支行管理矩陣，加固了其風(fēng)控的第一道防線，這是一項業(yè)內(nèi)新舉措。

“和其它銀行一樣，以前我們行支行合規(guī)主任的人事編制設(shè)在支行，是受制于支行行長的，今年我們由總行選拔培養(yǎng)新的內(nèi)控合規(guī)主任，將編制設(shè)在分行，再派到各支行做內(nèi)控，實行強制輪崗制度，在一家支行待的時間不超過2年”，平安銀行范向延總監(jiān)告訴網(wǎng)易號外。

由于從組織架構(gòu)上將內(nèi)控合規(guī)主任與各支行進行了“切割”，內(nèi)控合規(guī)主任是由分行運營管理部門考核，所以清除了以往兩者是“利益共同體”而形成的監(jiān)督障礙。而這崗位的職責(zé)覆蓋了網(wǎng)點的全面風(fēng)險工作，包括業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)授權(quán)、業(yè)務(wù)檢查等等大權(quán)在握。

在對這個職位的設(shè)置考慮成熟后，平安銀行向全行征集招募，值得一提的是，截至目前開展的內(nèi)控合規(guī)主任培訓(xùn)班，由董事長謝永林親自開訓(xùn)，這支用來制衡規(guī)范支行的隊伍，被他寄予厚望。

平安銀行董事長謝永林親自給內(nèi)控合規(guī)主任上崗培訓(xùn)開課

從4月份至今，平安銀行向全國650家網(wǎng)點配置了950名內(nèi)控合規(guī)主任，“有的業(yè)務(wù)量比較大的支行，會設(shè)2名內(nèi)控合規(guī)主任”，范向延解釋道，除此之外，還額外儲備了一支頂崗隊伍，累計培養(yǎng)內(nèi)控合規(guī)主任約1500人。

值得一提的是，平安銀行的內(nèi)控組織變革還有其它內(nèi)在原因。“是為了順應(yīng)全行大零售轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略目標(biāo)，另外平安銀行作為平安集團各業(yè)務(wù)板塊的線下流量入口的集結(jié)點，對風(fēng)控合規(guī)的要求更高”，平安銀行行長助理蔡新發(fā)告訴網(wǎng)易號外。

制度革新：內(nèi)控合規(guī)旋風(fēng)“風(fēng)靡”銀行業(yè)

事實上，不止平安銀行，整個銀行都將內(nèi)控合規(guī)提升到前所未有的高度。

“現(xiàn)在總行抓得非常嚴(yán)，一說要開內(nèi)控合規(guī)主題的會議，各大分行行長齊刷刷到場，一個都不敢缺席，沒有比這更齊的了”，一位股份行內(nèi)控合規(guī)的負(fù)責(zé)人告訴網(wǎng)易號外，在相關(guān)崗位上工作了十年，他真切得感受到“今年特別不一樣”。

小周是一家股份行省級分行的客戶經(jīng)理，他也告訴網(wǎng)易號外，今年內(nèi)控合規(guī)的風(fēng)險排查、培訓(xùn)考試等特別多，“一怕突擊檢查，二怕考試，成績直接計入績效影響?yīng)劷穑源蠹叶疾挥傻冒押弦?guī)這根繩繃緊來”。

譬如，興業(yè)銀行今年全面啟動合規(guī)內(nèi)控強化執(zhí)行年，具體措施就是給內(nèi)控檢查督導(dǎo)中心充分放權(quán)，圍繞“重點機構(gòu)、重點行業(yè)、重點客戶、重點行業(yè)”開展突擊檢查、專項檢查；制度上執(zhí)行多層級違規(guī)問責(zé)體系，提升問責(zé)力度，落實責(zé)任，嚴(yán)厲懲罰；

據(jù)網(wǎng)易號外獲悉，另一家收到巨額罰單的銀行也是在今年大幅提升了合規(guī)內(nèi)控對考核評分結(jié)果的影響。

技術(shù)革新：AI、區(qū)塊鏈技術(shù)提升內(nèi)控質(zhì)量

更顯著還有技術(shù)變革帶來的改變，銀行業(yè)可以說是整個金融行業(yè)版圖中，被金融科技輸出賦能程度最高的板塊。各家銀行都在通過加大在金融科技的研發(fā)投入和技術(shù)引入，來強化其內(nèi)控合規(guī)流程。

比如針對票據(jù)業(yè)務(wù)，引入?yún)^(qū)塊鏈的技術(shù)，一張票從開出，歷經(jīng)層層倒手，最后承兌每一個環(huán)節(jié)都是可以溯源的，從根本上杜絕了“蘿卜章”事件的發(fā)生，一位股份行風(fēng)控負(fù)責(zé)人向網(wǎng)易號外指出。

拍拍貸首席風(fēng)險官顧鳴在昨日召開的廣州第二屆金融與科技高峰論壇現(xiàn)場發(fā)表演講指出，AI（人工智能）技術(shù)已經(jīng)成功運用到智能信貸的領(lǐng)域成為反欺詐的利器，“相比僅解決貸前、貸中或者貸后某一環(huán)節(jié)的問題，中小銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)更需要整體解決方案，除風(fēng)控之外還能解決獲客、運營等問題”。

平安銀行也在做AI技術(shù)的全方位賦能，除了風(fēng)控之外，“還有AI 投顧、AI 客服各項目都在推進中”，蔡新發(fā)告訴網(wǎng)易號外，“包括針對內(nèi)控合規(guī)主任都專門開發(fā)了一套APP系統(tǒng)叫‘鷹管家’，通過手機就可以處理大量風(fēng)險排查工作”。

對于銀行業(yè)內(nèi)控合規(guī)方面的一系列變化，普華永道銀行業(yè)審計合伙人楊尚園向號外表示，外部監(jiān)管環(huán)境有較大促因，從年初以來銀監(jiān)系統(tǒng)罰單數(shù)量增加，浦發(fā)銀行等數(shù)億元天價罰單頻現(xiàn)，對行業(yè)起到了震懾。

據(jù)網(wǎng)易號外統(tǒng)計，截至今年8月底，銀監(jiān)系統(tǒng)共開出2257張罰單，總金額約16.46億元。其中，四川銀監(jiān)局1月份對浦發(fā)銀行成都分行開出的罰單金額高達4.62億元，堪稱”天價罰單”。

除了監(jiān)管因素外，還與銀行業(yè)競爭加劇有關(guān)，“內(nèi)控合規(guī)的升級歸根到底是為了提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量，提升盈利能力”，上述股份行內(nèi)控合規(guī)負(fù)責(zé)人說道。

（網(wǎng)易財經(jīng) 張艷 實習(xí)生 屈紅gzzhangyan@corp.netease.com）