大家好，我是簡七產(chǎn)品研究組的Frank～最近，支付寶的理財(cái)產(chǎn)品真是越來越多了。這不最近，我又被財(cái)富首頁上的這個(gè)角落吸引——「買賣靈活」收益還有3.4%，豈不是比余額寶高出1%？
一整屏買賣靈活的產(chǎn)品，收益最高能有4%，300元就能買，門檻也是非常低了。
那這類「高收益活期」產(chǎn)品，到底靠不靠譜呢？且聽我分析分析。由于同類產(chǎn)品太多，一一說明比較麻煩，我就選一個(gè)具有代表性的，集中測評(píng)一下—— 這款余額佳，看名字跟余額寶“師出同門”，收益率怎么就高了那么多呢？我大致看了一下，余額寶屬于單純的貨幣基金，但余額佳則是個(gè)基金組合。它的思路，是拿出65%的錢，投到了和余額寶類似的貨幣基金中，讓大部分本金保證安全；而剩下35%，則選擇了一些債券基金，雖然風(fēng)險(xiǎn)略高，但也能博取更高的收益。因?yàn)橥顿Y了債券基金，也就意味著產(chǎn)品的波動(dòng)更大，我打開它的歷史業(yè)績，看到了下面這張圖。如果藍(lán)色那條線，是斜向上的，就代表你這段時(shí)間賺錢了；反之如果是斜向下，那就會(huì)出現(xiàn)虧損。看圖說話，你會(huì)發(fā)現(xiàn)：這款產(chǎn)品，其實(shí)短期收益并不穩(wěn)定，甚至?xí)刑濆X風(fēng)險(xiǎn)。除了短期收益不穩(wěn)外，這款產(chǎn)品還有個(gè)坑：別看宣傳上說是“取用靈活”，但你要真是買了2、3天就取，那可就虧大了。我看了下贖回規(guī)則：產(chǎn)品里的部分成份基金，買入不足7天取出的話，是要收1.5%的高額贖回費(fèi)的；不足30天內(nèi)取出，也要收取0.1%的贖回費(fèi)。說白了，就是這款產(chǎn)品并不能像余額寶一樣，無損耗的隨存隨取。你至少要等7天....不....最好是在30天后，再取出來，才能做到“無贖回費(fèi)取現(xiàn)”。注：不同產(chǎn)品會(huì)有區(qū)別，具體還要看下費(fèi)率信息。除此之外，你可能還有個(gè)疑問，如果拿余額佳一類產(chǎn)品，和此前我們科普過的銀行創(chuàng)新型存款產(chǎn)品相比，誰更好？從現(xiàn)階段看，余額佳，并不比存款產(chǎn)品更好。收益上：靈活取現(xiàn)的存款產(chǎn)品，部分收益能達(dá)到3.9%，比余額佳更勝一籌；風(fēng)險(xiǎn)上：存款的底層是銀行存款，投資50萬內(nèi)不用擔(dān)心本金安全；靈活性上：存款產(chǎn)品買賣都不收手續(xù)費(fèi)，但余額佳不是。所以，綜合來看，我目前還是推薦以存款產(chǎn)品，作為活錢投資的主力軍。感興趣的朋友。不過，余額佳等這類組合型產(chǎn)品，它們的“資產(chǎn)配置”思路，確實(shí)是非常值得我們參考的。雖然現(xiàn)階段，存款產(chǎn)品占優(yōu)勢；但在利率整體下降的大環(huán)境下，未來存款產(chǎn)品收益率也會(huì)進(jìn)一步下滑。高收益的存款產(chǎn)品，會(huì)越來越難找，越來越限量。不難想見，在更長遠(yuǎn)的未來，“余額佳”這類產(chǎn)品的配置，一定是必不可少的。我們一直說：魚和熊掌不能兼得，沒有哪個(gè)單一的理財(cái)產(chǎn)品，可以同時(shí)滿足“收益、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性”這三要素。而資產(chǎn)配置，恰恰可以組合不同產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)，給你一個(gè)更合適的解決方案。比如：如果你既想追求穩(wěn)健，又希望能在余額寶之上，多賺一點(diǎn)收益；就可以把大部分資金放進(jìn)余額寶等貨幣基金，小部分購買債券基金、甚至是股票基金，來提高組合的綜合收益率。總之，面對(duì)未來的投資，單一產(chǎn)品已經(jīng)越來越難滿足我們的需求。多嘗試些不同的投資品，學(xué)會(huì)組合搭配，才能實(shí)現(xiàn)“放大”收益的效果。看完今天的測評(píng)，是不是對(duì)此類靈活產(chǎn)品，有了新認(rèn)識(shí)？請(qǐng)右下角給我點(diǎn)個(gè)【在看】哦～-和你聊聊- 對(duì)哪些產(chǎn)品有疑問？ 留言來問吧 后臺(tái)回復(fù)“禮包”
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