原標(biāo)題：監(jiān)管重拳下“億級”罰單再現(xiàn) 郵儲票據(jù)案拉響合規(guī)警鈴

⊙記者李丹丹○編輯陳羽

新年伊始，監(jiān)管重拳頻頻砸下，“億級”罰單再現(xiàn)。繼浦發(fā)成都分行違規(guī)放貸被罰4.62億元后，銀監(jiān)會27日公布的郵儲武威票據(jù)案顯示，涉案的12家銀行共計(jì)被罰沒2.95億元。

據(jù)記者觀察，此次處罰充分體現(xiàn)了監(jiān)管的全面、從嚴(yán)，不僅僅是案發(fā)行、違規(guī)購買理財(cái)行被處罰，交易鏈條上的10家銀行及相關(guān)人員，都因喪失合規(guī)操作的底線受到了嚴(yán)懲。過去，機(jī)構(gòu)經(jīng)營者普遍有“合規(guī)是成本”的看法，但是近期銀監(jiān)會重罰的數(shù)起案件充分證明，合規(guī)創(chuàng)造效益，不合規(guī)的人或機(jī)構(gòu)會被監(jiān)管者堅(jiān)決整肅，依法合規(guī)經(jīng)營的機(jī)構(gòu)才能在這個環(huán)境里做大做強(qiáng)。

下一階段，針對票據(jù)業(yè)務(wù)、合規(guī)的監(jiān)管力度仍將持續(xù)。今年初，銀監(jiān)會發(fā)布整治銀行業(yè)市場亂象系列文件，將“違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)”和“內(nèi)控管理不到位”列為今年整治的工作要點(diǎn)，并指出，要抓住依法合規(guī)經(jīng)營這個著力點(diǎn)，堅(jiān)決根治普遍存在的合規(guī)意識淡薄、制度缺失、屢查屢犯等痼疾。

全流程12家銀行均遭重罰

經(jīng)銀監(jiān)會查實(shí)，2016年12月末，郵儲銀行甘肅省分行對武威文昌路支行核查中發(fā)現(xiàn)，吉林蛟河農(nóng)商行購買該支行理財(cái)?shù)馁Y金被挪用，由此暴露出該支行原行長王建中以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件，涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財(cái)資金30億元。

“這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、偽造證照合同、違法違規(guī)辦理同業(yè)理財(cái)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、非法套取和挪用資金的重大案件，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)十分惡劣，嚴(yán)重破壞了市場秩序?！便y監(jiān)會在公告中如此定性這起案件。

為此，銀監(jiān)會系統(tǒng)對案發(fā)機(jī)構(gòu)郵儲銀行武威市分行罰款9050萬元，取消該行原主持工作的副行長及其他3名班子成員2年至5年高管任職資格，禁止文昌路支行原行長王建中終身從事銀行業(yè)工作，并依法移送司法機(jī)關(guān)；對郵儲銀行甘肅省分行原行長、1名副行長分別給予警告。

同時，對違規(guī)購買理財(cái)?shù)臋C(jī)構(gòu)吉林蛟河農(nóng)商行罰沒7744萬元，分別取消該行董事長、行長2年高管任職資格，對監(jiān)事長給予警告，分別禁止資金運(yùn)營官、金融市場部總經(jīng)理2年從事銀行業(yè)工作。

此外，對紹興銀行、南京銀行鎮(zhèn)江分行、廈門銀行、河北銀行、長城華西銀行、湖南衡陽衡州農(nóng)商行、河北定州農(nóng)商行、廣東南粵銀行、邯鄲銀行、乾安縣農(nóng)村信用聯(lián)社等10家違規(guī)交易機(jī)構(gòu)共計(jì)罰款12750萬元，對33名相關(guān)責(zé)任人作出行政處罰，其中取消3人高管任職資格，禁止1人從事銀行業(yè)工作。

上證報(bào)記者梳理上述銀行的行政處罰信息公開表發(fā)現(xiàn)，案由包括違法違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；票據(jù)資產(chǎn)非真實(shí)轉(zhuǎn)讓；未按規(guī)定落實(shí)票據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)控管理要求；員工與票據(jù)中介存在往來，違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)；違規(guī)開展商業(yè)承兌匯票買入返售等。

暴露三點(diǎn)問題

浦發(fā)成都分行違規(guī)放貸案就已經(jīng)暴露出內(nèi)控嚴(yán)重失效、合規(guī)意識淡薄的問題，此次票據(jù)案中這些問題再現(xiàn)。

銀監(jiān)會指出其中出現(xiàn)的三大問題。一是內(nèi)控管理缺失。案發(fā)機(jī)構(gòu)崗位制約機(jī)制失衡，印章、合同、賬戶、營業(yè)場所等管理混亂，大額異常交易監(jiān)測失效，為不法分子提供了可乘之機(jī)。

二是合規(guī)意識淡薄。涉及該案的相關(guān)機(jī)構(gòu)有一些員工違規(guī)參與票據(jù)中介或資金掮客的交易，個別人甚至突破法律底線，與不法分子串通作案，謀取私利。

三是嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營。涉及該案的相關(guān)機(jī)構(gòu)肆意妄為，不具備資質(zhì)開展非標(biāo)理財(cái)產(chǎn)品投資，違規(guī)接受第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，違規(guī)通過簽訂顯性或隱性回購條款、“倒打款”甚至“不見票”、“不背書”開展票據(jù)交易，項(xiàng)目投前調(diào)查不盡職、投后檢查不到位，喪失合規(guī)操作的底線。

票據(jù)是基于交易對手信用展開的業(yè)務(wù)，見票、背書是必須要執(zhí)行的基本流程。國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，因?yàn)槠睋?jù)業(yè)務(wù)基于同業(yè)信用，所以很多銀行將其視作低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這個案件中，被“拉下水”的機(jī)構(gòu)都是基于郵儲這樣的對手信用來進(jìn)行交易的，對交易過程中的真實(shí)性、流轉(zhuǎn)過程的核實(shí)不夠，暴露出這些銀行業(yè)務(wù)管理流程中很多不足。而案發(fā)主體——郵儲銀行武威市分行則對員工管控存在問題，出現(xiàn)了操作性風(fēng)險(xiǎn)。

“可以說，這又是一起因銀行內(nèi)控、流程出現(xiàn)紕漏導(dǎo)致相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)和處罰的案件。銀行未來不僅在票據(jù)業(yè)務(wù)，在其他業(yè)務(wù)方面也要增強(qiáng)合規(guī)性要求，強(qiáng)化員工管理，避免更大的潛在風(fēng)險(xiǎn)?！痹鴦偡Q。

據(jù)悉，下一步，銀監(jiān)會將進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象，依法查處銀行業(yè)大要案，堅(jiān)持違法必究、糾查必嚴(yán)，堅(jiān)決打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。