如果你手里現(xiàn)在有1萬(wàn)元存款，你會(huì)怎么用呢？花掉還是存銀行？還是投資入股？1萬(wàn)元在有些人看來(lái)并不是很多，但是對(duì)剛?cè)肼殘?chǎng)的人來(lái)說(shuō)，卻是一筆小小的積蓄了，在這個(gè)初始階段學(xué)會(huì)理財(cái)尤其重要。

一、存儲(chǔ)

這是絕大多數(shù)人的反應(yīng)，有了一定額度的現(xiàn)金就會(huì)存儲(chǔ)起來(lái)。銀行或是余額寶都可以，因?yàn)殂y行存定期不方便，存余額寶的朋友更多，那么余額寶1萬(wàn)塊大概一年有400元的利息。聽(tīng)起來(lái)雖然不多，但是每月有工資，也就相當(dāng)于每月可以增加一筆存款，利息也就不斷累積。

但是光靠存錢，是很難實(shí)現(xiàn)成倍增長(zhǎng)的，所以存錢只是第一步。

二、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)選擇投資

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)選擇理財(cái)產(chǎn)品，如果是比較保守，可選擇穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品。包括國(guó)債、貨幣基金、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)取５峭顿Y終究是有風(fēng)險(xiǎn)的，所以選擇前一定要有心里預(yù)設(shè)。

國(guó)債的期限比較長(zhǎng)，目前三年期利率是4%，五年期利率是4.27%，比去年略有提升。不過(guò)不建議年輕人購(gòu)買國(guó)債：一來(lái)期限太長(zhǎng)，年輕人用錢的地方比較多，買房、買車、結(jié)婚、生子等情況的消費(fèi)都比較高；二來(lái)利率偏低，還不如直接把錢仍在貨幣基金。

今年貨基的平均收益率在4.3%左右，余額寶稍微低一些，最新七日年化收益率為4.13%。寶寶理財(cái)是存款的擇優(yōu)替代品，門檻低、靈活性高、收益遠(yuǎn)高于存款利率，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，最低的預(yù)期收益就是能達(dá)到貨幣基金的平均收益。

銀行理財(cái)?shù)钠骄找媛试?.9%左右，非保本理財(cái)?shù)氖找媛蕜t可以達(dá)到5.1%-5.2%，如果購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為1級(jí)或2級(jí)的非結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，達(dá)標(biāo)的概率較高。3級(jí)及以上的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)偏大，收益存在不確定性，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品收益的達(dá)標(biāo)率也比較低。

保險(xiǎn)理財(cái)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)比較常見(jiàn)，跟銀行理財(cái)?shù)氖找媛什畈欢啵?%左右，可能要更高一些，一般不會(huì)超過(guò)6%。

如果能承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，則可以考慮P2P理財(cái)、債券基金、混合基金等產(chǎn)品，P2P目前的平均收益率在9%-10%之間，大平臺(tái)收益偏低，小平臺(tái)收益偏高，盡量不要碰收益過(guò)高的平臺(tái)；債券基金和混合基金風(fēng)險(xiǎn)要更大一些，本金虧損的概率明顯偏高，行情好的話賺的多，行情差的話就虧的多。

如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，還可以嘗試黃金、指數(shù)基金、股票基金等，前兩年黃金的年漲幅在9%以上，成績(jī)非常出色，但能漲那么多也就意味著能跌這么多；指數(shù)基金和股票基金就更加冒進(jìn)了，2017年漲勢(shì)喜人，但2016年大部分都虧了，建議通過(guò)定投來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，博取長(zhǎng)期的穩(wěn)定收益。

此外，股票、虛擬幣等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)非常大，普通投資者不建議觸碰。

三、根據(jù)投資門檻進(jìn)行理財(cái)

大部分產(chǎn)品的門檻都在1萬(wàn)元以下，除了私募、信托等少數(shù)產(chǎn)品沒(méi)法買之外，常見(jiàn)的理財(cái)產(chǎn)品都可以買。

國(guó)債的購(gòu)買起點(diǎn)是100元，貨基寶寶的購(gòu)買起點(diǎn)是1分、1元、1000元不等，基金的購(gòu)買起點(diǎn)大多是1000元，P2P的購(gòu)買起點(diǎn)大多是50元、100元，極個(gè)別能達(dá)到1萬(wàn)元以上。股權(quán)眾籌的起點(diǎn)有高有低，1萬(wàn)以下可以投，1元也可以投。

國(guó)內(nèi)比較熟知的股權(quán)投資平臺(tái)如合伙吧，平臺(tái)的產(chǎn)品都是風(fēng)控評(píng)估之后的獨(dú)角獸股權(quán)公司，一般選擇2-3年投資，選擇1萬(wàn)起投，收益率也可以高達(dá)30%，通過(guò)平臺(tái)篩選留下優(yōu)質(zhì)企業(yè)股權(quán)投資，不僅風(fēng)險(xiǎn)降低，收益卻更高了，所以近年來(lái)也受到了越來(lái)越多的投資人群青睞。

不管手上有1萬(wàn)元、5萬(wàn)元、10萬(wàn)元還是更多，都建議進(jìn)行合理的資產(chǎn)配置，也就是把錢分配在不同的理財(cái)產(chǎn)品上面，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)分散、流動(dòng)性分散、收益分散的目的。

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