“爛”產(chǎn)品一覽

越越現(xiàn)在加了400多好友啦，每天都有不少人來(lái)咨詢(xún)！

雖然很忙，但生活很充實(shí)，能幫到大家越越感到灰常開(kāi)心。。。

但也有一些煩惱，比如同樣的問(wèn)題，一天要回答好多次，同一個(gè)產(chǎn)品好幾個(gè)人來(lái)問(wèn)好不好？

于是聰明的越越想到一個(gè)辦法，把常見(jiàn)的“爛”產(chǎn)品都總結(jié)出來(lái)，以后大家再遇到這些產(chǎn)品自動(dòng)屏蔽就ok了！

一起來(lái)看看吧！

（1）“拼夕夕”類(lèi)產(chǎn)品

“拼多多”的營(yíng)銷(xiāo)模式是邀請(qǐng)好友砍價(jià)享受免單或降價(jià)的優(yōu)惠，在短短幾年時(shí)間就積累了大量（號(hào)稱(chēng)3億）的人群。

本是個(gè)勵(lì)志的故事，結(jié)果卻在上市后因?yàn)榧儇洐M生、肆意碰瓷承包了全國(guó)人民一個(gè)月的笑點(diǎn)。

話說(shuō)像拼多多這樣的模式，其實(shí)在保險(xiǎn)界早就存在了。

我們都知道，重疾險(xiǎn)就保重疾，發(fā)生意外是不賠付的，同樣的，意外險(xiǎn)也是不賠重疾的。。。

于是便有人腦洞大開(kāi)，我能不能整一個(gè)“全家桶”式的產(chǎn)品，包括重疾、意外、醫(yī)療、身故。。。

于是，第一款“拼夕夕”類(lèi)產(chǎn)品就出險(xiǎn)了——××福。

如果真心實(shí)意的把這些保障都包括，不同的保障客戶(hù)可以調(diào)整保額，把自主權(quán)交給客戶(hù)，這也是很好的。

但現(xiàn)實(shí)是這類(lèi)產(chǎn)品的保額不能隨意調(diào)整，責(zé)任也不能調(diào)整！

有的客戶(hù)醫(yī)療險(xiǎn)已經(jīng)有了，這款“拼夕夕”產(chǎn)品還必須附加，不加就不賣(mài)給你，可醫(yī)療是給付型的呀，花多少，賠多少，買(mǎi)的再多也沒(méi)用！

捆綁類(lèi)銷(xiāo)售就像批發(fā)，你得比零售便宜才對(duì)呀！

可是事與愿違，買(mǎi)××福比自己組合購(gòu)買(mǎi)，相同的保障保費(fèi)貴了30%都不止。

其實(shí)這些都不是重點(diǎn)，“拼夕夕”產(chǎn)品有個(gè)致命的缺點(diǎn)，單個(gè)保障理賠會(huì)影響其他保障。

在這類(lèi)保險(xiǎn)中，身故保障跟重疾保障是共用保額的，如果發(fā)生了重疾，壽險(xiǎn)的保額就需要減去重疾賠過(guò)的部分。。。

舉個(gè)栗子。

投保時(shí)壽險(xiǎn)保額31萬(wàn)，重疾保額30萬(wàn)，被保人發(fā)生重疾，保險(xiǎn)公司賠付30萬(wàn)。那賠完重疾后，壽險(xiǎn)保額就只剩下了1萬(wàn)了。

還有一個(gè)坑就是，賠了主險(xiǎn)以后，整個(gè)保險(xiǎn)合同就解除了，附加險(xiǎn)的保障也就沒(méi)有了。

其實(shí)這類(lèi)保險(xiǎn)只是看著很美好而已。。。

買(mǎi)保險(xiǎn)的正確姿勢(shì)

買(mǎi)保險(xiǎn)的正確姿勢(shì)？不是拿著錢(qián)去保險(xiǎn)公司嗎？

誤會(huì)了！

這里的意思是如何用最少的錢(qián)獲得最大的保障，不但要花錢(qián)少，還要保障全，保額還要高。。。

不就是“保障優(yōu)先”嗎？

對(duì)，沒(méi)錯(cuò)，但是句正確的廢話！

越越要告訴大家的都是實(shí)用的東西，買(mǎi)什么？怎么買(mǎi)？為什么這么買(mǎi)？

買(mǎi)保險(xiǎn)的大原則一定是先保障，再養(yǎng)老，后理財(cái)，最后才是財(cái)富傳承！

保障性保險(xiǎn)里面有四類(lèi)，意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)不用多說(shuō)，就是未雨綢繆，防止可能發(fā)生的意外給家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失！

現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)把價(jià)格直接干到了地板價(jià)，125 就能保50w的意外傷害，還有5w的意外醫(yī)療，250元/天的意外住院津貼。

記得之前公司給我們投的保險(xiǎn)，意外傷害10w保費(fèi)220，意外醫(yī)療1w保費(fèi)127，有興趣的朋友算一算，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)便宜了多少。。。

再說(shuō)說(shuō)醫(yī)療險(xiǎn)，這個(gè)有大額醫(yī)療和小額醫(yī)療之分。

大額醫(yī)療一般有1w的免賠額，主要應(yīng)對(duì)重大疾病帶來(lái)的財(cái)務(wù)損失。小額醫(yī)療應(yīng)對(duì)1w以下的醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題。

定期壽險(xiǎn)是每個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱必備的保險(xiǎn)，萬(wàn)一哪天風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候，保險(xiǎn)公司可以賠一筆錢(qián)，這筆錢(qián)可以保證家人仍然過(guò)上和以前一樣的生活，而不至于在失去親人的同時(shí)還得流落街頭。

重疾險(xiǎn)是為了應(yīng)對(duì)重大疾病后期的康復(fù)費(fèi)用以及自己和家人在自己生病期間的收入損失。

重大疾病可不是一個(gè)人的事，往往一個(gè)人生病，全家人受累，這部分錢(qián)就是彌補(bǔ)這部分損失的。

關(guān)于養(yǎng)老這塊，越越一直不是很喜歡用養(yǎng)老險(xiǎn)來(lái)養(yǎng)老，畢竟收益太低。

但并不是說(shuō)養(yǎng)老險(xiǎn)就一無(wú)是處，它最大的優(yōu)勢(shì)就是確定性，即我現(xiàn)在買(mǎi)了養(yǎng)老險(xiǎn)，未來(lái)某一天能拿多少就是確定的，一分錢(qián)也不會(huì)多，一分錢(qián)也不會(huì)少。。。

所以對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)情況比較好，自己又不擅長(zhǎng)做投資，考慮用養(yǎng)老保險(xiǎn)做養(yǎng)老儲(chǔ)備也是不錯(cuò)的選擇。

理財(cái)險(xiǎn)也是同樣的道理。。。

以上這些都準(zhǔn)備充分了，如果還有余錢(qián)，想留給下一代，那這個(gè)時(shí)候買(mǎi)終身壽險(xiǎn)將是最佳的選擇。

終身壽險(xiǎn)是自己拿不到錢(qián)，通過(guò)指定受益人的方式將自己的財(cái)富安全地轉(zhuǎn)移給下一代。還可以免稅避債。。。

舉幾個(gè)例子

說(shuō)了這么多，很多人還是聽(tīng)的很懵，那就直接舉例咯!

先看意外險(xiǎn)，這個(gè)最便宜，性?xún)r(jià)比最高。以上海人壽的小蜜蜂為例。

125就能保50w，性?xún)r(jià)比超高！所以意外險(xiǎn)的牌子就只能翻它了！

醫(yī)療險(xiǎn)確實(shí)不好選，大家都是不限社保，100%報(bào)銷(xiāo)的！

而且各有長(zhǎng)處，有長(zhǎng)期的，有0免賠的，有帶質(zhì)子重離子醫(yī)療的，有赴日醫(yī)療的。。。

選哪一個(gè)？越越是看花眼了！

最后經(jīng)過(guò)深思熟慮（就拍腦袋決定）給大家個(gè)0免賠額的吧，起碼比1w免賠額的能實(shí)用些。

定期壽險(xiǎn)，越越還是比較看好百年人壽的定惠保，性?xún)r(jià)比超高，核保也很寬松！

小程序給大家，有興趣的朋友自己掃！

別的兩個(gè)保險(xiǎn)很便宜，幾百塊就能買(mǎi)幾百萬(wàn)的，大家看著買(mǎi)就好！

但是定期壽險(xiǎn)就要牽扯到額度了，買(mǎi)多少呢？

越越建議，定期壽險(xiǎn)作為一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的專(zhuān)屬險(xiǎn)種，必須包含家庭所有的貸款，比如房貸車(chē)貸，再包含自己家庭未來(lái)5-10年的家庭生活費(fèi)用。

這些生活費(fèi)用中就包括老人的贍養(yǎng)費(fèi)，孩子的教育費(fèi)。。。

此外，還有包括其他的家庭負(fù)擔(dān)，具體情況需要具體分析，沒(méi)辦法，家庭經(jīng)濟(jì)支柱的壓力就是這么大！

再說(shuō)重疾險(xiǎn)！

毫無(wú)疑問(wèn)，這個(gè)名額歸“達(dá)爾文一號(hào)”莫屬，最近最火的一款重疾險(xiǎn)，而且責(zé)任也是相當(dāng)棒，性?xún)r(jià)比也超高！

買(mǎi)多少呢？

越越給大家的建議是，一線城市50w+，二線城市40w+，三至N線城市最少需要30w。。。

以上只是給大家舉了幾個(gè)保障型保險(xiǎn)的例子，至于養(yǎng)老險(xiǎn)、理財(cái)險(xiǎn)甚至終身壽險(xiǎn)，就不多舉例了！