本報(bào)訊 （記者  周瑞平  通訊員 李旭東  陳  燕）駕駛證到期未換又被注銷(xiāo)，駕車(chē)發(fā)生交通事故致人受傷，車(chē)輛雖投保了交通強(qiáng)制險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司和司機(jī)該如何承擔(dān)賠償責(zé)任？近日，安徽省淮南市中級(jí)人民法院對(duì)這起機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任糾紛作出終審判決，認(rèn)定保險(xiǎn)公司具有符合商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)責(zé)任的免責(zé)事由，不負(fù)賠償責(zé)任，判令被告保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償原告許某經(jīng)濟(jì)損失12萬(wàn)余元，被告王某賠償許某經(jīng)濟(jì)損失30萬(wàn)余元。

    2017年5月17日，王某駕駛轎車(chē)追尾撞上前方同向行駛的許某騎行的電動(dòng)自行車(chē)，造成許某受傷，兩車(chē)受損。交警部門(mén)認(rèn)定王某負(fù)事故全部責(zé)任。司法鑒定認(rèn)為許某構(gòu)成一處八級(jí)傷殘，四處十級(jí)傷殘。王某駕駛的轎車(chē)在中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)平安保險(xiǎn)上海公司）投保有交強(qiáng)險(xiǎn)和100萬(wàn)元不計(jì)免賠商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)。今年初，許某向安徽省壽縣人民法院提起訴訟，請(qǐng)求法院判令王某賠償各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)損失44萬(wàn)余元，平安保險(xiǎn)上海公司在保險(xiǎn)范圍內(nèi)直接承擔(dān)賠償責(zé)任。

    壽縣法院審理認(rèn)為，王某駕駛證已經(jīng)過(guò)期，后又被注銷(xiāo)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)平安保險(xiǎn)上海公司盡到了告知投保人免責(zé)條款的義務(wù)，且投保人在保單上已簽字。因此，平安保險(xiǎn)上海公司提出的只在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償?shù)囊庖?jiàn)應(yīng)予支持。一審判決平安保險(xiǎn)上海公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償許某經(jīng)濟(jì)損失12萬(wàn)余元，王某賠償29萬(wàn)余元。

    一審宣判后，許某和王某分別向淮南中院提起上訴。二審?fù)徶?，?dāng)事人就平安保險(xiǎn)上海公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)問(wèn)題，展開(kāi)了激烈辯論。

    王某提出，《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》（2014版）第八條規(guī)定，無(wú)證駕駛，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)期間，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償。而王某并不存在這一情形。

    平安保險(xiǎn)上海公司則提出， 2014年版與2009年版保險(xiǎn)條款的具體適用條件并非是由投保時(shí)間來(lái)確定具體適用哪個(gè)條款，而是由投保時(shí)投保人繳納保費(fèi)的費(fèi)率確定的，王某駕駛的車(chē)輛在投保時(shí)繳納的是適用2009年版保險(xiǎn)條款的費(fèi)率，應(yīng)適用該條款處理這起保險(xiǎn)事故。

    淮南中院認(rèn)為，平安保險(xiǎn)上海公司舉出的證據(jù)可以證明本案適用2009版的商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)條款，投保單中投保人處也有投保人簽字，保單中就涉案商業(yè)險(xiǎn)類(lèi)型及說(shuō)明等字樣均黑體加粗。平安保險(xiǎn)上海公司已就涉案商業(yè)險(xiǎn)免責(zé)條款盡到明確提請(qǐng)注意和說(shuō)明義務(wù)，具有符合商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)責(zé)任的免責(zé)事由，即駕駛?cè)嗽隈{駛證超過(guò)有效期仍駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。

    ■法官說(shuō)法■

    駕駛證無(wú)效免賠三責(zé)險(xiǎn)

    該案承辦法官介紹說(shuō)，我國(guó)居民機(jī)動(dòng)車(chē)保有量不斷上升，定期維護(hù)保養(yǎng)車(chē)輛、辦理車(chē)輛保險(xiǎn)、定期檢測(cè)車(chē)況、審核更換駕駛證等成了廣大車(chē)主的“必修課”。本案中，王某應(yīng)該在駕駛證到期之前及時(shí)更換新的駕駛證（駕駛證上明確標(biāo)注在到期之前90日內(nèi)需更換），駕駛證到期之后沒(méi)有更換的，會(huì)被注銷(xiāo)。但在注銷(xiāo)之前，還有一定的寬展期。在寬展期內(nèi)，雖然不屬于無(wú)證駕駛，但與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，如果在商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)合同中約定“發(fā)生意外事故時(shí)，駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃坏模ｋU(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：……（二）駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過(guò)有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)的……”。只要保險(xiǎn)公司履行了嚴(yán)格的告知和說(shuō)明義務(wù)，這個(gè)條款就會(huì)發(fā)生法律效力，也就是說(shuō)，駕駛證超過(guò)有效期將成為保險(xiǎn)公司免賠商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的事由。所以，廣大車(chē)主在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)要充分閱讀理解保險(xiǎn)條款，駕駛?cè)艘惨⒁庠诘狡谥凹皶r(shí)更換新的駕駛證。